6 dingen die ik nooit tegen een financieel adviseur moet zeggen

Door Winnie Sun

Lees meer over Winnie op Ask a Advisor van Investmentmatome

Een nieuw jaar betekent nieuwe resoluties en dat betekent voor veel mensen ook dat ze hun financiële huis op orde krijgen. Dat kan betekenen dat je professionele financiële hulp krijgt.

Pensioenplanning, het herzien van uw beleggingsstrategie en het opzetten van een noodfonds kan een stuk eenvoudiger met een financieel adviseur. Mijn bedrijf studeerde millennials en hun geld en ontdekte dat een groot aantal ambieert om financiële planning te starten - en velen willen graag dat hun serieuze belegging wordt afgehandeld door een professionele adviseur.

Voor veel mensen kan het vooruitzicht om een ​​financieel adviseur te ontmoeten echter intimiderend en stressvol zijn. Maar het opzetten van een productieve werkrelatie met een financieel adviseur hoeft niet moeilijk te zijn. Bedenk dat de juiste financiële adviseur ontzettend behulpzaam kan zijn, zolang u maar weet wat zij wel en niet voor u kan doen.

Een manier om alles uit uw financiële adviseurs te halen, is na te denken over wat u niet zou verwachten. Het vermijden van bepaalde vragen of verwachtingen zal uiteindelijk u beter van dienst zijn door de focus op slimme planning te houden.

Met dat in gedachten, hier zijn mijn zes tips over wat je niet moet zeggen tegen een financieel adviseur.

1. "Doe gewoon wat je wilt; Ik vertrouw je."

Hoewel het belangrijk is om te vertrouwen op uw financieel adviseur, bent u nog steeds de CEO van de financiën van uw huishouden en moet u een actieve rol spelen.

Profiteer van de tijd die u doorbrengt met uw financieel adviseur en geniet van de kennis. Ontdek hoe een goede financiële planning en beleggen werkt. Leer wat basisterminologie en houd u bezig met het bepalen of iets voor u geschikt is.

Als u begrijpt waarin u bent belegd, kunt u bepalen of een investeringsportfolio aan uw planningsdoelen voldoet. En vooral, net als een afspraak met een arts, een advocaat of een andere professional, hoe beter de communicatie met uw adviseur, hoe groter de kans op succes op lange termijn.

2. "Wat is uw uitvoering?"

Dit is de vraag van een miljoen dollar, en een vraag die veel klanten stellen bij de eerste ontmoeting met de financieel adviseur. Maar zonder al uw financiële planningsfactoren te kennen, is het onmogelijk dat iemand u een echt antwoord geeft.

Ik zeg tegen mijn klanten dat het net is om naar een leeg perceel te kijken waar je van plan bent een huis te bouwen en iemand te vragen of je een rode bank moet kopen. Je moet al lang voordat je de meubels plukt, instappen in de bouwplannen, net zoals je een goed financieel plan zou moeten hebben voordat je je verdiept in de investeringsselectie. Omdat elke investering andere prestaties en kosten heeft, zullen de prestatienummers verschillen op basis van uw algemene doelen.

3. "Kan je me kaartjes voor de Super Bowl bezorgen?"

Je zou verbaasd zijn hoeveel adviseurs een variatie op deze vraag hebben gekregen. Vergeet niet dat uw adviseur hier is om uw beleggingen te beheren. Hij of zij mag zeker geen grote geschenken uitgeven. In feite zijn de regelgevende bevoegdheden voor de belegging die financiële adviseurs duidelijk verhinderen dit te doen.

4. "Voor wie anders beheer je geld en waarvoor zijn ze geïnvesteerd?"

Financiële adviseurs zijn gebonden aan strikte vertrouwelijkheidsregels voor klanten. Met u praten over uw geld is vergelijkbaar met uw arts of echtscheidingsadvocaat die met u spreekt over uw gezondheidskwesties of juridische kwesties. Wat ons wordt gezegd, blijft bij ons.

5. "Ik werd aan jou voorgesteld door 'zo en zo' … ik wil wat ze hebben."

Tenzij u bent gekloond en dezelfde exact persoon bent als de vriend die u heeft voorgesteld, is dit niet het beste idee. Als adviseurs moeten we rekening houden met de individuele voorkeuren en levenservaringen van elke klant bij het samenstellen van een portfolio op maat. Het staat ook bekend als de "Know Your Client" -regel.

6. "Hoe druk ben je? Ik wil de adviseur met de meeste vrije tijd. "

Als u medische zorg nodig had, zou u dan naar het ziekenhuis gaan en op zoek gaan naar de chirurg met de meest open kalender? Er zijn altijd uitzonderingen op elke zaak, maar vaak leidt dit direct naar de groentje op kantoor, of naar iemand met een lage vraag om een ​​reden. Ervaring en reputatie creëren vraag; dat is een goede zaak, geen slechte zaak.

Klik hier voor Winnie's videosamenvatting van dit artikel.

Winnie Sun is de oprichter van Sun Group Wealth Partners in Irvine, Californië.

Afbeelding via iStock.