6 Financiële concepten die u daadwerkelijk gebruikt

Van Melissa Sotudeh, CFP

Lees meer over Melissa op Ask a Advisor van Investmentmatome

Financieel jargon klinkt vaak vreselijk droog, maar ik word er enthousiast van, omdat de concepten die het weergeeft zo'n grote impact kunnen hebben op het dagelijks leven. Dit zijn niet alleen termen die voor een toets moeten worden geleerd of die vermogensadviseurs alleen op het werk gebruiken. Deze ideeën kunnen u helpen geld te besparen, financiële zekerheid te verkrijgen en kansen te vinden.

Hier zijn definities van een paar sleutelzinnen en concepten om te weten, en een uitleg van waarom elk belangrijk is.

Kosten per gebruik / kosten per eenheid

Een maat voor het nut van een aankoop, gevonden door de kosten van het artikel te delen door het aantal eenheden dat het bevat of het aantal keren dat u het gebruikt

Neem even de tijd om deze berekening uit te voeren voordat je koopt, en je zult betere winkelkeuzes maken. Als u bijvoorbeeld elk jaar ongeveer $ 150 uitgeeft aan een nieuwe winterjas, is het goedkoper om een ​​jas van $ 250 te kopen die is ontworpen om drie jaar of langer mee te gaan.

Het is over het algemeen een goed idee om te winkelen met lage kosten per gebruik in het achterhoofd, maar er is een waarschuwing: alleen omdat iets in bulk minder kost, betekent niet altijd dat het een betere deal is. Overweeg hoeveel "gebruik" u uit een aankoop krijgt voordat het slecht gaat (of het raakt ontgroeid of wordt anders onbruikbaar).

diversificatie

Het beleggen van verschillende soorten beleggingen - inclusief binnenlandse en buitenlandse aandelen, obligaties en andere activaklassen, zoals onroerend goed - om uw risico te verminderen in het geval dat één type ondermaats presteert

Zoals je oma zei, leg niet al je eieren in één mand. Dit geldt net zo goed voor andere aspecten van je leven als voor je portfolio. U kunt bijvoorbeeld bronnen van pensioeninkomsten diversifiëren met belastingen uitgesteld en na belastingen of het voedsel dat u eet diversifiëren voor een goede voeding.

Liquid reserves

Cash- of contantequivalenten die snel toegankelijk zijn zonder de waarde te beïnvloeden

Het is belangrijk om een ​​deel van uw vermogen in liquide kasreserves te houden - meestal op een spaarrekening of in contante beleggingen, zoals schatkistpapier - in geval van nood of een kans. Als u bijvoorbeeld een hoge medische rekening hebt ontvangen en het grootste deel van uw vermogenssaldo vastligt in de waarde van uw woning, moet u een lening of een omgekeerde hypotheek afsluiten, of misschien zelfs herfinancieren, om krijg het benodigde geld. En misschien heeft u het geld nodig voordat u een van die processen zou kunnen voltooien.

Liquiditeit kan ook op andere manieren belangrijk zijn. Een voorbeeld hiervan is een baan die u overdraagbare vaardigheden biedt. Zelfs als je bedrijf zou mislukken of je je baan zou verliezen, zou je een "troef" hebben die je zou kunnen gebruiken in een nieuwe carrière. Het idee is om in veel delen van je leven in het geval van onverwachts ruimte te hebben.

Opportunitykosten

Wat je verliest als je een kans nastreeft en een andere opgeeft

Het kiezen van één pad betekent noodzakelijkerwijs geen ander pad kiezen. In financiële zin is dit van toepassing op het kiezen van een beleggingsstijl boven een andere. Door uw spaargeld in contanten te laten, verliest u verliezen in aandelen of obligaties.

Opportunitykosten hebben ook een duidelijke toepassing op loopbaankeuzes: Blijf je in een baan die momenteel stabiel is, maar in een stervende industrie? Kies je ervoor om een ​​thuisblijver te worden en je carrière in de pauze te zetten? Er zijn geen gemakkelijke antwoorden op deze vragen, en soms is de kosten-batenverhouding helemaal niet financieel. Het kan meer te maken hebben met je relaties en waarden. Het is echter altijd belangrijk om te begrijpen wat je wint en wat je opgeeft door verschillende keuzes te maken.

Rendement op investering

Een prestatiemaatstaf voor investeringen, gevonden door de netto winst van een investering te delen door de kosten van de investering

Rendement op investering is natuurlijk relevant voor uw portefeuille, maar u kunt het concept ook gebruiken om te beslissen of de tijd of het geld dat u uitgeeft aan andere delen van uw leven de moeite waard zijn. Moet u bijvoorbeeld een uur besteden aan een bepaalde taak op het werk, of zijn de kosten lager - en de ROI hoger - voor uw bedrijf als u het delegeert?

Soms is het antwoord knip-en-droog, en soms is het volledig subjectief. Is het beter om een ​​professioneel gemaakte verjaardagstaart te kopen of er zelf een te maken? Voor sommigen weegt het genot van bakken zwaarder dan het genot van het geven van een Cake Boss-waardige winkelgekochte cake - en voor anderen is het omgekeerd.

ROI is ook van toepassing op onderwijsbeslissingen. Niet alle hogescholen of majors bieden een gelijke waarde voor de investering. Een bachelordiploma van het Massachusetts Institute of Technology kost meer dan $ 200.000, maar de school heeft een afstudeercore van 90% en de afgestudeerden hebben goede vooruitzichten op werk. Dit geeft het een betere ROI dan goedkopere scholen met lagere graduatietarieven en van wie de afgestudeerden minder kans hebben om goedbetaalde banen te vinden.

Andere delen van het universitaire leven hebben geen exacte dollarwaarde, zoals kansen die de school biedt om te netwerken en in het buitenland te studeren. Wanneer u de ROI van belangrijke beslissingen als deze in overweging neemt, moet u rekening houden met materiële en immateriële factoren in de vergelijking van de winst / kosten.

compounding

Exponentiële groei die optreedt als rente die u op spaargeld verdient, verdient zijn eigen belang, meestal gedurende een lange periode

Compounding kan voor u en tegen u werken in de financiële wereld. Als het gaat om besparingen en investeringsgroei, is samenstellen een goede zaak.Naarmate uw saldo groeit, groeit de hoeveelheid rente die u verdient exponentieel. Maar als u een saldo bijhoudt op een creditcard met een hoge rente, kan de schuld snel samengaan. Albert Einstein wordt vaak gezegd samengestelde rente "het achtste wereldwonder" te noemen, schijnbaar opmerkend: "Hij die het begrijpt, verdient het. Hij die het niet doet, betaalt het."

Kleine acties in andere delen van uw leven kunnen een effect op de samenstellende werking hebben. Lichamelijke fitheid is waarschijnlijk het dichtstbijzijnde equivalent, omdat zelfs een verblijf van 20 minuten per dag lopen, de trap nemen in plaats van de lift, of een slawrap over een tortilla wrap kiezen, tot positieve resultaten kan leiden. Hetzelfde geldt voor het schoonmaken van je huis. Je zou eenmaal per maand een grote schoonmaak kunnen doen of elke dag een beetje opruimen om een ​​schoon huis te krijgen.

Kleine positieve gewoonten hebben niet altijd een groot effect op zichzelf, maar er worden veel toegevoegd of herhaald, net zoals het geleidelijk verhogen van uw spaargeld leidt tot een gezond nest en pensioen.

Melissa Sotudeh, CFP, is een vermogensadviseur bij Halpern Financial, een onafhankelijk, uitsluitend voor vergoeding in aanmerking komende beleggingsadviesbureau in de regio Washington, D.C. Ze is ook de auteur van het gratis e-boek 'Find Your Financial Safety School'.