6 Terugbetalingsstatistieken van studentleningen voor 2016

Het is die tijd van het jaar voor leners van studieleningen: eindexamen loopt ten einde. Als je in mei of juni 2015 bent afgestudeerd, heb je waarschijnlijk je eerste rekening voor studentenlening ontvangen in november of december.

Nu uw leningen officieel zijn terugbetaald, moet u nog veel overhouden om uw maandelijkse betalingen te beheren. Dit is wat je moet weten.

1. Een miljoen leners hebben zich onlangs ingeschreven in een inkomstengestuurd aflossingsplan

Als je je geïsoleerd voelt door je studentenschuld, doe dat dan niet - omdat je niet alleen bent en er manieren zijn om te sparen. Bijna 1 miljoen leners van studieleningen gingen in november 2015 een inkomstengerelateerd aflossingsplan in, volgens een woordvoerder van het ministerie van onderwijs. Dat zijn 1 miljoen leners die hun maandelijkse betalingen aftoppen met een percentage van hun maandelijks inkomen.

2. De gemiddelde schuld van de studentleningen is $ 28.950

De klasse van 2014 verschuldigd een gemiddelde van $ 28,950 per stuk, een stijging van 2 procent ten opzichte van het voorgaande jaar, volgens een 2015-rapport van het Institute for College Access and Success. Op basis van een standaard 10-jarig afbetalingsplan tegen een rente van 3,9% - de gemiddelde directe gesubsidieerde leningrente tussen 2010 en 2014 - is de gemiddelde kredietnemer ongeveer $ 292 per maand verschuldigd.

Lees verder: Bepaal of u wilt herfinancieren of het standaardplan wilt behouden

3. Betalingen 3 maanden te laat van invloed op uw credit score

Studieleningen worden beschouwd als delinquent de eerste dag nadat je een betaling hebt gemist. Als u de betaling niet gedurende 90 dagen of ongeveer drie maanden verricht, zal uw leningbeheerder de wanbetalingen rapporteren aan de kredietbureaus, en uw credit score zal een hit krijgen. Dit kan het moeilijker maken om een ​​autolening te krijgen, een appartement te huren of een gsm-abonnement aan te vragen.

Als u moeite heeft om betalingen te doen, overweeg dan over te stappen naar een ander afbetalingsplan om het maandbedrag dat u verschuldigd bent te verlagen - wij schetsen uw opties in nummer zes hieronder. Twee andere opties zijn opschorting of verdraagzaamheid, waardoor u uw leningbetalingen tijdelijk kunt pauzeren.

4. Er zijn vier belangrijke servicers voor studentenleningen

Zelfs als u een federale studielening heeft, zult u geen rechtstreekse betalingen aan de federale overheid doen - de overheid sluit contracten af ​​met particuliere dienstverlenende bedrijven om betalingen te innen.

Er zijn veel bruikleendiensten, maar vier belangrijke: FedLoan Servicing, Great Lakes, Navient en Nelnet. Elke beslissing die u neemt over uw lening - uw aflossingsplan wijzigen, uitstel of verdraagzaamheid opnemen of uw federale leningen consolideren - gaat via uw leningbeheerder. Als u niet weet welk bedrijf van u is, kunt u dit opzoeken door u aan te melden bij de Federal Student Aid-website.

Lees verder: 5 redenen waarom je je studentleningbeheerder moet leren kennen

5. Vijf miljoen leners komen in aanmerking voor een nieuw inkomstengerelateerd aflossingsplan

Vijf miljoen meer leners komen in aanmerking om hun maandelijkse betalingen met 10% van hun maandelijks inkomen af ​​te dekken via het nieuwe terugbetalingsplan REAGAYE Pay As You Earn (REPAYE).

Het nieuwe, op inkomsten gebaseerde afbetalingsplan is medio december van start gegaan en verlengt het oorspronkelijke Pay As You Earn-plan (PAYE) voor elke federale Direct Loening-lener. PAYE biedt leners ook de mogelijkheid om hun maandelijkse betaling te verlagen met 10% van hun inkomen, maar het is alleen beschikbaar voor kredietnemers die hun leningen binnen een bepaald tijdsbestek hebben afgesloten.

6. Er zijn zeven terugbetalingsplannen om uit te kiezen

Wanneer uw respijtperiode afloopt en uw leningen worden terugbetaald, krijgt u automatisch een standaard terugbetalingsplan, dat uw saldo verdeelt in gelijke betalingen die meer dan 10 jaar zijn betaald. Maar je hebt zes andere afbetalingsplannen voor studieleningen om uit te kiezen; we hebben het hieronder samengevat. Om te zien voor welke plannen u in aanmerking komt, geeft u uw leninginformatie op in de Terugbetalings Estimator-tool van het Department of Education.

• Afgestudeerd: U betaalt nog steeds over een periode van tien jaar, maar de betalingen beginnen kleiner en worden geleidelijk elke twee jaar verhoogd. Dit is een goede optie als u verwacht meer geld te verdienen naarmate uw carrière vordert.
• Extended: Dit plan verlengt je looptijd van 10 jaar tot 25 jaar. U betaalt gelijke, maandelijkse betalingen die kleiner zijn dan wat u zou betalen met het standaardplan, maar u betaalt in de loop van de tijd meer in rente.
• Inkomen-Voorwaardelijke: Dit inkomstengestuurde plan dekt uw maandelijkse betalingen af ​​op 20% van uw discretionaire inkomen of wat u zou betalen voor een 12-jarenplan met vaste, maandelijkse betalingen - wat het minste is. Uw resterende saldo wordt na 25 jaar vergeven.
• Inkomen op basis van: Dit inkomstengestuurde plan dekt uw maandelijkse betaling af op 15% van uw discretionair inkomen (of 10% als u voor het eerst leende na 1 juli 2014) en vergeeft uw leningen na 25 jaar (of 20 jaar als u voor het eerst leende na 1 juli, 2014).
• Loonbelasting: Dit inkomstengestuurde plan, beter bekend als PAYE, dekt uw maandelijkse betalingen af ​​op 10% van uw discretionair inkomen en vergeeft uw leningen na 20 jaar. Om te kwalificeren moet je bewijzen dat je financiële problemen ervaart, na 30 september 2007 je eerste federale directe lening hebt geleend en na 30 september 2011 nog een lening hebt afgesloten.
• Revised Pay As You Earn: Dit nieuwe plan, bekend als REPAYE, biedt dezelfde voordelen als PAYE, maar is beschikbaar voor een groter aantal leners.

De afhaalmaaltijden

Er is veel om op de hoogte te blijven van uw terugbetalingen van studieleningen. Raadpleeg onze sitegidsen voor meer informatie over hoe u uw maandelijkse betalingen kunt minimaliseren en beheren:

• Herfinanciering studentenlening
• Consolidering van studieleningen
• Vergeving van studieleningen

Teddy Nykiel is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Afbeelding via iStock.