5 Vragen voor het vinden van het perfecte beleggingsfonds |
Obligaties en beleggingsfondsen | Bedrijfseconomie
Volgens het Investment Company Institute hebben Amerikanen in 2010 $ 11,8 biljoen in beleggingsfondsen geïnvesteerd.). Ze vormden meer dan 67% van alle pensioenactiva en blijven een vitaal onderdeel van de beleggingsportefeuilles van 90,2 miljoen mensen.
Zoals bij alle beleggingen, hebben beleggingsfondsen ook hun risico's, dus het is belangrijk om de essentie te kennen alvorens te beleggen.
Hier zijn vijf vragen te stellen voordat u investeert in een beleggingsfonds:
1. Voegt het beleggingsfonds Diversificatie aan uw portfolio toe?
Diversificatie is een van de beste aspecten van beleggingsfondsen. Door te beleggen in een fonds, kunnen uw dollars direct verspreid worden over tientallen bedrijven, sectoren of zelfs landen.
Maar voordat u nog een beleggingsfonds aan uw portefeuille toevoegt, moet u het prospectus van het fonds lezen om de "top holdings" van het fonds te zien, "waarop de bedrijven, beveiligingstypes, sectoren en / of landen worden weergegeven waarin het fonds zwaar is belegd. Als u al de bedrijven bezit die in het bezit zijn van het fonds, koop het dan niet. Investeren in een fonds dat bedrijven bijhoudt die al in uw bezit zijn, zal uw blootstelling aan verschillende beleggingen niet helpen vergroten en zal het risico van uw portefeuille alleen vergroten als de markt daalt. Als u jonger bent met een langere tijdshorizon, moet uw portefeuille meestal bestaan uit aandelenfondsen voor een groter groeipotentieel. Wanneer u dichter bij uw pensioen komt, investeer dan een groter percentage van uw portefeuilledollars in veiliger fondsen (zoals obligatie- en geldmarktfondsen) met minder groei.
[InvestingAnswers Feature: Diversified Investments: Beginner's Guide to Protecting Your Nest Egg.]
2. Biedt het beleggingsfonds lage tarieven en kosten?
Bekijk alle vergoedingen en kosten die aan het fonds zijn verbonden, zodat u weet hoe groot een hap mag zijn die u van uw rendement kunt verwachten. Volgens ICI bedroeg de kostenratio van het aandelenfonds in 2010 gemiddeld 1,45 procent.
Terwijl u naar het prospectus kijkt, controleert u of het fonds een "verkoopbelasting" heeft. Dit is geld dat u voor (front-end load) of na (back-end load) uit uw investering hebt gehaald.
Als een beleggingsfonds bijvoorbeeld een belasting van 5% heeft en u $ 1.000 investeert, kost $ 50 worden afgesloten voordat de $ 950 wordt geïnvesteerd.
Laten we eens kijken hoe een fonds met een verkoopaantal van 5,75% en een totale kostenratio van 2,0% zich verhoudt tot een investering zonder kosten. We gaan uit van een jaarlijks rendement van 10% op een investering van $ 25.000 gedurende 20 jaar: Fonds A (zonder kosten) groeide in slechts 20 jaar tijd uit tot een saldo van bijna $ 58.000 meer dan Fonds B
Als een fonds een hoge waarde heeft belastingen of kosten, op zoek naar een vergelijkbaar beleggingsfonds zonder winstdeling of een indexfonds om de kosten te minimaliseren en uw beleggingsdollars te maximaliseren.
3. Heeft het beleggingsfonds een goed trackrecord?
Het doel van een fondsinvesteerder is om het hoogste rendement te behalen met het minste risico. Maar zelfs de slimste beleggers maken de fout alleen naar de prestaties van een fonds in het verleden te kijken.
Als u een fonds vindt met sterke resultaten in het verleden, kijk dan of de huidige portefeuillebeheerder van het fonds aan het roer stond tijdens de periode of als de fondsstrategie veranderd; anders kunt u niet zeker weten of het fonds toekomstig succes zal hebben.
Zoek ook naar fondsen met een lange staat van dienst (15 jaar of meer is het beste) van gestaag succes in plaats van een tweejaarlijks heet fonds dat zou kunnen
[InvestingAnswers Solution 5 verrassend eenvoudige manieren om uw 401 (k) te reviseren.]
4. Is het Fonds Fiscaal Efficiënt?
Beleggen in beleggingsfondsen buiten een pensioenplan kan enorme belastinghoofdpijn veroorzaken zonder rekening te houden met één belangrijke factor: de verdeling van de meerwaarden. Een fonds moet uitkeringen van kapitaalwinsten aan de aandeelhouders doen (minstens eenmaal per jaar) als het een nettowinst behaalt uit de verkoop van effecten. Na ontvangst van de uitkeringen moeten aandeelhouders vermogenswinstbelasting betalen over het bedrag.
Om te zien hoe fiscaal efficiënt een fonds is, kijkt u naar de omloopsnelheid van het fonds (te vinden in het prospectus), die u de handelsfrequentie van het fonds zal vertellen. Hoe lager de omloopsnelheid, hoe lager de verdeling van de meerwaarden (en de belastingschuld). De gemiddelde omloopsnelheid van het aandelenfonds is volgens ICI 53%, maar veel aandelenfondsen bieden een veel belastingvriendelijker percentage van 35%.
Zie wanneer het fonds zijn jaarlijkse vermogenswinstuitkeringen doet en overweeg of de verdeling bijdraagt aan uw belastingverplichting. U kunt aanzienlijk besparen op belastingen door te wachten om het fonds te kopen nadat de uitkering is betaald.
5. Zijn de soorten aandelencategorieën
geschikt voor mij?
Beleggingsfondsen kunnen in drie aandelenklassen worden ingedeeld: klasse A-aandelen, klasse B-aandelen of klasse C-aandelen. Elke aandelenklasse heeft dezelfde portefeuille, doelstellingen en beleid, maar zal verschillende aandeelhoudersdiensten, kosten en uitgaven hebben. Krijg prognoses van groei en uitgaven om te zien welke categorie van fondsen de beste keuze voor u is. Deze kleine verschillen kunnen een enorme impact hebben op de resultaten.
Het beleggingsantwoord:
Goede beleggingsfondsen vormen de basis van een succesvolle pensioen- of beleggingsportefeuille. De beste fondsen komen overeen met uw beleggingsstrategie, bieden lage kosten en leveren degelijke, fiscaalvriendelijke rendementen die uw vermogen nog vele jaren zullen vergroten.
