Arielle Antwoorden: waar kan ik een gegarandeerde investering terugkrijgen?

"Arielle Antwoorden" is een vraag-en-antwoord-vraag-en-antwoord kolom voor alle leeftijden en levensfasen. Ik ben hier om u te helpen meer te sparen en uw beleggingsdoelen te bereiken, of dat nu pensioen is, een huisbetaling of een universiteit voor uw kinderen. Dit zijn dingen waar ik ook voor spaar.

Als je een vraag hebt, wil ik deze graag beantwoorden. (De disclaimer: ik zal u niet verwijzen naar de volgende hot stock of het beste beleggingsfonds omdat ik de toekomst niet kan voorspellen.) Stuur een vraag naar [email protected] en deze kan in een komende kolom verschijnen.

Vraag: Waar kan ik een investeringsmogelijkheid vinden waarin ik een groot rendement kan garanderen?

U herinnert zich waarschijnlijk de eerste keer dat u leerde dat u niets voor niets kunt krijgen. Voor mij was deze les afkomstig van Columbia House.

Het nu failliete bedrijf was populair bij tieners in de jaren '80 en '90 voor zijn postorder-cd-clubs: je stuurde ze een cent en in ruil daarvoor kreeg je 'gratis' cd's naar keuze - helaas koos ik voor de 'gratis' Willy "soundtrack - en automatische inschrijving in een obsceen duur maandelijks CD-abonnement. De woede van je ouders toen ze erachter kwamen wat je had gedaan, was een extra bonus, althans in mijn geval.

Het was kortom te mooi om waar te zijn. En helaas, dat is wat u hier vraagt: het is niet zo dat deze 'investeringsmogelijkheden' moeilijk te vinden zijn; er staat waarschijnlijk een in de spammap van je e-mail (spoiler: het is een oplichterij). Het is dat het grootste rendement van beleggen je dwingt om het idee van een garantie op te geven; in feite vereisen ze vaak dat je een groter risico neemt.

De wisselwerking tussen risico en beloning

Het is het trieste feit van beleggen: investeringen die historisch gezien de meeste groei hebben laten zien, namelijk aandelen, laten ons zweten in het proces. Investeringen die ervoor zorgen dat we ons warm en veilig voelen, zetten weinig in op weg naar rendement.

Vanguard publiceerde onlangs een analyse waaruit bleek dat een portefeuille met alle aandelen een gemiddeld jaarlijks rendement had van 10,1% tussen 1926 en 2015. Leuk toch? Maar het leed ook een verlies van 43,1% in 1931 - en verliezen zijn niet beperkt tot catastrofale gebeurtenissen zoals de Grote Depressie; die portefeuille daalde in 25 van die 90 jaar.

Aan de andere kant zal een online spaarrekening uw hoofdsom garanderen in de vorm van de Federal Deposit Insurance Corp., maar deze rekeningen betalen een rentetarief in de buurt van 1%.

Het is jouw taak om te beslissen hoeveel risico je bereid bent te nemen, en daarvoor moet je kijken naar je tijdshorizon en of je de maag hebt om op koers te blijven tijdens marktdalingen.

Voor langetermijndoelen, zoals pensioen, kun en moet je over het algemeen meer risico nemen. Je hebt tijd om te herstellen van de tegenslagen in de markt en je hebt meer rendement nodig om de inflatie te overtreffen. Dat betekent niet noodzakelijk een portfolio met alle aandelen, zoals in het Vanguard-voorbeeld; je moet een redelijke en gediversifieerde portefeuilleverdeling bedenken, zodat je een buffer van veiligere beleggingen hebt als je pensioendatum in een van die jaren naar beneden valt. Voor kortetermijndoelen - een aanbetaling voor thuis, volgend jaar cross-country road trip - is het bijhouden van je geld de naam van het spel; elke verdiende rente is een bonus.

Met dat alles gezegd, als iemand je een groot en gegarandeerd rendement belooft, hij of zij waarschijnlijk een verkoper is en / of dringend geld nodig heeft; hoe dan ook, het is onwaarschijnlijk dat je het terugkrijgt. Maar er zijn twee uitzonderingen.

Een 401 (k) -wedstrijd is een gegarandeerd rendement

Ik heb dit ruwweg 400 keer geschreven, maar ik zal het nooit genoeg schrijven: als je werkgever aanbiedt om je 401 (k) -bijdragen te evenaren, neem dan de deal. Niet alleen is het gratis geld - een prijs om te sparen voor uw pensioen, iets dat u sowieso zou moeten doen - het is een enorm, gegarandeerd rendement op uw investering … een op de vier werknemers misloopt.

Laten we zeggen dat uw bedrijf 50% van uw bijdragen overeenkomt met maximaal 6% en u verdient $ 40.000. Dat betekent dat als je dit jaar $ 2.400 bijdraagt, het bedrijf $ 1.200 zal gooien - en net als dat heb je een rendement van 50% behaald.

Als u nu dat geld belegt, zoals u zou moeten doen, zou u een deel ervan kunnen verliezen aan marktschommelingen, althans op korte termijn. Maar u kunt ook veel winnen, vooral op de lange termijn: afhankelijk van de manier waarop u investeert, is een jaarlijks gemiddeld rendement van 6% tot 7% ​​niet onredelijk.

Het aflossen van schulden is ook een gegarandeerd rendement

Dit is geen traditionele investering, nee. Maar als je al je 401 (k) -wedstrijd hebt verdiend, of als je er geen hebt aangeboden, kan het aflossen van schulden de beste keuze zijn.

Het wegwerken van een schuld in één stuk in plaats van in de tijd geeft u een gegarandeerd rendement dat gelijk is aan de rente op die schuld. Met andere woorden, het afbetalen van een creditcardrente van 18% = een rendement van 18%. Dat is het geld dat u bespaarde door die rente niet te betalen.

Hoewel die vergelijking geldt voor de meeste schulden, is dit advies specifiek van toepassing op schulden met een hoge rente - zaken zoals creditcards, enkele persoonlijke leningen en zeer zeker flitskredieten. Deze hebben meestal rentetarieven die hoger zijn dan wat u zou kunnen verdienen door te beleggen.

Tot slot, om je geld echt ver te krijgen, kun je in plaats daarvan de schuldbetalingen doen die je niet meer aan je pensioen verschuldigd bent, ofwel in die 401 (k) of in een IRA. Het is de beste manier om een ​​gezond pensioenfonds op te bouwen door consequent te zijn in het redden - in plaats van het achteropzetten van buitenmaatse beleggingsrendementen.

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.