Beste Metro-gebieden voor communautair bankieren

Gemeenschapsbanken worden vaak genoemd als de levensader van Amerikaanse steden, het verzamelen van deposito's van consumenten en het lenen aan kleine bedrijven in dezelfde lokale gemeenschap. In feite heeft een FDIC-studie gemeenschapsbanken beschreven als zijnde "onlosmakelijk verbonden met ondernemerschap" - in 2011 verstrekten zij, ondanks hun kleinere omvang, 46% van de leningen aan kleine bedrijven van de banksector.

Gemeenschapsbanken zijn echter niet overal beschikbaar of worden in alle delen van de Verenigde Staten gebruikt. Om te bepalen welke regio's het beste zijn voor gemeenschapsbankieren, analyseerde Investmentmatome gegevens over drie verschillende factoren voor in de Amerikaanse metroparken, waaronder:

1. Bestaan ​​er bankfilialen in de gemeenschap in vergelijking met andere instellingen in het gebied? Investmentmatome probeerde metropolen te identificeren waarin gemeenschapsbanken het grootste deel van de totale bankkantoren uitmaken.
2. Maken lokale gemeenschapsbanken leningen voor kleine bedrijven? Kleinere banken zijn een kritieke bron voor bedrijfseigenaren die naar krediet streven in kleinere bedragen (d.w.z. <$ 250.000). Investmentmatome gerangschikt metro-gebieden op basis van hoeveel kleine zakelijke leningen gemeenschapsbanken in dat gebied uitgebreid.
3. Bieden gemeenschapsbanken deposanten concurrerende rentetarieven? Omdat veel eigenaren van bedrijven gemeenschapsbanken kiezen voor hun financieringsbehoeften, moeten deze banken lokale deposito's aantrekken om de leningen te financieren. Aantrekkelijke spaarrendementen helpen om dit te doen, terwijl ze ook direct ten goede komen aan de consument.

Tien beste metrogebieden voor community banking

1. Sioux City, IA-NE-SD

Het metrogebied van Sioux City overtreft het gemiddelde in alle drie de categorieën. 74% van de bankfilialen van de regio behoren tot een gemeenschapsbank. Gemeenschapsbanken in het gebied zijn ook actief in de kredietruimte voor kleine bedrijven, met een gecombineerde 290 kleine zakelijke leningen per 10.000 inwoners (in vergelijking met een gemiddelde van slechts 71). Ten slotte genieten lokale deposanten een relatief hoog gemiddeld spaarrendement bij hun gemeenschapsbanken. Hoge tarieven bij banken zoals First Dakota National Bank dragen bij aan een algemeen gemiddeld rendement van 0,33% APY in het stedelijk gebied.

2. St. Joseph, MO-KS

Consumenten en lokale bedrijven ten noorden van Kansas City, in het St. Joseph metrogebied, kunnen bij verschillende gemeenschapsinstellingen bankieren - in feite behoort 65% van de filialen tot een gemeenschapsbank. Bedrijfseigenaren kunnen troost putten uit het feit dat gemeenschapsbanken in het gebied 219 kleine bedrijfsleningen per 10.000 inwoners verstrekten, geleid door banken als The Morrill & Janes Bank en Trust Company. Consumenten hebben ook reden om zich goed gesteund te voelen, met een gemiddelde spaarrendement van de gemeenschapsbank van 0,43% - meer dan driemaal het waargenomen gemiddelde.

3. Manhattan, KS

Ondanks een naam die veel Amerikanen doet denken aan de dichtbevolkte regio New York, bestaat het metrogebied Manhattan, KS uit iets minder dan 100.000 inwoners. Veel van deze weten waarschijnlijk al de waarde van hun lokale gemeenschapsbanken. Met een gemiddeld spaarrendement van 0,22% bij gemeenschapsbanken en 69% van de gebiedsdelen die behoren tot gemeenschapsbanken, was de enige statistiek die beter kon verlopen, die van overvloedige beschikbaarheid van kredieten voor kleine bedrijven. Gemeentebanken in het gebied verlengden een gecombineerde 400 kleine zakelijke leningen per 10.000 inwoners, geleid door instellingen zoals Kansas State Bank.

4. Mankato-North Mankato, MN

In dit zuidelijke metronict van Minnesota zijn 68% van de bankfilialen verbonden aan een gemeenschapsbank, in plaats van een grotere instelling (vergeleken met een gemiddelde van slechts 29%). Gemiddeld ingezetenen do Verdien een lager dan gemiddelde APY op basis spaarrekeningen van slechts 0,04%. Waar Mankato-banken echt uitblinken, is echter de verstrekking van kleine bedrijven. Gemeenschapsbanken in het gebied maakten samen ongeveer 509 leningen voor kleine bedrijven, wat het hoogste bedrag was dat Investmentmatome waarnam. United Prairie Bank en Wells Federal Bank (niet te verwarren met Wells Fargo) waren de toppresteerders in deze categorie.

5. Jonesboro, AR

Jonesboro-omwonenden kunnen gemiddeld profiteren van hogere spaaropbrengsten, met 0,27% APY. Instellingen zoals Southern Bank of Poplar Bluff, Missouri behoren tot de concurrerende spaarrentes. Ondertussen hebben eigenaren van een rayon soms gemakkelijker toegang tot krediet van lokale banken, omdat dergelijke instellingen 340 kleine leningen voor kleine bedrijven per 10.000 inwoners hebben verstrekt. Meer dan de helft (52%) van de filialen in het Jonesboro-metrogebied behoren tot de gemeenschapsbanken.

6. Vineland-Millville-Bridgeton, NJ

Als enige metropool aan de oostkust valt deze regio op door zijn hoge gemiddelde spaarrendement. Investmentmatome observeerde een gemiddelde APY van 0,45% bij de banken van de gebiedsgemeenschap, met instellingen zoals Parke Bank en Colonial Bank die de categorie leiden. Bovendien behoort 44% van de bankfilialen in het gebied tot de gemeenschapsbanken. De regio deed het niet zo goed voor eigenaren van kleine bedrijven, maar gemeenschapsbanken maakten slechts een combinatie van 38 kleine zakelijke leningen per 10.000 inwoners - ruim onder het gemiddelde van 71.

7. Springfield, IL

Het banklandschap van Springfield wordt voor een groot deel bevolkt door gemeenschapsbanken. Meer dan driekwart (78%) van de filialen behoren tot een gemeenschapsbank. Deze instellingen zijn ook vaak actieve kredietverstrekkers voor kleine bedrijven. Gemeentebanken in Springfield hebben een gecombineerde 234 kleine commerciële leningen per 10.000 inwoners verstrekt, onder leiding van instellingen zoals Peoples Bank & Trust en Prairie State Bank & Trust.Voor consumenten die hun spaargeld bij lokale banken deponeren, zijn de rendementen echter meestal iets lager dan gemiddeld.

8. Alexandria, LA

Terwijl slechts minder dan 50% van de bankfilialen in het metronoomgebied van Alexandrië verbonden zijn met lokale gemeenschapsbanken, hebben consumenten vaak hogere spaarrendementen tot hun beschikking en eigenaren van kleine bedrijven hebben betere toegang tot krediet via gemeenschapsinstellingen. Investmentmatome zag een gemiddeld spaarrendement van 0,30% per persoon en een combinatie van 186 kleine zakelijke leningen per 10.000 inwoners van Alexandrië-gemeenschapsbanken, geleid door instellingen als The Evangeline Bank en Trust Company.

9. Monroe, LA

Investmentmatome becijferde dat gemeenschapsbanken in het metrogebied van Monroe samen 175 kleine commerciële leningen per 10.000 inwoners verstrekten, geleid door Richland State Bank. Deze statistiek is gunstig vergeleken met een algemeen gemiddelde van 71, dus lokale ondernemers kunnen het gemakkelijker vinden om financiering bij dergelijke instellingen te zoeken. Evenzo profiteren Monroe-consumenten van een bovengemiddelde spaarrendement van 0,33% bij gemeenschapsbanken. Helaas behoort slechts 36% van de filialen tot een gemeenschapsbank.

10. Elizabethtown, KY

Binnen het Elizabethtown-metrogebied zijn gemeenschapsbanken relatief goed in alle drie de categorieën. 67% van de bankfilialen behoort tot een gemeenschapsbank, die 108 kleine zakelijke leningen per 10.000 inwoners verlengde. Ten slotte zijn spaarrekeningen bij banken in de buurt van Elizabethtown gemiddeld een rendement van 0,20%, geholpen door instellingen zoals Citizens Union Bank.

Data tafel

	Metro gebied	% filialen die gemeenschapsbanken zijn	# Small Business Loans Extended door CB's (per 10.000 inwoners)	Gemiddelde besparing APY bij lokale CI's	Totale score
1.	Sioux City, IA-NE-SD	74%	290	0.33%	72.07
2.	St. Joseph, MO-KS	65%	219	0.43%	71.33
3.	Manhattan, KS	69%	400	0.22%	69.67
4.	Mankato-North Mankato, MN	68%	509	0.04%	62.72
5.	Jonesboro, AR	52%	340	0.27%	62.10
6.	Vineland-Millville-Bridgeton, NJ	44%	38	0.45%	53.36
7.	Springfield, IL	78%	234	0.11%	53.29
8.	Alexandria, LA	49%	186	0.30%	53.28
9.	Monroe, LA	36%	175	0.33%	49.50
10.	Elizabethtown, KY	67%	108	0.20%	47.97
	Gemiddeld meer dan 368 metrogebieden bestudeerd	29%	71	0.13%	-

Methodologie

De totaalscore voor elk metrogebied is afgeleid van de volgende maatregelen:

1. Vestigingen van bankkantoren via de FDIC, vanaf 21 maart 2013
2. C & I-leningen met oorspronkelijke bedragen onder $ 250.000 via de FDIC, op 31 december 2012
3. Bankspaarrekeningen van onze site rentetarieven database - gebruik onze spaarrente tool om rekeningen in uw eigen postcode te onderzoeken
4. Gemiddelde bevolking van de bevolking van het gebied vanaf 1 juli 2012 via het Census Bureau van de Verenigde Staten

Investmentmatome classificeerde banken met activa onder $ 1 miljard als 'gemeenschapsbanken' voor de doeleinden van de studie. De FDIC beschrijft hier een meer omvattende definitie van een gemeenschapsbank. Deze benadering zou echter slechts 92 van de 6.194 (1,5%) instellingen onder de $ 1 miljard aan activa uitsluiten en slechts een extra 330 banken boven dezelfde drempel opnemen.

Afbeelding bankieren via Shutterstock