Ben je te oud om een Roth IRA te openen?
How To Invest Roth IRA For Beginners 2020 (Tax Free Millionaire)
Inhoudsopgave:
- De regels voor subsidiabiliteit zijn nog steeds van toepassing
- Redenen om een Roth later in het leven te overwegen
- Wat is het volgende?
- Zien Onze site kiest voor de beste Roth IRA-providers
- Volgen deze Roth IRA-regels om het meeste uit het account te halen
- Vermijd boetes door de 5-jarige regels voor intrekkingen van Roth IRA op te volgen
Roth IRA's zijn op de markt gebracht als pensioenspaarrekening voor jonge spaarders. Maar het kan ook een goede optie zijn voor meer volwassen beleggers.
In tegenstelling tot de traditionele IRA, waar bijdragen na de leeftijd van 70½ niet zijn toegestaan, ben je nooit te oud om een Roth IRA te openen. Zolang je nog steeds verdiende inkomsten en adem haalt, vindt de IRS het goed dat je een Roth opent en financiert.
De regels voor subsidiabiliteit zijn nog steeds van toepassing
Hoewel leeftijd geen rol speelt in de Roth-beslissing, zijn er andere factoren die bepalen hoeveel je in een bepaald jaar in een Roth mag stashen.
Leeftijd doet er niet toe, maar de status van inkomsten en belastingaangifte doet.
Om in aanmerking te komen, moet het volgende van toepassing zijn:
U moet een inkomen hebben verdiend. Dat betekent geld verdienen met een baan (fulltime, parttime of voor jezelf werken). Het functieonderdeel is een belangrijk onderscheid, omdat inkomsten uit investeringen, een pensioen of sociale zekerheid niet meetellen.
Maar je kunt niet te veel verdienen. De belangrijkste wegversperringsspaarders worden geconfronteerd met de Roth is hun aangepaste aangepaste bruto-inkomensniveau. Hoe meer geld je verdient, hoe minder je mag bijdragen aan een Roth IRA, totdat uiteindelijk de IRS de toegang volledig afsluit.
Als u bijvoorbeeld bent getrouwd en gezamenlijk een aanvraag indient, begint het bedrag dat u in een Roth mag sparen af te nemen als uw aangepast aangepast bruto-inkomen hoger is dan $ 189.000 in 2018. Hetzelfde geldt voor een alleenstaande of hoofd van een gezinsbeheerder wiens inkomen is meer dan $ 120.000. Uiteindelijk fases volledig uit. Kijk of je in aanmerking komt om bij te dragen aan een Roth IRA.
Redenen om een Roth later in het leven te overwegen
Subsidiabiliteitskwesties terzijde, draagt ertoe bij dat een Roth echt de moeite waard is voor iemand die in de buurt is of met pensioen gaat? Het antwoord is "ja" als u een septuagenaar bent die uw fiscaal voordelige besparingen wil stimuleren.
Zoals eerder opgemerkt, staat de IRS geen bijdragen toe aan een traditionele IRA na de leeftijd van 70½, waardoor een Roth uw enige IRA-optie voorbij dat punt is.
Een Roth is een geweldige manier om uw inkomstenstroom te diversifiëren als u met pensioen gaat.
En er zijn andere redenen waarom een Roth IRA aantrekkelijk kan zijn voor oudere werknemers die nog jong genoeg zijn om een bijdrage te leveren aan beide soorten IRA:
Een Roth biedt een belastingvrije pensioeninkomensstroom, die diversiteit toevoegt aan de geldpools waaruit u inkomsten genereert. Gekwalificeerde onttrekkingen aan een traditionele IRA worden belast tegen uw inkomstenbelastingtarief op het moment dat u ze neemt.
Dit is een van de redenen waarom de Roth zo aantrekkelijk is voor jongere beleggers die hun maximale verdiende jaren nog niet zijn binnengekomen: ze zullen waarschijnlijk in een hogere belastingschaal zitten als ze met pensioen gaan, waardoor belastingvrije opnames voordeliger zijn.
Het is niet nodig om op enig moment distributies te nemen. Met een traditionele IRA-rekening moeten houders elk jaar minimumverplichtingen (RMD's) opnemen vanaf hun leeftijd van 70½. Het niet op tijd innemen van RMD's resulteert in een accijns van 50% op het bedrag dat u niet mocht laten hangen.
Met de Roth zijn er geen RMD's zolang je leeft en het account is niet doorgegeven aan je erfgenamen. (RMD's zijn echter wel van toepassing op begunstigden die geen partner zijn, zoals hieronder in meer detail wordt besproken.) Als u het geld nog niet nodig hebt, vergeet het in te nemen of wilt u ervoor zorgen dat de beleggingsrendementen blijven marineren, ga dan meteen door en laat jouw geld rit.
Belastingen en boetes worden beheerst door uw leeftijd en hoe lang u het account hebt gehad.
Begunstigden krijgen een tax-free inheritance - zolang ze de regels volgen. Als hulpmiddel voor de planning van onroerend goed, schommelt de Roth, vooral als een manier om alle voordelen van de rekening over te dragen aan een overlevende echtgenoot en hun erfgenamen.
Echtgenoten mogen de Roth IRA als hun eigen persoon overdragen (of "aannemen") en het geld op de rekening laten staan zolang ze willen (geen RMD's!) Om door te geven aan de volgende generatie als ze sterven.
Roth-distributieregels zijn verschillend voor niet-echtgenoot-begunstigden. De belastingvrije intrekkingsstatus is nog steeds van toepassing, maar erfgenamen moeten tijdig beginnen met het opnemen van uitkeringen. (We hebben al uw opties gedetailleerd als u een IRA hebt geërfd.)
U kunt uw bijdragen op elk moment fiscaal en zonder kosten intrekken. Een van de belangrijkste voordelen van een Roth is dat bijdragen op elk moment en om welke reden dan ook kunnen worden ingetrokken. Leeftijd is geen factor: u kunt 18 of 81 zijn en als er geld nodig is en u kunt het niet dekken met wat zich in uw kortetermijnreserves bevindt, kunt u het uit uw eerdere Roth-bijdragen halen.
Waar leeftijd een probleem wordt is als het gaat om onderdompelen in Roth-inkomsten. Alle belastingen en boetes voor vervroegde uittreding worden bepaald door uw leeftijd en die van het Roth-account. Zie Roth IRA-opnames: wat u moet weten voor meer informatie.
