Hoe te weten of het betalen voor geldadvies zinvol is
Zo spaar je meer geld elke maand! | Help
Inhoudsopgave:
- Past het type adviseur bij mijn behoeften?
- Wat betaal ik, en welke resultaten krijg ik?
- Krijg ik het meeste waar voor mijn geld?
- Is het tijd om verder te gaan?
- Wat is het volgende?
- Zien hoe vind je gratis financieel advies
- Leren hoe je met een robo-adviseur kunt praten
- Begrijpen hoe het is om een financieel adviseur te gebruiken
Ga naar een onbeperkt restaurant en je weet of je de waarde van je geld hebt gekregen (de hoeveelheid antacidum die de volgende dag nodig is, kan een verklikker zijn). Maar het is moeilijker om te beslissen of u een goede prijs krijgt op basis van het financiële advies dat u ontvangt.
U kunt in de verleiding komen om waarde te definiëren als de prijs die u betaalt en de resultaten die u behaalt. Maar beide benaderingen zijn problematisch - goedkoop en duur advies kan vreselijk zijn, terwijl een geweldige (of vreselijke) uitvoeringsperiode misschien niet het hele verhaal van uw portfolio vertelt. De waarde die een financieel adviseur biedt, is eerder subjectief en weerspiegelt uw huidige behoeften, die met de tijd zullen veranderen.
Stel deze vragen om te beslissen of wat u voor financieel advies betaalt, goed besteed geld is - of dat het tijd is voor een andere aanpak.
Past het type adviseur bij mijn behoeften?
Het is redelijk om te vragen of je voor meer betaalt dan je nodig hebt, gezien je levensfase. Ga als volgt te werk om uw financiële adviesreis te maximaliseren:
1. Richt u eerst op gratis advies. Uit de schulden klimmen of gewoon de arbeidsmarkt betreden? Veel bronnen van gratis financieel advies kunnen helpen met basisbeginselen, zoals budgettering of sparen voor pensionering.
3. Huur een mens in voor gespecialiseerde hulp. Wanneer uw familie- of financiële situatie complexer wordt, kan een menselijke adviseur uitgebreide financiële planning bieden. Sommige adviseurs hebben een minimumbedrag nodig (bijvoorbeeld $ 250.000) en de mediane kosten zijn 1% per jaar. Maar anderen rekenen door de dienst of het uur.
4. Meng dingen. Je kunt met een mens werken en toch je robo-adviseur-account behouden. Of, als u wilt terugkeren naar een meer hands-off aanpak, overweeg dan het hybride model dat wordt aangeboden door vele robo-adviseurs die lage kosten combineren met enige toegang tot menselijke hulp.
»Weet u niet zeker wat goed voor u is? Lees meer over hoe u een adviseur kiestWat betaal ik, en welke resultaten krijg ik?
Financiële experts zullen u vertellen om geen investeringsbeslissingen te nemen die uitsluitend gebaseerd zijn op vergoedingen of prestaties uit het verleden, en wij zijn het daar mee eens. Maar het is belangrijk om te begrijpen hoe beide van invloed zijn op uw investeringen.
Waarom vergoedingen ertoe doen. Naarmate uw accountsaldo toeneemt, neemt ook het bedrag dat u betaalt (zelfs als het aangerekende percentage is vastgesteld) toe. En elke dollar die gaat naar het betalen van uw adviseur is één dollar minder die u zult moeten investeren. Het verschil tussen de honoraria van een robo- en een menselijke adviseur nemen na verloop van tijd behoorlijk toe. Over een periode van 30 jaar verlaat u meer dan $ 107.000 door adviseurskosten te betalen van 1% versus 0,25%.
Weet je hoeveel je voor advies betaalt? Vraag uw adviseur of raadpleeg uw verklaringen. Als het aanzienlijk hoger is dan gemiddeld (0,25% tot 0,5% voor veel van de beste robo-adviseurs of een mediaan van 1% voor menselijke adviseurs), is het misschien tijd om een nieuwe adviseur te zoeken.
" Lees verder: Hoeveel kost een financieel adviseur?Waarom resultaten belangrijk zijn. U kunt afgunst doen aan prestaties wanneer de S & P 500 op een scheur staat als uw rendement er in vergelijking opzichtig uitziet. De prestaties van uw portefeuille verschillen echter van de bredere aandelenmarkt, omdat deze uw specifieke tijdlijn, doelen en bereidheid tot dappere ups en downs weerspiegelt.
Vraag in plaats daarvan: ben ik op schema om mijn financiële doelen te bereiken? Als u twijfelt over uw voortgang, vraag dan uw huidige adviseur om opheldering. Als u niet tevreden bent met het antwoord, overweeg dan om een nieuwe adviseur te vinden.
Krijg ik het meeste waar voor mijn geld?
Hier zijn enkele manieren om het meeste uit deze relatie te halen:
Maximaliseer de diensten van een robo-adviseur. Veel providers bieden klanten toegang tot menselijke adviseurs - en deze service is vaak inbegrepen in de kosten die u al betaalt. Dat is een aanzienlijk voordeel, een voordeel waarvan u moet profiteren voor hulp bij het stellen van financiële doelen of het voorbereiden op veranderingen in het leven (zoals het krijgen van een baby). Bovendien bieden robo-adviseurs een groeiende verscheidenheid aan gratis, op doelen gebaseerde tools, zoals automatische herbalancering van portefeuilles, fiscaal efficiënte strategieën en maatschappelijk verantwoorde investeringsfondsen.
Vraag meer bij uw menselijke adviseur. Gesprekken met uw financieel adviseur zijn waarschijnlijk geëvolueerd uit die diepgaande discussies over uw financiën en doelen in het beginstadium. Dat is normaal, maar zorg ervoor dat u krijgt wat u nodig hebt uit elke interactie en vraag indien nodig meer tijd (of informatie). Als u zich zorgen maakt over de strategie, vraag dan uw adviseur om alles uit te leggen dat u niet begrijpt. Je hebt dit individu ingehuurd om toch je financiële doelen te bereiken.
Is het tijd om verder te gaan?
Dus je hebt het aanbod van je adviseur gemaximaliseerd, maar je voelt je nog altijd niet goed? Vraag of u het elders beter kunt doen: lagere kosten betalen, doelen sneller bereiken of een betere werkrelatie hebben.
U kunt besluiten dat het tijd is om uit te breken met uw huidige adviseur.Bepaal wat je wilt van je volgende adviseur, vergelijk dan robo-adviseurs of interview potentiële menselijke adviseurs om de juiste fit te vinden.
