Vraag Brianna: Hoe kan mijn studentenschuld worden geannuleerd?

"Ask Brianna" is een vraag-en-antwoord-kolom voor 20-plussers of wie dan ook die begint. Ik ben hier om je te helpen je geld te beheren, een baan te vinden en studieleningen af ​​te betalen - al het echte werk dat niemand ons geleerd heeft op school te doen. Stuur je vragen over het postgraduende leven naar [email protected].

De vraag van deze week:

"Ik heb veel meer leningen voor studentenleningen dan ik aankan, en dat is alles wat ik kan bedenken. Zijn er mogelijkheden om mijn schuld kwijt te schelden?"

Niet weten hoe om te gaan met uw schuld is pijnlijk - en begrijpelijk. Maar er is hoop.

U weet misschien al dat leningvergeving beschikbaar is voor werknemers in de publieke sector en voor degenen die kiezen voor een inkomensafhankelijk afbetalingsplan. Je weet misschien niet dat je je leningen kunt afzeggen als je school wordt gesloten terwijl je bent ingeschreven, als je fraude hebt gepleegd of als je volledig en permanent bent uitgeschakeld.

We concentreren ons hier op federale vergelingsprogramma's voor studentenlening omdat particuliere studentenleningen over het algemeen minder flexibele aflossingsopties hebben. U kunt het beste direct contact opnemen met uw geldgever als u problemen ondervindt bij het uitvoeren van uw betalingen. Ook, behalve in het geval van Public Service Loan Forgiveness en in sommige specifieke omstandigheden, wordt u mogelijk belast op het bedrag dat u bent kwijtgescholden.

Verken de onderstaande opties en bekijk studentaid.ed.gov voor meer informatie.

Gesloten schoollossing

Als je universiteit buiten je zit, of binnen 120 dagen nadat je een opleiding hebt verlaten zonder een diploma te behalen, kun je een ontslag ontvangen voor een gesloten schoollening, wat betekent dat de leningen die je hebt genomen om die school bij te wonen worden geannuleerd. Recente sluitingen van hogescholen, waaronder Corinthian Colleges, ITT Technical Institute en Marinello Schools of Beauty, hebben deze optie in de schijnwerpers gezet, zegt Debbie Cochrane, vice-president van het Institute for College Access & Success.

Het Amerikaanse ministerie van Onderwijs heeft onlangs automatische ontslagen aangekondigd voor leners die zijn ingeschreven voor een school die is gesloten op of na 1 november 2013 en die zich niet binnen drie jaar opnieuw heeft ingeschreven. Als je school eerder is gesloten, kun je een ontslag aanvragen via je leningbeheerder. Maar u komt niet in aanmerking als u uw credits hebt overgedragen aan een vergelijkbaar programma, zegt Cochrane, dus zorg ervoor dat u aan de specifieke vereisten voldoet voordat u solliciteert.

Lenersverdediging tot terugbetaling

Een groeiend gebied van leningannulering wordt ontmoediging van lener tot terugbetaling genoemd, een bepaling van federale wetgeving die studenten toestaat om schuldverlichting te zoeken omdat hun school fraude heeft gepleegd of zich verkeerd heeft voorgesteld.

Op 28 oktober heeft het Amerikaanse ministerie van Onderwijs de laatste regels vrijgegeven om het proces voor het indienen van een ontslagverzoek van een lener te stroomlijnen. Bovendien heeft de afdeling nu de mogelijkheid om groepen lenersleningen te ontslaan zonder een aanvraag wanneer er bewijs is van de ingrijpende onjuiste weergave van een school.

Als je denkt dat je school je misschien heeft opgelicht, dien dan een claim in bij [email protected] samen met de vereiste begeleidende documentatie, verkrijgbaar bij studentaid.ed.gov. Online applicaties zijn ook beschikbaar voor bepaalde oud-studenten, zegt Jennifer Wang, directeur van de Washington, D.C., kantoor van het Institute for College Access & Success. U kunt samenwerken met een advocaat of een non-profit juridische hulporganisatie om uw claim in te dienen.

Totale en permanente invaliditeitsafgifte

Je kunt ook je resterende schuld kwijtschelden als je een totale en permanente fysieke of mentale handicap hebt en je niet in staat bent om betaald werk te verrichten. U moet documentatie van het Amerikaanse Department of Veterans Affairs, de Social Security Administration of een arts laten zien.

"Het is iets waar niet veel mensen zich op beroepen, ook al kwalificeren ze zich," zegt Jay S. Fleischman, een advocaat voor studieleningen.

Nadat de overheid uw leningen heeft geleend, houdt deze uw financiën en invaliditeit gedurende drie jaar in de gaten. Als u nieuwe studieleningen afsluit, meer verdient dan een bepaald bedrag of niet meer voldoet aan de invaliditeitsrichtlijnen van de sociale zekerheid, moet u uw leningbetalingen hervatten.

Op inkomsten gebaseerde aflossingsplannen

Inkomensafhankelijke terugbetaling is beschikbaar voor alle leningnemers van de federale studentenleningen. Het schrapt uw ​​federale leningbetalingen naar een percentage van uw inkomsten, en als u geen inkomen heeft, betaalt u $ 0 en kunt u uw leningen nog steeds een goede reputatie behouden. U krijgt ook uw resterende saldo kwijt na 20 of 25 jaar betalingen, maar het wordt belast als inkomsten. Meld je aan voor het programma op studentloans.gov.

Op banen gebaseerde vergevingsprogramma's

Werknemers in de publieke sector kunnen federale leningvergeving krijgen na 10 jaar in aanmerking komende banen. Het hoofdprogramma, bekend als Public Service Loan Forgiveness, is beschikbaar voor fulltime non-profit en overheidswerknemers met federale directe leningen. Het bedrag dat wordt vergeven, wordt niet belast.

Brianna McGurran is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.