5 manieren om gemeenschappelijke valkuilen te overwinnen

Door Ken Weber

Lees meer over Ken op Ask a Advisor van Investmentmatome

Beleggers zullen fouten maken; het is de menselijke natuur. Niemand heeft een kristallen bol. Maar we hebben vooroordelen, slecht bedachte ideeën en emotionele blokkades die van invloed kunnen zijn op onze investeringsbeslissingen.

Deze noties weerhouden ons van een koele aanpak van beleggen. In plaats daarvan maken we rationalisaties of worden we gehinderd door misverstanden. Sommige beleggers vertellen zichzelf zelfs regelrechte leugens die uiteindelijk hun langetermijninvesteringsplannen saboteren.

Hier zijn vijf manieren waarop wij mensen gemeenschappelijke valkuilen voor investeringen kunnen vermijden terwijl ze proberen te investeren voor de lange termijn:

1. Loop niet in een 'grote kans'

Bij het beleggen bestaat er niet zoiets als dat 'een grote kans'. De huidige goudprijs, de nieuwste technologie en de groeiende autowasstraat van uw zwager zijn nooit zeker. Dus denk niet dat je nu een kans moet aangrijpen om winst te maken. Je moet uiteindelijk van het dubbeltje afstappen en iets laten gebeuren, maar niemand zal een levenslange groei met een of twee grote hits afwerpen. Succesvol beleggen moet in de loop van de tijd worden uitgevoerd.

In een dynamische economie als de onze komen kansen met enige regelmaat naar voren, zelfs tijdens recessies. Sommige van de beste kansen kunnen zich voordoen tijdens een recessie, omdat de markten depressief zijn en aandelen vaak 'in de uitverkoop' zijn.

Dat betekent niet dat er geen bepaalde tijden in de economische cyclus zijn waarin bepaalde kansen meer of minder robuust zijn. De heersende marktomstandigheden zullen bepalen hoe vaak deze kansen zich voordoen. Maar ze zullen vele keren verschijnen tijdens het leven van een belegger. Het vergt misschien wat opleiding en een aantal betrouwbare professionele hulp om te herkennen wanneer er iets aan moet worden gedaan.

Met geduld en doorzettingsvermogen ontdekt u na verloop van tijd genoeg goede kansen om een ​​substantieel, succesvol portfolio op te bouwen. Dus in plaats van af en toe een groot idee of een goede tip te zoeken, moet u een investeringsmethodologie instellen die u kunt gebruiken om uw portefeuille op de lange termijn gestaag uit te bouwen.

2. Focus op percentages, geen dollarbedragen

Een veelgemaakte fout die veel beleggers maken, is naar het dollarbedrag kijken dat hun account elke maand heeft verloren of gewonnen, in plaats van naar het percentage. Laten we bijvoorbeeld een belegger nemen, Ken. Na het bekijken van zijn maandelijkse financiële verklaring roept Ken zijn financieel adviseur in paniek. Zijn aandelenportefeuille daalt met $ 5.000. Hoewel dat zeker niets is om te juichen, is het belangrijk om het verlies in perspectief te houden.

Als Ken's account aan het begin van de maand $ 200.000 was, betekent het verlies van $ 5.000 een waardevermindering van 2.5%. Een afname van die omvang met een maand valt ruim binnen het bereik van de normale aandelenkoersen. En als Ken zijn portefeuille zou vergelijken met die van de Stock Stock-index van Standard & Poor's, die in dezelfde maand 5% lager was, zou hij merken dat hij het eigenlijk redelijk goed doet, in vergelijking. Dus, tenzij Ken besluit zijn aandelen te verkopen, heeft hij niet echt verlies geleden, want als hij de volgende maand blijft investeren, zou zijn aandelenportefeuille met 3% kunnen stijgen.

Veel beleggers zien het grotere geheel niet. Als ze dat wel zouden doen, zouden ze beseffen dat het strikt observeren van een dollarbedrag bijna altijd een zinloze oefening is en dat een klap van 3 tot 4% voor hun portefeuille niet noodzakelijk reden tot zorg hoeft te zijn. Als het gaat om uw investeringen, is de enige manier om een ​​intelligente vergelijking tussen appels en appels te maken, het gebruik van percentages.

3. Laat je ego aan de deur

Vaak laten beleggers hun trots in de weg staan ​​om goede beleggingsbeslissingen te nemen, vooral als ze te maken hebben met een verkoper die goed getraind is in het aanspreken van ego's van beleggers om een ​​verkoop te doen. Een makelaar kan u bijvoorbeeld ertoe brengen een besluit te nemen over een 'geweldige deal' door te vermelden dat anderen dit al hebben gedaan, en als u nu niet handelt, zult u de kans missen. Maar in werkelijkheid is de verhuizing misschien niet in uw belang.

Daarom is het, als het op investeren aankomt, een goed idee om je ego aan de deur te controleren en je in plaats daarvan in eerste instantie te richten op je levenslange financiële plan. Wanneer het goed wordt gedaan, is beleggen geen competitie tussen duidelijke winnaars en verliezers. Het is een proces op lange termijn waarvoor een reeks goed geplande, onpartijdige beslissingen vereist is.

4. Probeer geen verloren tijd in te halen met agressief beleggen

Het achterblijven op iemands lange-termijn beleggingsdoelen kan zeker zorgen baren. Maar u wilt het probleem niet verergeren door uw beleggingsstrategie verkeerd aan te passen om te proberen de verloren tijd in te halen. Als het uw levensdoel is om gemiddeld 6% tot 7% ​​te laten wegen op uw geïnvesteerde geld, hebt u een goede kans om dat doel te bereiken met een praktisch, aanhoudend investeringsprogramma. Maar als u achteropraakt op uw besparing en plotseling besluit dat u hoger moet schieten om uw doel te bereiken - zeg 15% per jaar - bent u waarschijnlijk op weg naar problemen.

Dat komt omdat consequent het verdienen van dubbele cijfers over vele jaren is uiterst onwaarschijnlijk. Hoe hoger uw beleggingsdoelen, hoe groter de risico's die u moet nemen om deze doelen te bereiken.Mogelijk moet u aandelen kopen die meer speculatief zijn of beleggen in hoogrentende, risicovolle obligaties waarvan de kans groter is dat zij met de default te maken krijgen. Hoe meer risico's u neemt als belegger, hoe groter uw potentiële winst zal zijn, maar hoe groter uw potentiële verlies.

Een betere manier om in te spelen op uw investeringsprogramma is door minder uit te geven en meer te sparen, door uw beleggingsportefeuille langzaam maar zeker op te pompen. U kunt ook overwegen om op uw huidige baan te blijven na uw 65ste of om werk te vinden als consultant of aannemer nadat u met pensioen bent gegaan. Zelfs parttime werken kan je helpen door te gaan met toevoegen aan je nestei.

Toch is de beste manier om ervoor te zorgen dat u het geld krijgt dat u nodig hebt om een ​​comfortabel pensioen te financieren, om zo vroeg mogelijk met uw investeringsprogramma te beginnen en door te blijven bijdragen aan uw portefeuille zolang u blijft werken.

5. Leer van je fouten

We maken allemaal fouten en als belegger zul je dat ook doen. Maar als u van die fouten kunt leren, zult u onvermijdelijk een betere belegger ervoor zijn.

Investerende magnaat Sir John Templeton had enkele zeer beknopte maar krachtige adviezen voor beleggers: "De vier gevaarlijkste woorden in beleggen zijn 'deze keer is het anders.'" Die investeerders die er trots op zijn immuun te zijn voor zelfbedrog blijven vaak op dezelfde oude spel: een momentum voorraad hier, een dwalende tip daar. Maar investeerders die in staat zijn om de fout van hun manier te zien en weg te lopen van een "shot-in-the-dark" deal zullen waarschijnlijk meer succes hebben op lange termijn.

het komt neer op

Uiteindelijk kan het opzij zetten van slechte ideeën en emotionele blokkades je helpen betere investeringsbeslissingen te nemen. Door deze tips te volgen, kunt u ervoor zorgen dat u een rationele, geduldige en aanhoudende aanpak van beleggen kiest die u op de lange termijn goed van pas komt.

Ken Weber is de president van Weber Asset Management in Lake Success, New York.

Afbeelding via iStock.