Bouw een regenboog, niet de pot met goud

Door Richard Russo

Lees meer over Richard op onze site Vraag een adviseur

Ik heb de Skittles-reclamecampagne "Taste the Rainbow" altijd lastig gevonden. De gedachte aan felgekleurd snoep dat me vanuit de lucht bekeek, sprak me nooit aan.

Het doet me denken aan hoe we het op het gebied van financiën meer om de pot met goud dan de regenboog kunnen doen. De Skittles-campagne vertegenwoordigt de juiste mindset voor diegenen die succesvol willen zijn met geldbeheer.

Het is een stuk, toch? Niet echt.

Zie het op deze manier: Kegelspelers kunnen zich minder bekommeren om wat er aan het einde van de regenboog is - de regenboog zelf is het hart van alles. Het maakt ze zelfs duizelig en biedt een hoog suikergehalte om op te starten.

Helaas willen sommigen van ons onmiddellijke bevrediging - de pot met goud - zonder de sterke vastberadenheid en discipline die nodig is om een ​​kleurrijk pad te bouwen om te belonen. We willen de welvarende resultaten van langdurige discipline, zoals rijkdom, veiligheid en gemoedsrust, maar we zijn niet bereid om risico's te evalueren.

Op zoek naar een beloning zonder risico's te beoordelen

Velen van ons begrijpen niet hoe ze het risico moeten inschatten, ook al haten we verliezen twee keer zoveel als we van winst houden. Een respectabel rendement behalen met weinig of geen risico is onmogelijk. Als twee zijden van een munt kun je de kop niet van de staarten scheiden.

De geschiedenis is bezaaid met emotionele reacties op geldmanieën. Of het nu ging om het wedden op Nederlandse tulpen in de 17e eeuw of sociale media-aandelen vandaag, we zijn overweldigd door het streven naar rendement ten koste van risicovermindering. Als je bezorgdheid alleen terugkeert, ben je een speculant, geen belegger.

Mensen die onder de indruk zijn van het vermogen om de aandelenmarkt te verslaan, geven niets om uw behoeften. Is het interessant? Ja. Zou het zorgen voor een geweldig gesprek? Zeker. Maar begrijp, "het verslaan van een index" is een egoreek.

Het streven naar het verslaan van een marktbenchmark zoals de S & P 500 is geen financiële prestatie. Het is een manier om de pot te vullen met het goud van de dwaas voor de regenboog. Tenzij je winsten hebt verkocht, een schuld hebt betaald of een kind naar school hebt gestuurd, is de handeling het equivalent van het kloppen op je borst als een gorilla, behalve dat een gorilla niet zal bonzen en gillen terwijl hij op een been staat op 50 voet in de lucht. De outperformance waar je vandaag op inzoeft zal morgen weg zijn omdat je op een gevaarlijke tak bent en het je niet realiseert.

In een onderzoekspaper uit 2000 stelde professor Edward Wolff van Bard College vast dat tweederde van de Amerikaanse huishoudens hun pensioenvermogen tussen 1983 en 1998 niet heeft verhoogd. Door middel van een van de grootste bull markets in de geschiedenis daalde de mediaan van het huishoudelijke pensioen met 13%!

Bouw je regenboog

Benchmarking van het financiële leven helpt u het rendement te begrijpen dat nodig is om te bereiken waar u wilt zijn. Het gaat over jou, geen marktindex: het is jouw leven, jouw houding ten opzichte van geld, wat belangrijk is om het te hebben om levensstijldoelen te behalen, alles gecombineerd in een functioneel actieplan. Het is jouw regenboog en de kleuren zijn anders dan alle andere.

Wat is een benchmark? Een benchmark is een norm waaraan anderen kunnen worden gemeten of beoordeeld.

Naast het bedenken van een manier om uw financiële succes te meten of te beoordelen, moet u overwegen wie u meet en beoordeelt op basis van uw financiële beslissingen. Hoe wordt u beoordeeld als u 50% procent van de beleggingen van uw gezin verliest? Wat als uw kinderen de geplande opleiding niet kunnen ontvangen omdat u te veel risico's hebt genomen? Dit zijn belangrijke benchmarks om te overwegen.

De beste regenboog tot persoonlijk succes wordt behaald door middel van financiële benchmarks. Een pot met rijkdom gebeurt gewoon niet - je moet eraan werken. Benchmarks voor het financiële leven zijn specifieke doelen die u creëert, realiseert en afrekent. Ze brengen je vooruit en versterken je balans op je huishouden.

Er is een wet van dalende returns (ik noem het "financial wheel-spinning") waarbij je meer risico neemt en geen evenredig rendement ontvangt. Een bel gaat niet over wanneer u de gevarenzone nadert of doorbreekt. Benchmarking van financieel leven is een kader dat is ontworpen om u te helpen deze valkuil te vermijden.

Zo kun je beginnen met het bouwen van je regenboog:

Maak een geschreven proces om de regenboog te versterken en succesvol aan de pot te komen: Zoek een gekwalificeerde partner om u te helpen begrijpen hoeveel geld of echt rendement u nodig heeft om een ​​doel te bereiken. Zorg ook voor een geschreven actieplan om tekorten te corrigeren als de resultaten onder het vereiste niveau komen.

Volg voortgang op kwartaalbasis, of minimaal jaarlijks, om betrokken te blijven en de focus op uw levensrendement opnieuw af te stellen, niet de prestaties van sommige onpersoonlijke marktbenchmarks.

Zorg voor gemoedsrust terwijl u het rendement op uw investering ruilt voor het rendement op uw leven: Door molenstenen in te stellen die leiden naar mijlpalen kun je je richten op gedrag, je acties, je leven en behoeften, niet op een willekeurige index.

Overweeg dit: Zou je meer voldoening voelen als je je realiseerde dat je:

1. versla de markt of een index, of

2. Kun je je zoon of dochter naar school sturen?

Het verslaan van de markt is geen prestatie op de lange termijn; het gebeurt omdat je geluk hebt! Vergis je nooit geluk voor vaardigheden, vooral niet op bullmarkten.

Ben je klaar om het suikerachtige snoep te ruilen voor iets substantieels?

Bekijk vervolgens de benchmarking van het financiële leven.