Waarom u kredietkaarten moet aanvragen op basis van uw credit score
Creditcards - Verstandig of niet? (2019)
Inhoudsopgave:
Het aanvragen van een creditcard is een beetje zoals iemand uit te vragen: uw kansen op succes zijn groter als u al weet dat de andere partij geïnteresseerd is. Blindheid binnengaan kan je blootstellen aan pijn en afwijzing.
In beide gevallen is compatibiliteit vaak de sleutel. Als u creditcards aanvraagt die niet compatibel zijn met uw credit score, kunt u geweigerd worden. En omdat een uitgever elke keer dat u een kaart aanvraagt een 'harde' indruk maakt op uw kredietrapport, kan elke nieuwe aanvraag een kleine deuk in uw credit score maken.
Als je doorgaat met opnieuw toe te passen nadat je bent geweigerd, kan dat verdere schade aan je score veroorzaken - vooral als deze al laag is.
Het kennen van uw credit score maakt het aanvraagproces minder een gok. (Ontvang gratis je score op Investmentmatome.) Je vraagt de juiste kaarten aan en bouwt of onderhoudt een gezond kredietprofiel. Hier is hoe.
" MEER: Hoe u de beste creditcard voor u kiest: 4 eenvoudige stappen
Ken uw credit score
Uw credit score is een cijfer dat uw kredietrisico voor kredietverstrekkers aangeeft. Er zijn veel soorten kredietscores, maar kredietverstrekkers verwijzen meestal naar uw FICO-score of VantageScore om te bepalen of u kredietwaardig bent. Hoe hoger de score, hoe waarschijnlijker het is dat u uw rekeningen op tijd betaalt. Lage scores kunnen leiden tot geweigerde aanvragen.
De informatie in uw kredietrapport bepaalt hoe uw score wordt berekend. Kredietrapporten leggen uw betalingsgeschiedenis vast, details over open of gesloten rekeningen en informatie over leningen die u hebt genomen. Elke maand bieden creditcardmaatschappijen deze updates aan ten minste een van de drie belangrijkste kredietbureaus: Equifax, Experian of TransUnion. (U kunt elk jaar een gratis exemplaar van uw kredietrapport aanvragen bij elk van de bureaus op AnnualCreditReport.com.)
Zowel FICO- als VantageScore-creditscores variëren van 300 tot 850. De beoordeling van een credit score is afhankelijk van het type credit score. Kaartuitgevers gebruiken deze scorewaarden bij het sorteren van creditcardaanvragers:
| Kredietwaardigheid | Credit rating | Populaire creditcards voor dit bereik |
|---|---|---|
| Onder 630 | Slecht krediet |
|
| 630 tot 689 | Gemiddeld krediet |
|
| Vanaf 690 | Goed tot uitstekend krediet |
|
Bij slecht krediet wordt u mogelijk geweigerd voor een kaart of moet u een vergoeding betalen of een aanbetaling doen om goedkeuring te krijgen. Subprime-kredietverstrekkers zouden een billijk krediet kunnen overwegen, maar die creditcards kunnen komen met een hoog jaarlijks percentage en veel kosten. Hoe hoger je score, hoe beter de tarieven die je van geldschieters krijgt. Dit is handig wanneer u een nieuwe creditcard, een autolening, een hypotheek of een ander type lening aanvraagt.
Er zijn natuurlijk uitzonderingen. Zelfs met een goede credit score, kun je nog steeds geweigerd worden als je een hoge maandelijkse schuld hebt of gemiste betalingen. Creditcardbedrijven beschouwen de volledige creditfoto van een persoon wanneer ze een aanvraag goedkeuren of weigeren.
Kaarten aanvragen op basis van uw credit score
Als u uw credit score kent, verbetert uw kans om geaccepteerd te worden voor een creditcard binnen uw bereik. U zult ook weten waar er ruimte is voor verbetering als uw credit score laag is.
Een beveiligde creditcard biedt een tweede kans op bouwkrediet. Een beveiligde kaart vereist een contante storting als onderpand en soms een jaarlijkse vergoeding. Het bedrag van de aanbetaling bepaalt vaak uw kredietlimiet. Zoek een creditcard die rapporteert aan alle drie de kredietbureaus, zodat uw betalingsgeschiedenis door iedereen wordt vastgelegd. Sommige emittenten bieden de optie om uiteindelijk te upgraden naar een normale onbeveiligde kaart - en uw storting terug te krijgen - zonder het account te hoeven sluiten, wat beter is voor uw credit score.
Creditcards voor gemiddeld krediet kunnen u een betere score opleveren. Als een uitgever je goedkeurt voor een kaart waarvoor gemiddeld krediet vereist is, krijg je waarschijnlijk geen concurrerende rente. Je zult waarschijnlijk ook niet zoveel opties hebben als het gaat om voordelen of beloningen, maar sommige creditcards voor gemiddeld krediet bieden ze wel. Om deze kaarten voor u te laten werken, vermijdt u rente door uw saldo elke maand volledig uit te betalen. Op deze manier blijft u een goed krediet opbouwen.
Met goed tot uitstekend krediet zijn uw opties overvloedig. In dit bereik voor credit scores, heeft u uw keuze: cash-back creditcards, travel creditcards en low-interest creditcards. U krijgt de meeste waarde wanneer u een kaart kiest die past bij uw bestedingspatroon en levensstijl. Cashback-creditcards verdienen een percentage contant geld voor in aanmerking komende aankopen. Creditcards voor reizen bieden vele voordelen, zoals gratis vluchten, hotelverblijven of ingecheckte tassen. Deze kaarten zijn ideaal als u geen saldo op uw kaart houdt. Anders kan een creditcard met een lage rente met een 0% APR-periode u geld besparen in rente.
Als u uw credit score kent, kunt u binnen het bereik komen van langetermijndoelen voor kredietwaardigheid. U vraagt de juiste creditcards aan, en u zult minder snel uw score in het proces gooien.
Melissa Lambarena is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena . Erin El Issa heeft bijgedragen aan dit rapport.
Dartbordafbeelding via Shutterstock.
