Arizona studenten standaard meer dan Amerikaanse gemiddelde op studieleningen

Studenten van hogescholen en universiteiten in Arizona zijn standaard in gebreke bij hun studieleningen dan het nationale gemiddelde, volgens een onderzoek van het Amerikaanse ministerie van Onderwijs.

Uit het onderzoek bleek dat 14% van de studenten op postsecundaire scholen in Arizona die in 2013 zouden moeten beginnen met het betalen van hun leningen, in gebreke was gebleven bij het derde jaar van terugbetaling. Arizona's wanbetalingspercentage was gelijk voor de zevende hoogste in de Verenigde Staten.

Het algemene VS-standaardtarief was 11,3%. (Zie de standaardtarieven voor alle 50 staten.)

De studie keek naar meer dan 6.000 postsecundaire scholen in de natie en 98 in Arizona, inclusief particuliere, openbare en eigen (winstgevende) scholen. Onder de grootste in de staat door inschrijving, default rates waren:

• Rio Salado Community College: 22,4%.
• Universiteit van Phoenix: 13,3%.
• Grand Canyon University: 9,2%.
• Arizona State University: 6,9%.
• Universiteit van Arizona: 5,6%.

(Klik hier om de federale database te doorzoeken op statistieken per school, stad of staat.)

Nationwide, openbare hogescholen hadden een gemiddeld wanbetalingspercentage voor 2013 van 18,5% en eigen scholen waren op 15%. Voor openbare hogescholen van vier jaar bedroeg het gemiddelde tarief 7,3% en voor vierjarige privécolleges was dit 6,5%.

De standaardtarieven voor community colleges, hogescholen en for-profit hogescholen zijn meestal hoger omdat oud-studenten minder vaak hun studie hebben voltooid of een winststijging hebben gezien en vaak niet kunnen voldoen aan de leenbetalingen, volgens een verslag in de Brookings Papers over economische activiteit.

>> MEER: Kwalificatie van studieleningen: wat het betekent en hoe ermee om te gaan

Het nieuwe rapport geeft een gedetailleerd overzicht van de standaardtarieven, maar geeft mogelijk geen volledig beeld van de schuldenlast van studenten. Hoewel het rapport een momentopname maakt van leners die zich binnen het eerste driejaarsvenster van hun terugbetalingsfase bevinden, worden degenen die de terugbetaling uitstellen pas zichtbaar na afloop van het driejarige meetvenster.

Scottsdale financieel adviseur: Betaal leningen terug, maar bouw ook spaargeld op

Mensen met een universitair diploma verdienen gemiddeld meer dan degenen met alleen een middelbareschooldiploma. In 2014 bedroeg het mediane inkomen van jonge volwassenen met een bachelorgraad $ 49.900, vergeleken met $ 30.000 voor mensen die de middelbare school hebben voltooid, volgens het National Center for Education Statistics.

Overmatige schuldenlast voor studenten is echter een grote last voor veel Amerikanen. Het kan de financiën van leners aanzienlijk hinderen door hun totale schuldenlast te vergroten en geld te besparen dat ze zouden kunnen gebruiken voor hypotheken, pensionering en andere langetermijninvesteringen. De totale schuld van de studentenleningen was vanaf juni $ 1,36 biljoen, volgens de Federal Reserve Board, tegen $ 961 miljard in 2011.

We hebben Scottsdale, Arizona, financieel adviseur Adam Harding gevraagd hoe gezinnen studieleningen kunnen integreren in hun financiële leven.

Hoe kunnen studenten en gezinnen ervoor zorgen dat hun leningen een goede investering in hun toekomst zijn?

Om te bepalen of studieleningen een verstandige investering zijn, overweeg dan de loopbaan en het winstpotentieel van een student, en weeg deze vervolgens af tegen de totale impact van de leningen. Gezinnen moeten ook rekening houden met het inkomen dat een student kan missen door deel te nemen aan een vierjarige opleiding in plaats van rechtstreeks naar de arbeidsmarkt te gaan of andere onderwijsopties te volgen, zoals een tweejarige associate degree of een vakschool.

De student en het gezin moeten begrijpen hoeveel hun schuld waarschijnlijk is, wat de maandelijkse betalingen en voorwaarden zijn, de carrièremogelijkheden en het verwachte inkomen voor het studietraject van de student en de vraag naar afgestudeerden op het gewenste functiegebied van de student.

Hoe beïnvloedt het afsluiten van studieleningen de toekomstige financiële levens van studenten?

Als studieleningen de terugbetalingsfase ingaan, kan de toegevoegde maandelijkse aansprakelijkheid een lener hinderen in zijn vermogen om een ​​noodfonds op te bouwen en te sparen voor belangrijke doelen, zoals een aanbetaling op een huis.

Het huidige werkgelegenheidslandschap ziet aanzienlijk meer omzet dan in voorgaande perioden, dus het opbouwen van een noodfonds om op te trekken tijdens perioden van werkloosheid wordt steeds belangrijker.

Recente gradiënten kunnen aarzelen om de huizenmarkt te betreden vanwege de recente woningzeepbel of omdat ze zich niet willen binden aan het lang op één plek blijven. Maar vanwege de belastingaftrek die gepaard gaat met het betalen van een hypotheek, is het bijna altijd logisch om een ​​huis te kopen in plaats van te huren.

Waar moeten ouders en studenten rekening mee houden bij het afsluiten van studieleningen?

Volgens de huidige belastingwetgeving mogen personen en gehuwde paren slechts maximaal $ 2.500 aan studieleningen rente per jaar aftrekken, afhankelijk van het inkomen en de status van indiening. Hoewel het aflossen van een schuld moeilijk kan zijn, verhoogt het betalen van rente met dollars na belasting alleen de last.

Probeer, indien mogelijk, de schuld van de studentleningen onder de drempel te houden waar de rente zijn aftrekbaarheid verliest. Een vuistregel is om $ 2.500 te delen door de rentevoet van de lening. Als uw rentevoet bijvoorbeeld 5% is, is het verdelen van $ 2.500 met 0.05 gelijk aan $ 50.000. Als u uw schuld onder dat bedrag houdt, blijft uw rente aftrekbaar.

Deze aftrekbare rentelimiet biedt interessante kansen voor mensen van wie het huis in waarde is gewaardeerd tot een niveau dat hen in staat zou stellen te herfinancieren. Ze kunnen in staat zijn studieleningen af ​​te betalen met de herfinanciering en in wezen niet-aftrekbare leningen voor studieleningen af ​​te boeken voor aftrekbare hypotheekrente. Belastingaangelegenheden kunnen complex zijn, dus raadpleeg een belastingadviseur voordat u een beslissing neemt.

Adam Harding is een gecertificeerde financiële planner en de oprichter van Adam C. Harding, CFP.

Staat debiteurenlening cijfers

De 50 staten gerangschikt van de hoogste wanbetalingsratio van studenten tot de laagste.

ranking	Staat	Percentage gebrek aan studieleningen
1.	New Mexico	18.9
2.	West Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	Florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	zuid Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	zuid Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	Georgië	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	Noord Carolina	11.6
23.	Alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	Californië	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	Maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania	9.2
39.	Virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	Noord-Dakota	6.5
50.	Massachusetts	6.1