Word een betere spaarder om financiële stress te verminderen

Van Michael Brady

Lees meer over Michael op onze site Vraag een adviseur

Financiële problemen kunnen voor veel mensen zorgen. Volgens een onderzoek van American Psychological Association uit 2015, zegt 72% van de volwassenen dat ze op zijn minst een deel van de tijd gestresst zijn over geld. Het hoeft niet zo te zijn, vooral als je je geldgewoonten kunt veranderen om een ​​uitstekende, consistente spaarder te worden.

Het begrijpen van uw cashflow is de eerste stap naar een betere spaarder. Dit betekent kijken naar uw inkomen versus uw uitgaven. Naarmate uw inkomen toeneemt, doen uw uitgaven dat ook vaak. Natuurlijk wilt u ervoor zorgen dat uw inkomen uw uitgaven overschrijdt, maar zelfs als u voortdurend minder uitgeven dan u verdient, betekent dat niet noodzakelijk dat er geen slechte financiële gewoonten zijn die u moet doorbreken. Aan de andere kant, alleen al omdat je niet veel geld verdient, wil nog niet zeggen dat je niet een ijverige spaarder kunt zijn en wat financiële spanningen kunt verlichten.

Besparen, door en door

Sommige van de armste mensen in de laagste inkomensgroepen zijn zelfs zeer bekwaam in het redden en beheren van hun geld. Stuart Rutherford - een expert op het gebied van microfinanciering en de oprichter van SafeSave, een coöperatieve financiële dienstverlener in Bangladesh - heeft geschreven over hoe de armen vaak "hun spaargeld manipuleren via een breed scala aan methoden om te besparen, te besparen en te besparen."

Rutherford beschrijft drie verschillende benaderingen die de armen moeten sparen, maar we kunnen aan de hand van de aangehaalde voorbeelden zien hoe elke methode van toepassing kan zijn op huishoudens met een grotere welvaart:

• Sparen: Dit betekent dat de besparingen van het huishouden beetje bij beetje worden toegevoegd, totdat er een forfaitair bedrag voor groot genoeg is om aan een bestedingsbehoefte te voldoen. Een voorbeeld hiervan is een percentage van elk salaris in de loop van een jaar opzij zetten totdat er genoeg is bespaard om naar een nieuw huis te verhuizen.
• Besparen:Dit verwijst naar het proces van het afsluiten en vervolgens terugbetalen van een lening. Het is vergelijkbaar met sparen, maar met de extra bonus dat je nu eerder dan later een uitgave kunt betalen. Een bekend voorbeeld van deze methode is wanneer gezinnen met kinderen van hogeschool kiezen om een ​​studielening af te sluiten om de kosten van de opvoeding van het kind te dekken.
• Doorspoelen:Dit is een combinatie van opslaan en besparen. In dit scenario ontvangt een huishouden op enig moment tijdens het spaarproces een vast bedrag. Een voorbeeld hiervan zijn bepaalde soorten verzekeringsdekking. Geld wordt in maandelijkse termijnen gespaard en de som van de besparingen komt beschikbaar wanneer een ongeluk gebeurt.

50/20/30 regel

Hoewel veel inspiratie en veel lessen over sparen kunnen worden verzameld uit de slimme praktijken van de armen zoals beschreven door Rutherford, kan een andere spaarmethode misschien nog beter voor u werken. Voor de meeste mensen met een regelmatig en toereikend inkomen volgt de beste en meest consistente spaarmethode de eenvoudige en elegante vuistregel voor 50/20/30 budgettering. In zekere zin kan de 50/20/30-regel worden vergeleken met "redden als je gaat." Het gaat zeker om het sparen, maar vermoedelijk over een veel langere tijdshorizon - de levensduur van het individu.

De manier waarop dit spaarplan werkt, is te vinden in de naam. Inkomsten worden opgesplitst in drie delen: de eerste 50% gaat naar dagelijkse behoeften, zoals huur, boodschappen en rekeningen; de volgende 20% gaat naar langetermijnsparen voor zaken als pensioen, of het kan worden toegepast op elke schuld die in de vergelijking moet worden verwerkt; de resterende 30% is wat overblijft voor recreatieve activiteiten en uitspattingen.

Met dit plan kunt u zien dat het cruciaal is om goed na te denken over welke uitgaven absoluut noodzakelijk zijn en welke in de 'uitspatting'-emmer moeten vallen. Er is niets mis met winkelen, een honkbalwedstrijd bijwonen of zelfs een reis naar de Bahama's maken, zolang het geld voor die activiteiten afkomstig is van het juiste deel van je salaris. Niet nadenken over de gevolgen van uw aankopen is als het negeren van de ijsberg en het leiden van de Titanic naar zijn ondergang. Terwijl die nieuwe sportwagen als een behoefte kan voelen - het kan belangrijk lijken om je status in de maatschappij te behouden - ik beloof je dat het niet zo is. Maar door uw voortgang op te slaan en consequent te bewaken, kunt u uw financiën beter beheren.

Stressvrije financiën

Het plan 50/20/30 heeft meer te maken met het veranderen van je gedrag om een ​​betere spaarder te worden dan met sparen tot een bepaald bedrag is vergaard. Met deze methode bespaart u meer naarmate u meer begint te verdienen. Je traint jezelf om consequent verstandig te besteden, je inkomsten te verdelen op een manier die je levensstijl ondersteunt en je tegelijkertijd helpt je voor te bereiden op de toekomst.

Bovendien, met meer geld op de bank in plaats van te sparen op wat op dit moment noodzakelijk lijkt, kun je het leven omarmen in plaats van je geld te verspillen aan zinloze materiële goederen. Bespaar regelmatig en voortdurend, zodat u het leven kunt leiden dat u wilt, zonder financiële stress.

Michael Brady is de president van Generosity Wealth Management in Boulder, Colorado.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.