Hoe het 529-plan je familie kan helpen voor het college te besparen

Weet u niet zeker welk plan voor besparingen van hogescholen voor u geschikt is? Zie ook Investmentmatome's Best 529 Spaarplannen van 2013.

Door James Sallery

Een hbo-opleiding is duur. In het huidige moeilijke economische klimaat schrikken steeds meer gezinnen af ​​van de economische verplichting om familieleden weg te sturen voor een eersteklas opleiding. Hoewel de grote kosten voor veel gezinnen met lage tot middelmatige inkomens een grote uitdaging kunnen zijn, is het een investering die doorgaans loont: het verdienvermogen van een afgestudeerde kan die zonder diploma's drastisch overtreffen. Dat gezegd hebbende, kan het vooruitzicht om al decennia lang schulden te maken voor veel potentiële studenten en hun gezinnen nog steeds onaangenaam zijn, ook al zien de inkomsten een piek na hun afstuderen. Gelukkig kan het 529-plan een verschil maken.

Het 529-plan is bedoeld om gezinnen te helpen sparen voor toekomstige kosten van onderwijs in het hoger onderwijs - en het heeft specifieke belastingvoordelen in vergelijking met normale spaarrekeningen. Het 529-plan, ook bekend als een 'pre-gekwalificeerd onderwijsprogramma', werd in 1996 opgestart onder de Small Business Protection Act, als een manier voor gezinnen om te sparen voor toekomstige onderwijskosten.

Een van de belangrijkste voordelen van het 529-plan is de belastingstatus. De inkomsten worden verzameld onder een uitgestelde belastingstatus en eventuele educatieve onkostenvergoedingen zijn belastingvrij. Het plan wordt normaal beheerd door een individuele staat of onderwijsinstelling, maar uw kansen om te sparen zijn niet beperkt tot in-state organisaties, hoewel verschillende plannen van staat tot staat kunnen verschillen.

Er zijn twee hoofdtypen van 529 plannen: een spaarplan en een prepaid-abonnement. Hoewel beide belastingvoordelen met zich meebrengen die gericht zijn op het bereiken van hetzelfde doel: besparen voor de universiteit, werken ze op een iets andere manier. Het opslaan van plannen lijkt op 401k- of IRA-plannen, omdat ze uw geld beleggen in beleggingsfondsen in een poging om de investering te laten groeien. Het plan biedt u een aantal specifieke opties om te bepalen waar uw bijdragen moeten worden geïnvesteerd, maar ze dragen een risico omdat uw account kan stijgen of dalen afhankelijk van de prestaties van de investering.

Met prepaid-plannen kunt u de toekomstige kosten van onderwijs over een aantal jaren vooraf betalen. Pre-paid-plannen worden gewoonlijk ingevoerd voor in-state hogescholen, maar kunnen op een later tijdstip worden omgezet voor privégebruik of voor gebruik buiten de overheid.

Beide plannen zijn bedoeld om collegegeld te financieren bij instellingen voor hoger onderwijs, terwijl sommige plannen ook andere impliciete kosten van universitair onderwijs zoals bestuur, kosten, boeken en andere kosten van levensonderhoud dekken. Hoewel de opwaartse en potentiële winst beschikbaar op een spaarrekening veel hoger is, is er ook een hoger risico aan verbonden. Pre-paid plannen hebben meer specifieke limieten over wie zich kan inschrijven voor een dergelijk plan, maar besparingen worden gegarandeerd en ondersteund door de staat.

Niet alleen heeft de komst van het 529-plan talloze gezinnen in staat gesteld geld opzij te zetten voor college op een geplande en gereguleerde manier, maar het heeft hun ook een reeks financiële voordelen geboden. Voor elke familie die van plan is om familieleden naar de universiteit te sturen, moet het 529-plan worden beschouwd als een manier om specifieke belastingvoordelen te verkrijgen voor de hoge kosten van een hbo-opleiding.

Disclaimer: dit artikel maakt deel uit van de reeks gebruikersperspectieven van Investmentmatome op 529 Plans. De meningen en aanbevelingen in dit stuk worden bewaard door de individuele bijdrager en weerspiegelen niet noodzakelijk de mening van Investmentmatome als geheel.