De strijd om onze portefeuilles |
Schimmige wetenschap
Aan de vraagzijde lijken veel klanten tevreden te zijn om nu door te gaan met een fysieke portemonnee die veilig bij de hand is (of meer waarschijnlijk in hun zakken). Mede als gevolg van deze zwakke vraag van klanten hebben handelaren traag geïnvesteerd in de infrastructuur die nodig is om digitale betalingstransacties mogelijk te maken. Om NFC-betalingen (near field communication), een mobiel betalingssysteem dat de voorkeur geniet van Visa, te vergemakkelijken, moeten verkopers readers installeren. Voor nu, velen zien weinig belang in het investeren in de hardware gezien de kosten, de zwakke vraag van de klant en de onzekerheid over welk platform als dominante naar voren zal komen. Denk aan VHS en Betamax helemaal opnieuw (maar dit keer met veel meer spelers). Sommige commentatoren denken echter dat deze patstelling op het punt staat te veranderen, gezien de overtuiging dat de komende iPhone 5 zal worden geleverd met ingebouwde NFC, resulterend in het veranderen van het spel verhoogt de behoeften van de industrie. Ik blijf sceptisch. Op persoonlijk vlak suggereert mijn ervaring dat we nog ver weg zijn. In Pret A Manger merk ik dat ik een van de weinigen ben die voor mijn lunch betaalt met een contactloze kaart. Terwijl ik in Starbucks ben, blijft mijn voorgeladen iPhone Starbucks-app veel nieuwsgierigheid genereren bij de kassa. Beide hebben betrekking op een interactie tussen mijn smartphone en een apparaat. Aan de andere kant wordt pizza bij Pizza Express met de PayPal-app aan tafel en rechtstreeks aan de telefoon gedaan.
Vanuit het oogpunt van de consument zullen ze waarschijnlijk niet met meerdere betalingssystemen willen werken, dus het is waarschijnlijk dat dat een dominante 'winner takes all'-speler uiteindelijk uit de mix zal komen. Die aanbieder moet er in de eerste plaats voor zorgen dat veiligheid van het grootste belang is, dat het proces uiterst efficiënt is, wijdverspreide acceptatie heeft en dat het aanbod aantoonbaar beter is dan de huidige alternatieven om contant of met een kaart te betalen. Bijkomende diensten moeten ook worden gebundeld om extra voordelen te bieden om de consument verder te stimuleren, dwz met Pizza Express kunt u 'in app'-kortingsvouchers gebruiken, met Starbucks kunt u uw bestellingen personaliseren en de meesten verstrekken rijke gegevens aan de achterkant om u te helpen beheer uw financiën.
Consumenten zullen ervoor willen zorgen dat de app apparaatonafhankelijk is, zodat ze, als ze van telefoon wisselen, toch kunnen doorgaan met hun gewenste betalingsapp. Ze zullen ook hun digitale portemonnee nodig hebben om op zoveel mogelijk locaties bruikbaar te zijn. Dit brengt ons volledig op het gebied van netwerkeffecten en het belang van het verkrijgen van een kritische massa van gebruikers aan zowel de consumenten- als de koopzijde. Zoals eerder vermeld, zijn er, in tegenstelling tot de straight shootout tussen VHS en Betamax, deze keer talloze spelers in de mix, met MasterCard (PayPass), Google Wallet (MasterCard en Citi), ISIS (AT & T, T-Mobile & Verizon) en V. me (Visa) leidt momenteel de aanklacht.
Samenvattend kan worden gesteld dat het platform dat de meeste klanten en handelaren kan veroveren, een breder voordeel oplevert voor beide partijen bij de transactie, maar waarschijnlijk wel zal toenemen. 'Op telefoon'-transacties (zoals de PayPal- en Pizza Express-samenwerking) verwijderen de hardwarevereisten aan de kant van de handelaar en zijn daarom naar mijn mening waarschijnlijker om sneller te worden aangepast dan hardware-afhankelijke NFC-oplossingen. Zoals alle veldslagen is het ook een geval van het onverwachte verwachten. Het is niet ondenkbaar dat een andere speler besluit om het hele ecosysteem te verstoren met een agressief 'prijsgestuurd' spel dat de leidende triumviraat van Visa, Amex en MasterCard (en hun vele dochterondernemingen) onderbiedt. In veel opzichten hebben deze het meest te verliezen gezien hun huidige dominantie van de kaartbetalingsindustrie.
Dit artikel is eerder gepubliceerd op Country.com
