Ben je een Credit Ghost? Hier is hoe terug te keren naar het leven

Jochem Myjer - De Bonaire-menéér (Adem in, adem uit)

Inhoudsopgave:

Wie is 'credit onzichtbaar' en wie is 'unscored'?
Net begonnen? Ga op de kredietradar
Heb je een dun kredietbestand? Word scorable
Heb je een oud bestand? Fris het op
Zodra je op de radar bent, bescherm je je krediet

Krediet is de sleutel tot veel van het moderne leven. Zelfs als u liever contant geld gebruikt, kan een goed krediet u geld besparen op verzekeringen of leningen en u meer keuzes geven bij het winkelen voor appartementen of mobiele telefoonabonnementen. Creditcards kunnen u helpen bij noodgevallen en zijn alles behalve essentieel voor het maken van reisreserveringen.

En wanneer uw naam op een kredietrekening staat, ontvangen kredietbureaus rapporten over uw accountactiviteit. De bureaus bouwen uw kredietrapporten op, en wanneer er voldoende gegevens zijn verzameld, krijgt u een credit score.

Maar miljoenen Amerikaanse volwassenen hebben niet genoeg activiteit om kredietrapporten of scores te produceren. Als het gaat om de kredietsector, kunnen ze net zo goed spoken zijn.

Wie is 'credit onzichtbaar' en wie is 'unscored'?

Het Consumer Financial Protection Bureau onderzocht de gegevens van 2010 en ontdekte dat ongeveer 11% van de Amerikaanse volwassen bevolking, of 26 miljoen mensen, helemaal geen kredietrapport had - ze waren 'credit onzichtbaar'.

Nog eens 19 miljoen mensen, of 8%, werden "niet-gescoord" genoemd. Ze hadden kredietdossiers, maar de gegevens waren te schaars of te oud om een credit score te produceren.

Tussen de twee, dat zijn bijna 1 op de 5 Amerikaanse volwassenen, waaronder:

Jongeren die net zijn begonnen en zich niet hebben kunnen kwalificeren voor kredietwaardigheid
Degenen die stopten met het gebruik van krediet - bijvoorbeeld ouderen die hun huis en auto hebben betaald of mensen die liever contant geld gebruiken
Amerikanen die in het buitenland wonen en hun in de VS gevestigde kredietrekeningen niet actief hebben gehouden

Net begonnen? Ga op de kredietradar

Kredietnieuws vinden het moeilijk om in aanmerking te komen voor tegoed zonder een geschiedenis van het gebruik ervan.

Er zijn echter manieren om krediet te gaan bouwen:

Geautoriseerde gebruikersstatus: Vraag een familielid of vriend met een goede betalingsgeschiedenis om u toe te voegen aan zijn of haar creditcard-account. Zorg ervoor dat de uitgever de activiteit van geautoriseerde gebruikers rapporteert aan ten minste één kredietbureau. Dat is misschien voldoende om uw kredietbestand te laten starten.

Beveiligde creditcard: U moet een aanbetaling betalen, en vaak een jaarlijkse vergoeding, maar deze kaarten zijn gemakkelijker te krijgen omdat uw aanbetaling het risico van de kredietgever vermindert. Gebruik er een als springplank naar een standaardkaart.

Kredietverstrekker lening: U sluit een lening, maar u ontvangt het geld pas nadat u de betalingen hebt voltooid. Als u op tijd en volledig betaalt, bouwt u een positieve kredietgeschiedenis op.

Combineer methoden voor de beste resultaten; het gebruik van een beveiligde kaart en een kredietverstrekkerlening samen is bijzonder effectief.

Tip: Zorg ervoor dat u op tijd kredietrekeningen betaalt. Dat is de belangrijkste factor in uw credit scores.

Heb je een dun kredietbestand? Word scorable

Om een FICO-score te behalen, moet u een tegoedrekening hebben die actief was in de afgelopen 6 maanden. De concurrent, VantageScore, kijkt 24 maanden terug op activiteit.

Als u een creditcard hebt maar niet veel betalingsgeschiedenis, bouwt u uw bestand op door de kaart licht te gebruiken en op tijd te betalen. U hoeft geen saldo bij u te hebben om een credit score te genereren. Betaal elke maand volledig om rente te vermijden.

Als u geen kaart hebt, probeer dan de hierboven beschreven methoden voor het opbouwen van kredietwaardigheid: geautoriseerde gebruikersstatus, beveiligde kaart of een lening voor kredietverstrekker.

Tip: Gebruik slechts een klein deel van uw kredietlimiet - niet meer dan 30% en bij voorkeur minder. Gebruik van credits is de op een na grootste invloed op scores.

Heb je een oud bestand? Fris het op

Om ervoor te zorgen dat u toegang blijft houden tot krediet, blijft u uw creditcards licht gebruiken. Overweeg een kleine, terugkerende vergoeding te sturen naar elke kaart, zoals uw mobiele telefoonrekening of Netflix-abonnement, en stel autopay in zodat u nooit te laat betaalt.

Tip: Houd je oudste kaarten open tenzij er een dwingende reden is om ze te sluiten, zoals hoge kosten. De lengte van uw kredietgeschiedenis heeft ook invloed op uw scores.

Zodra je op de radar bent, bescherm je je krediet

Controleer uw verklaringen zorgvuldig op verdachte activiteiten. Beter nog, stel waarschuwingen in of check regelmatig online accounts om problemen vroegtijdig op te vangen.

U hebt recht op een gratis rapport om de 12 maanden van alle drie de belangrijkste kredietbeoordelingsbureaus door middel van AnnualCreditReport.com. Controleer ze alle drie en betwist eventuele fouten die u tegenkomt.

Meld u dan aan voor een gratis credit score en rapport van Investmentmatome of een andere service, zodat u frequente controles kunt uitvoeren. Elke onverklaarde wijziging kan duiden op een fout of identiteitsdiefstal. En hoe eerder u zich tot deze richt, hoe beter.

Meer van Investmentmatome