6 redenen om uw financiële plan nu te updaten

Door Pamela Plick, CFP®, CDFA ™, AWMA ™

Lees meer over Pamela op onze site Vraag een adviseur

U hebt met een financieel planner samengewerkt om een ​​degelijk plan te maken om u te helpen uw financiële langetermijndoelen te bereiken. Maar sindsdien hebt u mogelijk enkele belangrijke veranderingen in het leven meegemaakt. We allemaal veel verandering in ons leven, maar er zijn een aantal grote evenementen die ons ook financieel beïnvloeden. Om succesvol te zijn in het bereiken van uw financiële doelen, moet u uw financiële plan bijwerken wanneer u een grote verandering in het leven meemaakt.

Hier zijn zes redenen waarom u uw financiële plan moet bijwerken:

1. Huwelijk

Nu u uw leven en financiële verantwoordelijkheden deelt, moet u uw financiële plan bijwerken. Om verschillende redenen hebben we soms de neiging om niet met onze belangrijke partner over financiële zaken te willen praten. Het is belangrijk dat u allebei inzicht hebt in de gezinsfinanciën en doelen kunt stellen als een paar. Elk van jullie zou moeten kunnen instappen en kennis hebben van alles, van het maandbudget tot verzekeringen en investeringen.

2. Echtscheiding

Echtscheiding kan een moeilijke tijd zijn, niet alleen emotioneel, maar ook als het gaat om financiën. Of u nu probeert uw financiële situatie te handhaven of weer op de been te komen, er zijn enkele belangrijke aspecten van uw financiële plan die moeten worden bijgewerkt:

• Weet waar u financieel staat- Voordat u financieel vooruit kunt gaan, moet u uw uitgaven, besparingen, schulden, etc. organiseren en begrijpen.
• Maak een budget-U moet weten wat uw inkomsten en uitgaven zijn om uw uitgaven onder controle te houden.
• Beoordeel kredietrapporten- U wilt weten wat er op uw credit rapport staat en u moet ervoor zorgen dat u een tegoed op uw naam hebt staan.
• Heb een noodfonds- Aangezien uw huishoudinkomen is gedaald, moet u een kussen voor noodgevallen bouwen.
• Update uw estate plan- Vergeet niet om uw testament of trust en eventuele begunstigde benamingen bij te werken.

3. Kinderen

Kinderen toevoegen aan je familie is spannend. Of je nu verwacht, nadenkt over adoptie of een gemengd gezin bouwt, je moet de extra uitgaven plannen. Volgens een rapport uit 2013 van het Amerikaanse ministerie van landbouw, besteedt de gemiddelde middeninkomensfamilie gemiddeld $ 241.080 aan het opvoeden van een kind dat in 2012 is geboren tot en met de leeftijd van 17 jaar, een stijging van 23% (in dollars van 2012) sinds 1960.

Mogelijk moet u ook uw budget herzien om tegemoet te komen aan uitgaven zoals kinderopvang of om een ​​ouder thuis te laten. Daarnaast moet u mogelijk uw verzekeringspolissen en estate-plan herzien om ervoor te zorgen dat uw gezin wordt beschermd. U kunt ook middelen opnieuw toewijzen om de financiering voor de universiteit te starten.

4. Carrière of baanverandering

Of u nu het verlies van een baan hebt ervaren of overweegt om een ​​nieuwe baan aan te nemen, het is een goed moment om met uw financiële planner te praten over uw belangrijkste financiële zorgen.

Het verliezen van een baan kan stressvol zijn, maar hoeft niet financieel verwoestend te zijn. Of u nu werd ontslagen vanwege een beëindiging, fusie of ontslag, de belangrijkste financiële zorgen kunnen inkomstenderving en medische en andere voordelen omvatten.

Of misschien ben je momenteel in dienst, maar overweeg je om een ​​carrière of baan te veranderen. U wilt overwegen hoe deze nieuwe baan uw huidige pensioenplan zal beïnvloeden en of het voordeelpakket al dan niet toereikend is om aan de behoeften van uw gezin te voldoen.

5. Pensioen

Pensionering kan een van de meest lonende levensfasen zijn. Helaas, als je niet goed plant, loop je het risico dat je niet met het pensioen leeft dat je voor ogen had. Dit is een goed moment om een ​​financiële planner te ontmoeten om het antwoord op deze belangrijke vragen te updaten:

• Wanneer wil ik met pensioen gaan?
• Hoe lang zal ik doorbrengen met mijn pensioen?
• Wat zijn mijn bronnen van inkomsten?
• Wat zijn mijn uitgaven?
• Hoeveel heb ik opgeslagen?
• Hoe lang gaat mijn geld mee?

6. Overlijden van een echtgenoot

Omgaan met de dood van een echtgenoot kan zowel emotioneel als financieel overweldigend zijn. U wilt een lijst met taken en problemen samenstellen die moeten worden aangepakt. Uw financiële planner, samen met uw estate planning advocaat, kan u helpen bij dit proces.

Een financieel plan is geen statisch document. Het moet jaarlijks worden herzien en bijgewerkt en / of uw doelen veranderen. Het is ook belangrijk dat u uw plan opnieuw bezoekt en bijwerkt wanneer uw levensveranderingen groot zijn. Als u onlangs een van deze belangrijke veranderingen in het leven heeft gehad, is het nu een goed moment om een ​​afspraak te maken met uw Certified Financial Planner ™ -professional om uw plan te updaten.