Wat u kunt (en niet kunt) leren van de gemiddelde autobetaling
Finiko Calculator met geoptimaliseerde Compounding. EUREKA! (lees de extra informatie)
Inhoudsopgave:
- Wat zit er in een maandelijkse autobetaling?
- Autobetalingen en credit scores
- De impact van een langere uitleentermijn
- Dezelfde betaling, twee verschillende leningen
- De schatting van uw autobetaling
- Wat is het volgende?
- Vergelijken autoleningen
- Leren hoe een autolening te krijgen
- Schatting de totale kosten van het bezitten van een auto
De gemiddelde maandelijkse autobetaling onthult enkele interessante aspecten van de autoleningenmarkt, maar het uitzoeken wat u moet betalen, vereist een persoonlijkere aanpak.
De gemiddelde maandelijkse autoleningbetaling in de VS was $ 525 voor nieuwe voertuigen en $ 378 voor gebruikte voertuigen was afkomstig uit het tweede kwartaal van 2018, aldus kredietbeoordelingsbureau Experian. De gemiddelde huurbetaling bedroeg $ 431. Als die cijfers hoog lijken, is dat omdat ze dat zijn - en ze zijn allemaal jaar na jaar hoger.
Laten we een beetje dieper graven in de gegevens en de factoren achter uw automatische uitbetaling om u een beter idee te geven van wat u kunt verwachten. (Zie voor meer informatie over leasebetalingen onze autoleaserekening op onze site.)
Wat zit er in een maandelijkse autobetaling?
Maandelijkse autoleningen zijn afhankelijk van deze factoren:
- Het geleende bedrag: op basis van de verkoopprijs van de auto, verminderd met een aanbetaling of inruilwaarde.
- Het rente percentage: op basis van de kredietscore van de lener en opgenomen in het jaarlijkse kostenpercentage, of APR, dat de kosten van het lenen van geld vertegenwoordigt.
- De lengte van de lening: hoe lang je de lening moet betalen.
- Of de auto nieuw is of wordt gebruikt: de rente op nieuwe auto's is meestal lager.
Dit zijn de gemiddelde aantallen op de markt voor autofinanciering in het tweede kwartaal van 2018.
| Gemiddelde… | Nieuwe auto's | Tweedehands auto's |
|---|---|---|
| Bron: Experian Information Solutions | ||
| Maandelijkse betaling | $525 | $378 |
| Leenbedrag | $30,958 | $19,708 |
| Rente | 5.76% | 9.4% |
| Lening termijn | 68,8 maanden | 64,3 maanden |
| Kredietwaardigheid | 715 | 655 |
" MEER: Bekijk de waarde van uw auto en beheer de uitgaven
Hoewel de gemiddelde autobetaling aanzienlijk lager is voor gebruikte auto's, ligt het gemiddelde rentepercentage veel hoger, namelijk 9,4% vergeleken met 5,76%. Dat komt deels omdat nieuwe autoleningen een van de laagste rentetarieven hebben die beschikbaar zijn en omdat de kredietscores van kopers van tweedehands auto's gemiddeld lager zijn.
Autobetalingen en credit scores
De bovenstaande tabel biedt een momentopname van de gehele markt voor autofinanciering, maar we kunnen de gegevens verder segmenteren en kijken naar de gemiddelde maandelijkse autobetalingen per credit score. Als u uw credit score kent, kunt u de gemiddelde betaling zien van leners op uw kredietlaag.
| Kredietwaardigheid | Gemiddelde maandelijkse betaling, nieuwe auto | Gemiddelde maandelijkse betaling, gebruikte auto |
|---|---|---|
| Bron: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | $498 | $371 |
| Prime: 661-780 | $530 | $372 |
| Nonprime: 601-660 | $543 | $379 |
| Subprime: 501-600 | $540 | $392 |
| Diepe subprime: 300-500 | $524 | $395 |
Dit betekent natuurlijk nog steeds niet wat uw betaling kan zijn, omdat de kredietscore een van de vele factoren is die worden gebruikt bij het bepalen van de voorwaarden voor leningen. In plaats daarvan onderstreept het dat uw autobetaling slechts een manier is om na te denken over automatische financieringskosten.
Hoe lager uw credit score, hoe hoger uw rente zal zijn en hoe meer u zult betalen bovenop het geleende bedrag.
Bedenk dat hoe lager uw credit score, hoe hoger uw rente zal zijn en hoe meer u zult betalen bovenop het geleende bedrag. Dus in vergelijking met kredietnemers in de hogere kredietniveaus, betalen mensen in de lagere kredietscorebereiken een groter deel van de rente.
Neem bijvoorbeeld de superprime- en nonprime-kredietlagen. De gemiddelde gebruikte autobetaling verschilt met slechts $ 1, maar de gemiddelde gebruikte autorente voor superprime leners is slechts 4,19%, vergeleken met 10,63% voor nonprime leners.
+ Zie gemiddelde rentetarieven voor autoleningen met credit score| Kredietwaardigheid | Gemiddeld APR, nieuwe auto | Gemiddeld APR, gebruikte auto |
|---|---|---|
| Bron: Experian Information Solutions | ||
| Superprime: 781-850 | 3.47% | 4.19% |
| Prime: 661-780 | 4.45% | 5.94% |
| Nonprime: 601-660 | 7.55% | 10.63% |
| Subprime: 501-600 | 12.14% | 16.72% |
| Diepe subprime: 300-500 | 14.93% | 19.51% |
Het is mogelijk om een paar procentpunten op uw tarief te kloppen - en honderden dollars te besparen - door uw krediet te verbeteren voordat u winkelt voor autoleningen. Maar de rentetarieven variëren sterk, dus het maakt niet uit wat je credit score is, het is slim om te shoppen voor het beste tarief.
De impact van een langere uitleentermijn
Het kiezen van een langere termijn voor uw lening kan helpen uw maandelijkse betaling te verlagen, maar het kan ook riskant zijn. Het kan je ondersteboven maken van de lening, wat betekent dat je meer zou kunnen dan de waarde van je auto. (Doorgaans adviseert Investmentmatome leenvoorwaarden van niet langer dan 60 maanden voor nieuwe auto's en 36 maanden voor gebruikte auto's.)
Een langere lening kan u in het algemeen ook een beetje meer geld kosten. Neem bijvoorbeeld een lening van USD 20.000 voor gebruikte auto's met een rentepercentage van 9%. Hier ziet u hoe de maandelijkse betalingen en totale betaalde rente er uitzien met twee verschillende voorwaarden:
| Lening bedrag / APR | Termijn | Maandelijkse betaling | Totale rente |
|---|---|---|---|
| 36 mos. | $636 | $2,896 | |
| 60 mos. | $415 | $4,910 |
In het echte leven wordt u mogelijk verschillende APR's aangeboden voor verschillende leenvoorwaarden, dus het is slim om de cijfers via een automatische uitleencalculator uit te voeren. U kunt de leningsvoorwaarden vergelijken om te zien hoe de maandelijkse betalingen en de totale rente veranderen.
Dezelfde betaling, twee verschillende leningen
Zoals u kunt zien, is het probleem met het gebruik van een gemiddelde autobetaling als benchmark dat het u niet vertelt hoeveel u daadwerkelijk voor een auto zou betalen.
Twee mensen kunnen dezelfde betaling hebben, zeggen de gemiddelde prime-lener gebruikte een auto-betaling van $ 372, maar hebben zeer verschillende leningen - en autokosten. Neem de volgende leningen, bijvoorbeeld.
| Maandelijkse betaling | Leenbedrag | april | Termijn | Totale rente |
|---|---|---|---|---|
| $12,500 | 4.5% | 36 mos. | $886 | |
| $18,000 | 8.8% | 60 mos. | $4,315 |
In dit geval, bovenop een groter geleend bedrag, besteedt de persoon met de langere en hogere rente $ 3.429 meer dan de andere voor financiering. Daarom is het van cruciaal belang om zowel de aankoopprijs als de financieringskosten te overwegen bij het bepalen hoeveel u kunt betalen.
De schatting van uw autobetaling
Controleer uw tegoed en gebruik vervolgens een automatische uitleencalculator om uw betaling te schatten.
De gemiddelde maandelijkse betalingen, kredietscores en rentetarieven mogen geen licht werpen op wat uw autopayment zou moeten zijn.
De beste manier om te schatten wat uw betaling kan zijn, is door uw tegoed te controleren en vervolgens een calculator voor autoleningen te gebruiken. Om een figuur voor een ballpark te krijgen, kun je een gemiddelde APR gebruiken op basis van je credit score uit de bovenstaande tabel. U weet echter niet precies voor welk tarief en leenbedrag u in aanmerking komt, totdat u een autolening aanvraagt.
