8 stappen om te nemen wanneer u 5 jaar bent na uw pensioen

Als je pas vijf jaar na je pensionering nog niet echt vooruitgang hebt geboekt met je planning en je doelen wilt besparen, is het misschien te laat om je dromen te stoppen. Het kan zijn dat je een paar jaar langer moet werken dan je gepland had of een parttime baan had met pensioen gaan. Maar u kunt uw vooruitzichten nog verbeteren door vandaag te beginnen met plannen.

En zelfs als u ijverig bent geweest over pensioenplanning en -besparingen, is het nu een goed moment om uw huidige financiële situatie onder de loep te nemen en actie te ondernemen met betrekking tot enkele belangrijke aspecten van uw pensioenplannen.

De National Association of Personal Financial Advisors, de grootste alleen-toegankelijke groep voor financieel advies in de VS, heeft zijn beste advies verzameld voor mensen in verschillende stadia van de planning voor hun pensioen. Hier zijn acht items die NAPFA aanbeveelt om je aan te melden wanneer je vijf jaar na je pensionering bent:

1. Scheid uw pensionering "behoeften" van uw pensioen "wil." De behoeften omvatten uw essentiële kosten voor levensonderhoud, zoals voedsel- en huisvestingskosten, belastingen en verzekeringspremies, terwijl u ook vrije uitgaven zoals reizen en amusement wilt opnemen.
2. Herzie uw opties voor pensioeninkomen. Na het bekijken van uw verwachte uitgaven, bepaalt u waar uw pensioeninkomen vandaan zal komen. Dit kan onder meer de uitkeringen van socialezekerheidsuitkeringen omvatten, vereiste minimale uitkeringen van uw pensioenrekeningen, lijfrentebetalingen en ander regulier inkomen dat u verwacht te ontvangen. Als er een gat is, maak dan een vijfjarenplan om het te dekken, misschien met uw beleggingsportefeuille, deeltijdwerk of een andere inkomensbron.
3. Overweeg belastingbesparende stappen voor uw pensioenrekeningen. Gebruik een online calculator om uw belastingaanslag tijdens uw pensioen in te schatten. Wanneer u begint met het opnemen van uw pensioensparen, wordt u belast op deze uitkeringen, tenzij deze afkomstig zijn van een Roth IRA. Zorg ervoor dat u profiteert van belastingbesparende mogelijkheden die de IRS biedt, zoals Roth IRA-conversiestrategieën die kunnen leiden tot belastingvrije opnames.
4. Verdubbel uw inkomsten uit sociale zekerheid. U kunt deze informatie hier opvragen. Als de socialezekerheidsadministratie fouten heeft gemaakt in uw inkomstenrecord, kan dit uw voordeel beïnvloeden. En zorg ervoor dat u de opties voor het claimen van de sociale zekerheid onderzoekt. Wachten om te claimen wanneer je in aanmerking komt, verhoogt je uitkering, maar het is niet de beste strategie in alle gevallen.
5. Begrijp uw employee benefits. Vraag uw HR-afdeling hoe uw huidige ziekteverzekering samenwerkt met Medicare. Krijg informatie over pensioen- of beschikbare premie-opties en andere gepensioneerde voordelen.
6. Controleer uw activaspreiding. Als u uw portefeuille nog niet in conservatievere beleggingen hebt gebracht, is dit misschien een goed moment om dit te doen.
7. Begrijp wat er met bedrijfsaandelen zal gebeuren. Ontdek hoelang uw op aandelen gebaseerde compensatie zal duren en of u aandelenuitkeringen na uw pensionering blijft ontvangen.
8. Update (of maak) uw estate-documenten aan. Zorg ervoor dat uw benoemde executors en volmachten nog steeds correct zijn en dat zij uw boedelplannen begrijpen. Als u nog geen documenten heeft opgesteld, moet u een advocaat raadplegen om aan de slag te gaan.

Je hebt waarschijnlijk veel tijd besteed aan het nadenken over hoe je pensioen eruit zal zien. Hopelijk heb je ook wat planning gemaakt om ervoor te zorgen dat je de levensstijl kunt betalen die je wilt. Als u hulp nodig hebt met de stappen die hierboven zijn beschreven of als u andere zorgen hebt over de voorbereiding op uw pensioen, overweeg dan om samen te werken met een financiële professional. Je kunt planners alleen via NAPFA vinden.

Afbeelding via iStock.