7 Duidelijke antwoorden op uw Roth IRA-vragen
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Inhoudsopgave:
- 1. Ik hoor dat Roth IRAs je helpt je belastingen te verlagen. Wat is er aan de hand?
- 2. Dus dat is het? Alles wat een Roth doet is me helpen decennia lang geen belasting te betalen?
- 3. Waarom zou iemand ooit een traditionele IRA over een Roth kiezen?
- 4. Wat als ik een bijdrage mag leveren aan beide soorten IRA?
- 5. Ik kom niet in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA. Heb ik gewoon pech?
- 6. Wat als ik niet genoeg geld heb om een Roth IRA en mijn 401 (k) maximaal te benutten?
- 7. Welke Roth IRA betaalt de hoogste rente?
- Wat is het volgende?
- Hoe en waar een IRA te openen
- Bijdragenlimieten voor Roth IRA voor 2017 en 2018
- Hoe te kiezen tussen een Roth 401 (k) en Roth IRA
De IRS beschrijft alle regels die Roth IRA's in ondragelijke details besturen. Maar soms is de diepduikende, allesomvattende mastercursus een beetje veel. Soms is een gewoon gesprek tussen vrienden over fiscaal aantrekkelijke pensioenrekeningen alles wat je nodig hebt. Weet je, iets dat zo gaat …
1. Ik hoor dat Roth IRAs je helpt je belastingen te verlagen. Wat is er aan de hand?
Ontwijken van de IRS in je laatste jaren, dat is de deal. Of, meer specifiek: volledig belastingvrije opnames bij pensionering (vanaf 59½ jaar). Aangezien je je contributie aan de IRS betaalt wanneer je een Roth IRA financiert (door dollars na belasting te gebruiken), geeft Uncle Sam je een gratis pasje op de weg wanneer je geld weghaalt.
Dat is anders dan de belastingvoordeel dat je krijgt van een traditionele IRA. Met die accounts krijgen spaarders de kans om bijdragen af te trekken (tot aan toegestane limieten) van hun belastingen in hetzelfde jaar waarin het geld in de IRA is opgeborgen. En terwijl intrekkingen bij pensionering van een Roth IRA niet worden belast, zal de IRS wachten om te verzamelen wanneer u distributies neemt van een traditionele IRA.
En voor de goede orde: investeringen binnen de Roth IRA worden belastingvrij.
2. Dus dat is het? Alles wat een Roth doet is me helpen decennia lang geen belasting te betalen?
Wauw, je bent moeilijk om indruk te maken. Dat is OK, want er is meer.
Een ander voordeel dat je bij een Roth IRA krijgt, is dat het veel vriendelijkere voorwaarden heeft dan een traditionele IRA als je voor pensioendoening in pensioensparen moet duiken. Zolang aan bepaalde voorwaarden is voldaan, kunt u vroegtijdig uw geld opnemen zonder belasting te hoeven betalen en moet u een boete voor vroegtijdige terugtrekking betalen:
- Op elk moment en om welke reden dan ook, mag je het geld dat je aan een Roth hebt bijgedragen intrekken.
- Beleggingswinsten kunnen ook vroegtijdig worden afgetrokken zolang u het account vijf jaar vóór de opname heeft aangehouden. (Als u eerder het geld overneemt, genereert u standaardbelastingen plus een boete van 10% op het inkomstengedeelte van uw distributie.)
- Er zijn uitzonderingen op de vijfjarige regel als het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde uitgaven, zoals een eerste aankoop van een huis of als u gehandicapt raakt of sterft en het geld wordt ingetrokken door uw nalatenschap of rekeningbegunstigde.
3. Waarom zou iemand ooit een traditionele IRA over een Roth kiezen?
De Roth heeft zijn goede PR verdiend, maar er zijn tijden dat een traditionele IRA de betere manier is om te gaan.
Een traditionele IRA is misschien beter als je momenteel een hoge belastingschijf hebt.
Als je te veel geld verdient om een bijdrage te leveren aan een Roth, dan zou je natuurlijk een traditionele IRA kunnen kiezen (hoewel traditionele IRA's komen met hun eigen richtlijnen over in aanmerking komende aftrekbaarheid).
Een traditionele IRA kan een betere keuze zijn dan de Roth als uw huidige belastingschijf hoger is dan u denkt dat het met pensioen gaat. Dat komt omdat bijdragen aan een traditionele IRA mogelijk aftrekbaar zijn van uw huidige belastingen, terwijl een Roth IRA geen vooruitbetaling biedt.
Tot slot, spaarders geven misschien de voorkeur aan een traditionele IRA wanneer ze geld uit een oud door de werkgever gesponsord pensioenplan - zoals een 401 (k) - naar een IRA sturen. Als u geld verplaatst van een 401 (k) die u vooraf een vermindering van uw bijdragen (een uitgestelde belastinginbreng) in een Roth (een investering na belasting) heeft gegeven, bent u inkomstenbelasting over dat jaar verschuldigd over het bedrag dat u converteren.'
4. Wat als ik een bijdrage mag leveren aan beide soorten IRA?
Gefeliciteerd en goed nieuws: IRS-regels staan belastingbetalers toe die in aanmerking komen voor zowel een Roth als traditionele IRA om in hetzelfde jaar bij te dragen tot de gecombineerde jaarlijkse IRA-bijdragegrens: dat is $ 5.500 voor 2017 en 2018 (of $ 6.500 voor die 50-jarige leeftijd en ouder).
Spaarders doen dit vaak om ervoor te zorgen dat hun pensioenportefeuille enige fiscale diversiteit kent. Op die manier kunnen ze op de weg beslissen welk account ze moeten verlaten op basis van hun fiscale situatie op dat moment.
5. Ik kom niet in aanmerking om bij te dragen aan een Roth IRA. Heb ik gewoon pech?
Helemaal niet. Er zijn verschillende volledig en volledig legale manieren om de Roth-actie te ondernemen:
- Via uw werkplek: Roth 401 (k) s zijn niet onderhevig aan die vervelende inkomensbeperkingen en steeds meer werkgevers bieden Roth-versies van hun 401 (k) -plannen aan. Het werkt net als de Roth IRA: bijdragen worden uit je salaris betaald nadat je belastingen hebt betaald. Maar onttrekkingen bij pensionering worden niet belast.
- Via je betere helft: als je een echtgenoot bij huis bent of een baan hebt waar je heel weinig geld verdient en je belangrijke ander in aanmerking komt voor een Roth IRA, kun je een echtgenote Roth IRA openen. Het account moet op uw naam worden ingesteld met uw sofi-nummer als bijlage en kan worden gefinancierd tot het maximum van uw partner.
- Via een administratieve vaardigheid: de achterdeur Roth IRA laat je van een traditionele IRA een Roth maken. Dat gebeurt door een bestaande IRA in een Roth om te zetten (of geld van een traditionele IRA naar een nieuwe of bestaande Roth-rekening over te zetten) en belastingen te betalen op uw oorspronkelijke bijdragen en eventuele inkomsten. (Raadpleeg deze handleiding voor het instellen van een backdoor Roth voor meer informatie.)
6. Wat als ik niet genoeg geld heb om een Roth IRA en mijn 401 (k) maximaal te benutten?
Hier is een spelplan voor die situatie: als je werkgever aanbiedt om een deel van je 401 (k) -bijdragen te matchen, moet je op zijn minst genoeg geld krijgen om het gratis geld te krijgen.(Als uw werkgever geen match aanbiedt, kunt u direct naar de volgende stap gaan.)
Daarna sok je zoveel geld weg als de IRS toestaat in een IRA (Roth of traditioneel). Waarom? Omdat in een 401 (k) uw investeringskeuzes beperkt zijn tot wat wordt aangeboden in het plan van uw werkgever. Een IRA biedt meer vrijheid (meer beleggingsfondsen, ETF's en zelfs toegang tot individuele aandelen) en meer controle over zaken als investeringskosten.
Als je nog steeds wat geld hebt nadat je je toegestane bijdragen aan een IRA hebt bereikt, keer dan terug naar je 401 (k). Op die manier wordt zoveel mogelijk geld ingezet in een fiscaal voordelige account.
7. Welke Roth IRA betaalt de hoogste rente?
Dat is een strikvraag, toch? Noch Roth noch traditionele IRA's betalen rente omdat ze geen traditionele spaarrekeningen zijn zoals je bij een bank zou hebben ingesteld.
Een IRA is een type beleggingsrekening. Het is ontworpen om alle activa te behouden die de accounteigenaar selecteert: aandelen, beleggingsfondsen, obligaties, cd's of contanten. Het rendement op het account (ook bekend als inkomsten) is gebaseerd op hoe die investeringen presteren.
De meeste online makelaars, banken en robo-adviseurs bieden Roth IRAs aan. Als je het doe-het-zelf-type bent, wil je een makelarij met lage accountkosten en commissies, toegang tot een breed scala aan investeringen en hulpmiddelen om je te helpen bij het bouwen en beheren van je portfolio.
»Klaar om een brokerage-account te openen? Bekijk onze topkeuzes voor Roth IRA-makelaars.
Degenen die meer hands-off zijn, zouden een robo-adviseur moeten overwegen - een computergestuurde beleggingsdienst die uw account voor u beheert door een portfolio samen te stellen dat is afgestemd op uw doelen en risicotolerantie en dit naar behoefte aan te passen.
»Interesse in een robo-adviseur? Bekijk onze selectie voor de beste robo-adviseurs.
Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door Forbes.
