De voordelen van Credit Counseling - zelfs wanneer u het nog niet nodig heeft

U bent misschien bekend met kredietadvies voor faillissement of met hulp bij schuldbeheer, maar consumenten in financiële problemen zijn niet de enigen die baat kunnen hebben bij kredietadvies.

Non-profit kredietadviesbureaus bieden gratis of goedkope financiële onderwijsdiensten en counseling over verschillende onderwerpen. Degenen die op zoek zijn naar financiële begeleiding, vooral degenen die niet de middelen hebben om met een financieel adviseur samen te werken, kunnen de hulp vinden die ze nodig hebben door middel van kredietadvies.

We hebben kredietadviseurs Jeffrey Arevalo en Kim Sands van GreenPath Financial Wellness, een non-profit kredietadviesbureau en lid van onze site Ask a Advisor, gevraagd hoe mensen die nog geen credit counseling nodig hebben er nog steeds van kunnen profiteren.

Waarom zou credit counseling zinvol zijn, zelfs voor mensen die niet in financiële nood verkeren?

Arevalo: Deel van financieel fit zijn is proactief zijn. Zelfs als dingen stabiel zijn, heeft het leven de neiging om ons curveballs te geven, en degenen die een financieel plan hebben, zullen beter uitgerust zijn om die moeilijke tijden aan te kunnen. We hebben de neiging om reactief te zijn als het gaat om onze financiën, maar die denkwijze kan onze algehele kansen op financieel succes ondermijnen.

Sands: Er zijn vele malen dat het zoeken naar de hulp van een kredietconsulent nuttig kan zijn. Voor sommige mensen is het een aankomende verandering van het leven, zoals trouwen, een baby krijgen of met pensioen gaan. Anderen willen misschien iets meer kunnen besparen, een betere greep krijgen op hun budget of eenvoudig hun kredietrapport begrijpen.

Hoe kunt u credit counseling gebruiken om grip te krijgen op uw financiën als u zich geen financiële planner kunt veroorloven?

Arevalo: Credit counselors kunnen u helpen bij het ontwikkelen van financiële doelstellingen voor de korte en lange termijn, die de basis vormen voor een financieel gezond leven. Ze kunnen ook strategieën bespreken om te helpen bij de dagelijkse budgettering. Ze kunnen doorverwijzingen geven aan gemeenschaps-, staats- of federale diensten of aan een geschikte contactpersoon voor aanvullende hulp bij specifieke financiële kwesties of vragen. Een credit counselor kan u wijzen op programma's en middelen - veel tegen minimale kosten - die u kunnen helpen met uw lopende financiën. Helaas kunnen de kosten van het negeren van uw financiële gezondheid veel groter zijn.

Sands: Een gratis, een-op-een sessie met een gecertificeerde kredietconsulent kan een individu helpen een nieuw perspectief te krijgen op zijn persoonlijke budget, kredietwaardigheid, besparingen en meer. Een credit counselor kan educatieve hulpmiddelen en materialen delen, een gedetailleerd financieel plan opstellen en follow-up ondersteuning bieden.

Zijn er bepaalde levensfasen of financiële kwesties waarvoor kredietadvies bijzonder nuttig kan zijn?

Arevalo: Elke fase in het leven kan een goed moment zijn voor credit counseling. Van de persoon die net begint met het opbouwen van zijn kredietprofiel, iemand die meer gevestigd is en zich afvraagt ​​of hij financieel in de goede richting zit, kan credit counseling zeer nuttig zijn. Een goede hulpverlener zal financiële sterke of zwakke punten identificeren en u helpen bij het ontwikkelen van een plan om ze te gebruiken of aan te pakken.

Sands: De meeste levensfasen en veranderingen hebben een financiële impact op uw budget, of u nu gaat studeren, gewoon afstudeert, uw eerste auto of huis koopt, een gezin sticht, uw baan verliest, door echtscheiding gaat of met pensioen gaat. Een credit counsellor kan enorm helpen in deze tijden.

Als u er bijvoorbeeld achter komt dat uw baan wordt geëlimineerd, is dat een ideaal moment om hulp te krijgen van een gecertificeerde consumentenkredietconsulent. Uw vertrouwenspersoon kan u helpen bij het opstellen van een plan, inclusief het vinden van kosten die u kunt verminderen of elimineren en ervoor zorgen dat u uw vermogen optimaal gebruikt. Hij of zij kan ook een prognosebudget creëren met behulp van geschatte cijfers (zoals werkloosheidsuitkeringen, hulp van familie, uw eigen vermogen, enz.) Om u te helpen bij het navigeren door de verandering. Uw vertrouwenspersoon kan u helpen te bepalen of u op de korte termijn beschikbare tegoeden (zoals creditcards, eigen vermogen, 401 (k) s of kredietlijnen) kunt of zou moeten gebruiken. U kunt doorgaan met vervolgsessies en ondersteuning als dat nodig is.

GreenPath Financial Wellness is een landelijke, non-profit organisatie voor financiële counseling en educatie.