5 verkeerde ideeën over financiële planning

Financiële planning is iets dat je misschien denkt te zijn voor mensen zoals die vervelende Facebook-vriend die berichten over zijn geweldige baan in Silicon Valley en fantastische vakanties aan de Cote d'Azur. Of misschien is het een vage taak die je je op een dag voorstelt - nadat de kinderen geen luiers meer hebben, zodra de creditcards zijn afbetaald of wanneer die langverwachte promotie doorkomt.

Als dat zo is, denk dan opnieuw: financiële planning is voor u, en idealiter, nu gedaan.

Hier zijn enkele veelvoorkomende mythen over financiële planning en wat u moet weten.

Mythe: financiële planning is alleen voor rijke mensen

Financiële planning is ook voor gewone mensen - iedereen die wil weten hoe hij zijn geld moet beheren om zijn of haar dromen te verwezenlijken.

"Als je doelen hebt voor wat je wilt doen of hulp nodig hebt bij het maken van hen, dan ben je een goede kandidaat voor financiële planning", zegt Frank Pare, president van de Financial Planning Association en de PF Wealth Management Group in Oakland, Californië.

Mythe: financiële planning kost te veel

Hier zijn drie manieren om gratis financiële hulp te krijgen of voor minder dan je zou verwachten:

• U kunt zelf een financieel plan maken. U vindt een groot aantal gratis hulpmiddelen online, zoals budgettering en pensioencalculators.
• Als u low-cost begeleiding bij het kiezen en beheren van investeringen wilt, kunnen online services genaamd robo-advisors helpen. De op computers gebaseerde services hebben lage kosten en lage of geen accountminima, en vele bieden toegang tot mensen als u vragen hebt. Bekijk onze selectie van de beste robo-adviseurs.
• Of u kunt een financiële planner inhuren. Je hoeft niet rijk te zijn; sommige planners rekenen een uurtarief of vast tarief voor advies. Fee-only financiële planners maken geen commissies voor de verkoop van producten, zodat ze objectieve begeleiding kunnen bieden zonder belangenconflicten. Lees meer in onze gids voor het kiezen van een financieel adviseur.

Mythe: financiële planning kan wachten tot het leven tot rust komt

Dat kan een lange, lange wachttijd zijn, omdat het leven een grappige manier heeft om nooit te settelen. Hoe vroeger u start met financiële planning, hoe groter uw kansen om uw doelen te bereiken en hoe u uitdagingen aanpakt die zich voordoen.

"Het lijkt een beetje op dansen", zegt Patricia Jennerjohn, een gecertificeerde financiële planner en eigenaar van Focused Finances in Oakland, Californië. "Je kunt pas een mooie lift maken als je weet waar je rechter- en linkervoet moeten zijn." Plan een plan en pas het aan als je behoeften veranderen en je financiën complexer worden.

En als het leven te chaotisch aanvoelt, is een financieel plan misschien precies wat u nodig hebt. "Ik zie het als een educatief proces om mensen controle en begrip te geven", zegt Peter Creedon, CEO en gecertificeerde financiële planner bij Crystal Brook Advisors in Mt. Sinai, New York. Dat bevordert gemoedsrust, wat kan leiden tot betere besluitvorming.

Mythe: het gaat allemaal om de portfolio

"Mensen denken:" Als ik mijn portefeuille echt goed investeer, zal dat voor mij zorgen ", zegt Jennerjohn. Maar hoewel een gediversifieerde beleggingsportefeuille belangrijk is, is het maar een stukje van de puzzel.

Naast een investering, kijkt een uitgebreid financieel plan naar uw algehele financiële situatie - schulden, inkomsten, besparingen en cashflow. Het beschouwt de verzekering die nodig is om de bezittingen te beschermen, de pensioen- en vermogensplanning en de belastingstrategie.

U hoeft geen volledig financieel plan te hebben om te beleggen. Bijdragen tot een 401 (k) op het werk? Heb je een IRA? Je bent al een investeerder. Maar een financieel plan kan u helpen uw beleggingskeuzes te sturen, zodat ze aansluiten bij uw grote doelen.

Mythe: maak een plan en je bent klaar

Soms willen klanten geloven dat al hun financiële problemen in één keer worden opgelost, zegt Jennerjohn. Maar u moet de aanbevelingen opvolgen, zoals het oefenen van goede koopgedrag om besparingsdoelen te bereiken, voldoende levensverzekeringen te krijgen en uw wil up-to-date te houden.

Verwacht uw plan te controleren en regelmatig bij te werken, want het is een levend document. Net zoals er een jaarlijks belastingseizoen is, zegt Pare dat er een jaarlijks financieel planningsseizoen zou moeten zijn. Kies een tijdstip waarop uw agenda de neiging heeft om langzamer te zijn en gebruik deze om uw financiële plan elk jaar te verzorgen.

"Dat is het niet," Hier is de rest van je leven op papier ", zegt Jennerjohn. Het leven verandert, net als je plan.