Melding: 8 pensioendeadline waaraan u zich niet kunt veroorloven Miss |

Ergens in juni 2012 liep een persoon een Maverik binnen supermarkt in Meridian, Idaho, en kocht een Powerball-loterijticket.

Powerball, zoals velen weten, is een eenvoudige inzet van $ 2: kies zes getallen, wacht op de tekening en win de prijs als uw cijfers overeenkomen met de tekening. De kans om te winnen is ongelooflijk klein, maar de jackpots kunnen monsterlijk zijn - honderden miljoenen dollars.

Je hoeft natuurlijk niet alle zes nummers te evenaren om iets te winnen. Als je de eerste vijf vergelijkt, win je nog steeds een coole $ 1 miljoen.

Dat is precies wat er gebeurde op 19 juni 2012 voor die gelukkige supermarktklant.

Het probleem was natuurlijk de deadline. In Idaho moet je binnen zes maanden na de trekking loterijprijzen claimen. Voor onze vriend in de Maverik-winkel betekende dat de prijs op 14 december 2012. Maar niemand kwam opdagen.

Waarom? Het kan zijn dat de winnaar het ticket nooit heeft gecontroleerd. Misschien heeft de winnaar het ticket verloren. Of misschien wist de winnaar gewoon niet van de deadline. Hoe dan ook, de deadline verstreek en de winst ging terug naar de loterij. De "winnaar" heeft nooit zijn miljoen dollar gekregen. De moraal van het verhaal is dat desorganisatie u kosten. Ontbrekende deadlines kost u.

Bij beleggen geldt dit vooral. Je denkt misschien dat je, als je bijna met pensioen bent, minder om deadlines geeft en meer om jezelf af te schrikken. Hoewel dat een leuk idee is, hebben die jaren voor pensionering eigenlijk een aantal van de belangrijkste investeringsdeadline's van je leven. Lees onze lijst zodat je niet de volgende "kerel wordt die zijn geld heeft moeten oprapen".

Hier zijn acht deadlines die je niet kunt missen, gesorteerd op leeftijd:

1. Leeftijd 50

Als je een goede spaarder bent geworden en je wordt 50, dan is je grote probleem misschien hoe je die kale plek moet aanpakken. Maar voor de meeste mensen is 50 een financiële wake-up call. Daarom mag je vanaf je 50e verjaardag ongeveer $ 5000 meer per jaar bijdragen (dit zijn de inhaalbijdragen) aan je 401 (k) dan die lente-kippen kunnen (het aantal verandert elk jaar; IRS). Merk op dat de inhaalbijdragen aan IRA's lager zijn (ze waren slechts $ 1.000 in 2013).

2. Leeftijd 55

Als je ontslagen wordt, je baan verliest of op een andere manier stopt met werken voor je voormalige werkgever als je 55 bent, kun je met de IRS geld opnemen van je 401 (k) -plan zonder een enorme IRS-boete te betalen om het te doen. Als je je baan behoudt, moet je wachten tot je 59 ½ bent.

3. Leeftijd 59½

Dit is wanneer je kunt beginnen met het opnemen van opnames van je IRA en 401 (k) zonder daarvoor een enorme IRS-boete te betalen (de boete doet ook pijn: inkomstenbelasting plus 10% op de opbrengsten). Over het algemeen kunt u vóór deze leeftijd zonder straf opnemen als het geld voor een eerste aankoop van een huis is of als u onderwijskosten betaalt.

4. Drie maanden voordat je 62 wordt

Dit is het vroegste wat veel mensen kunnen aanvragen om een ​​uitkering voor sociale zekerheid te ontvangen. Het is echter belangrijk om op te merken dat hoe eerder u ervoor kiest om voordelen te ontvangen, hoe kleiner die voordelen zullen zijn. Volgens de socialezekerheidsadministratie krijg je op je 62e slechts 70% van de maandelijkse uitkering die je zou krijgen als je zou wachten tot 67 jaar. De voordelen van je partner kunnen ook lager zijn.

5. Drie maanden voordat je 65 wordt

Je moet je drie maanden voor je 65e verjaardag aanmelden voor Medicare. U kunt Medicare aanvragen bij SocialSecurity.gov.

Denk eraan, Medicare bestaat uit vier delen: deel A (dat ziekenhuisverblijven omvat), deel B (dat betrekking heeft op doktersbezoeken en andere medische diensten), deel C (ook Medicare Advantage; het betaalt voor dingen die Delen A en B niet bevatten) en Deel D (voor recepten).

Wacht niet tot je 65e verjaardag of daarna - je kunt niet zomaar binnenwandelen en je aanmelden als je zin in hebben. Als je de deadline drie maanden voor je verjaardag mist, zul je moeten wachten op de "algemene inschrijvingsperiode", die loopt van 1 januari tot 31 maart van elk jaar, en dan begint je dekking pas in juli.

Naast het feit dat uitstelgedrag kan betekenen dat je een tijdje zonder dekking gaat, betaal je ook meer voor je dekking. (Medicare is niet gratis - u moet een maandelijkse premie betalen.) Als u zich laat inschrijft, moet u een hogere premie betalen (ongeveer 10% hoger voor elke periode van 12 maanden waarvoor u in aanmerking kwam voor Medicare, maar hebt u zich niet ingeschreven).

Natuurlijk, als je een van de miljoenen mensen bent die van plan bent om na je 65ste te blijven werken en je het gezondheidsplan van je werkgever wilt behouden, hoef je je drie maanden voor je 65ste niet aan te melden voor Medicare. verjaardag en je wordt niet getroffen door de toeslag van 10% voor wachten. In plaats daarvan laat Medicare u wachten tot u stopt met werken, parttime gaat of iets anders doet waarbij u het plan van uw werkgever moet verlaten - maar u moet zich uiterlijk acht maanden nadat u het gezondheidsplan verlaat, aanmelden voor Medicare.

6. Leeftijd 65

Dit is een andere veel gebruikte leeftijd om te beginnen met het nemen van sociale uitkeringen. Hoewel je ze al op 62-jarige leeftijd kunt krijgen, krijg je per maand meer als je wacht tot je pensioengerechtigde leeftijd, die varieert op basis van je geboorte. De voordelen van uw echtgenoot kunnen ook lager zijn. Op de leeftijd van 65 zullen sommige mensen echter nog steeds slechts 86,7% krijgen van wat ze zouden krijgen als ze wachten tot ze 70 zijn om te beginnen met verzamelen. Raadpleeg de website van de socialezekerheidsadministratie voor een reeks rekenmachines die u zullen helpen grip te krijgen op uw specifieke voordelenituatie.

7. Leeftijd 70

Op dit moment is dit de leeftijd waarop je de maximale uitkering voor de sociale zekerheid krijgt - als je zo lang kunt wachten. Het is echter belangrijk op te merken dat de sociale zekerheid momenteel in rep en roer is en dat uw voordelen variëren afhankelijk van hoeveel u in het plan hebt gestopt en in welk jaar u bent geboren. Ontdek hoe uw geboortejaar uw voordelen beïnvloedt op de website van de socialezekerheidsadministratie.

8. 1 april van het eerste jaar waarin je leeft Leeftijd 70½

Op dit moment zal het lijken alsof iedereen wil dat je begint met het terugnemen van je geld. Dit is het moment waarop u elk jaar minimale uitkeringen moet doen van uitgestelde belastingregelingen zoals 401 (k) en IRA's (met uitzondering van een Roth IRA) - zelfs als u nog elke dag een klok slaat. Dus als je 21 september bent en op 21 maart 2013 70 ½ bent, moet je uiterlijk op 1 april 2013 geld opnemen van je 401 (k).

Het beleggingsantwoord:

Het leven is vol van deadlines, en pensioenplanning is een deel van het leven. Als u uw pensioenuitkering wilt maximaliseren en ervoor wilt zorgen dat uw geld zo ver mogelijk reikt, weet u zeker wanneer u voordelen moet aanvragen. Ga er niet vanuit dat je het gewoon kunt doen wanneer je er zin in hebt. Het kost je.