5 Belangrijke dingen die u moet weten over community Lenders

Als je bent afgemat door het weigeren van een banklening, luister dan: er is een groep geldschieters die wil helpen. Bekend als financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling, zijn ze ontworpen om te lenen aan kleine bedrijven die zijn geweigerd door traditionele banken.

Het Amerikaanse ministerie van Financiën certificeert CDFI's, waaronder banken, kredietverenigingen, leningfondsen en venture capitalists, om ervoor te zorgen dat ze door missies worden aangedreven, met als doel onderbediende gemeenschappen te helpen. CDFI's financieren kleine bedrijven, non-profitorganisaties, huisvestingsprogramma's en commercieel onroerend goed. CDFI's kunnen kapitaal krijgen om te investeren in deze inspanningen van het CDFI-programma van de afdeling Treasury.

MEER: Hoe een kleine onderneming een naam te geven

We hebben CDFI's ondervraagd om erachter te komen wat kleine bedrijven moeten weten over de leningproducten en zakelijke services die zij leveren. Houd in gedachten dat CDFI's verschillende leennormen hanteren; Neem contact op met geldschieters in uw omgeving voor meer specifieke informatie. Het Opportunity Finance Network, een nationaal CDFI-netwerk, heeft een lijst met CDFI's in het hele land.

1. Ze overwegen wel startups.

Het is zeldzaam voor geldschieters om geld te lenen aan startups, en dat is enigszins begrijpelijk: de helft van de kleine bedrijven faalt in de eerste vijf jaar, volgens de Amerikaanse Small Business Administration. Maar er is geld voor nodig om geld te verdienen, en gemeenschapsfinanciers begrijpen dat.

Leslie Benoliel / Entrepreneur Works Fund

"Anders dan banken, financieren we startups," zegt Leslie Benoliel, executive director van het Philadelphia Entrepreneur Works Fund. "We financieren ook bedrijven zoals kinderdagverblijven en restaurants die banken vaak uitsluiten."

Brian Burke / Steve Woit

Zonder een track record moeten startende leners op andere manieren bewijzen dat ze kredietwaardig zijn. Het in Minneapolis gevestigde Community Reinvestment Fund beschouwt leningen aan nieuwe bedrijven "op voorwaarde dat de lener minstens 25% contant belegt en een zeer goed doordacht businessplan heeft, compleet met cashflow-projecties en zinvolle aannames", zegt Brian Burke, vice-president van zakelijke leningen.

2. Relaties tellen.

Marc Nemanic / 3CORE

Bij het nemen van kredietbeslissingen staan ​​banken bekend om hun vasthouden aan de cijfers: credit score, belastingaangiften, balansen, resultatenrekeningen en de hoeveelheid kapitaal die de lener al in de onderneming heeft geïnvesteerd. Gemeenschapsleners beschouwen sommige van dezelfde statistieken, maar ze kijken ook naar de lener als geheel.

"Onze aanpak is old-school, relationele kredietverlening", zegt Marc Nemanic, executive director van 3CORE, gevestigd in Chico, Californië. "We hebben geen hard-en-snel regels met betrekking tot wie we financieren."

3. Ze geven prioriteit aan minderheidsleningen en leningnemers met een laag inkomen.

Metta Smith / Accion

Communautaire kredietverstrekkers richten zich op het ondersteunen van bedrijven in achtergestelde gebieden. Ongeveer 60% van de Accion-leningen gaat bijvoorbeeld naar leningnemers met een laag inkomen. Meer dan de helft van de klanten van de Accion-vestiging die New Mexico, Arizona, Colorado, Nevada en Texas bedient, zijn minderheden, en indien nodig kunnen ze volgens de website van de groep spreken met personeelsleden die tweetalig zijn.

MEER: 5 Mythen die vrouwen ervan weerhouden om een ​​klein bedrijf te starten

"We werken ook vaak met ondernemers die in het verleden kredietuitdagingen hebben doorgemaakt en zich inzetten voor herstel en wederopbouw, of die een beperkte cashflow of onderpand hebben", zegt Metta Smith, de vice-president van de organisatie voor leningen en klantrelaties.

4. Ze vereisen geen onderpand.

Scott Lewis / OBDC

De meeste banken eisen dat zakelijke kredietnemers onderpand hebben - een woning, uitrusting of commerciële ruimte - om een ​​lening te verkrijgen. CDFI's zijn flexibeler; Velen zeggen dat ze graag onderpand willen, maar leningen zonder deze kunnen opnemen zolang de kredietnemer andere sterke punten in het bedrijf kan aantonen, zoals een positieve cashflow en sterke financiële overzichten over het verleden en de prognoses.

"Onderpand is waardevol voor ons, maar geen voorwaarde om te worden goedgekeurd voor een lening, zoals vaak bij een bank", zegt Scott Lewis, senior vice president bij OBDC Small Business Finance in Oakland, Californië.

5. Ze zijn meer dan alleen geldschieters.

Jasmine Houston / Nancy Brown of 106 Foto

CDFI's bieden naast financieringsmogelijkheden ook bedrijfsontwikkelingsmogelijkheden. Het Black Business Investment Fund, gevestigd in Orlando, Florida, biedt persoonlijke advies en opleiding op het gebied van financiële basiskennis. Het zoekt kredietnemers die "een coachbare houding hebben" en een "verlangen om hun individuele managementcapaciteit te vergroten", zegt Jasmine Houston, marketing en development officer.

"We proberen de unieke uitdagingen en sterke punten van onze leningklanten te begrijpen door middel van ons diepgaande, maandelijkse rondetafelprogramma voor financiële technische bijstand," zegt Houston.

Ga naar voor meer informatie over hoe u een bedrijf kunt starten en uitvoeren Onze site Small Business Guide . Voor gratis, persoonlijke antwoorden op vragen over het starten en financieren van uw bedrijf, bezoekt u de Klein bedrijf deel van de Ask a Advisor-pagina van Investmentmatome.

Teddy Nykiel is een stafschrijver bij Investmentmatome , een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Topafbeelding via iStock.