4 Manieren waarop oudere Amerikanen moeten investeren zoals gen Y |

Ze zijn slim, jong en rijk. Ze zijn de X- en Y-generaties. En ze hebben bewezen verbluffend succesvol te zijn in het beheer van hun portefeuilles. Hoe doen ze het?

sinds 2008 is 40% van de welgestelde generatie X en Yers rapporteerden een toename in de waarde van hun portefeuilles, vergeleken met slechts een cross-generationele gemiddelde toename van 28%. Deze nummers zijn afkomstig van de Aite Group, een onafhankelijk onderzoeks- en adviesbureau dat zich richt op business, technologie en regelgevingskwesties en hun impact op de financiële dienstensector. Aite ondervraagd 1.014 Amerikaanse beleggers in verschillende generaties. Welvarende X's en Y's waren jonger dan 45 jaar met minstens $ 250.000 aan belegbare activa, of een gezinsinkomen van ten minste $ 140.000.

Onder andere dingen, t hij onderzoek toont aan dat 7% van de jongeren en welgestelden meer dan 10% van hun investeringen verloren, vergeleken met een gemiddelde van 18%. Ongeveer 25% van de welvarende Gen X en Y verloor minder dan 10%, terwijl gemiddeld 41% van de investerende bevolking minder dan 10% verloor.

Hoe doen de jongeren en de welgestelden het? Op manieren die u kunnen verrassen.

De regels voor portfoliobeheer dicteren dat u moet investeren en vervolgens vergeten. Maar dat is niet wat Gen X en Y aan het doen zijn. En ze kiezen ervoor om hun geld in verschillende instrumenten te investeren. Gen X en Y staan ​​bekend om hun technische kennis om snel informatie te krijgen. Ze hebben hoge verwachtingen en ze schakelen snel in hun besluitvorming.

Ze zijn jong, ze zijn welvarend en ze zijn … nerveus. Vooral in deze economie.

Normaal gesproken is dat niet iets dat je bij een belegger wilt. Maar het lijkt te werken voor deze generaties.

Hier is hoe ze het doen: Zoals we allemaal weten, zijn X en Y nu gewend aan directe toegang tot informatie. Er is niet veel dat ze niet kunnen doen met een mobiele telefoon, en het internet blijft een enorme game-wisselaar.

"Internet is een geweldige equalizer geworden," zei de 29-jarige Financial Uproar-blogger Nelson Smith. "Opeens heeft iedereen toegang tot hetzelfde onderzoek als de pro's." Leren hoe het te lezen is een ander verhaal (en veel mensen denken dat ze veel meer weten dan ze daadwerkelijk doen), maar er is geen sprake meer van een informatiekloof. "

Het verschil komt uit de winst. Terwijl oudere generaties grote verliezen vreesden, probeerden de jongere generaties proactief winsten te boeken.

Hier is hoe ze actie ondernamen:

Ze hebben meer wijzigingen

• aangebracht in hun portefeuilles: Meer dan de helft van Gen X en Gen Y-beleggers herstructureerden de afgelopen jaren hun portefeuille meerdere keren (ongeveer 60% heeft twee of meer portefeuillewijzigingen doorgevoerd) waarbij de jonge welgestelde of hoogrentende beleggers het vaakst werden geherstructureerd (69% herstructurering twee of meer keer en ongeveer 45% herstructurering van drie keer of meer). Ze bezitten alternatieve producten:
• Hoewel het grootste deel van hun beleggingen nog steeds in aandelen, obligaties en beleggingsfondsen is, hebben ze ook meer kans om exchange-traded funds, grondstoffen, hedgefondsen / private aanbiedingen, valutacontracten, futures-contracten en optiecontracten. Meer online transacties:
• Generatie X en Y maakten gemiddeld een groter aantal online handelstransacties dan andere generaties. (Ongeveer 27% deed gemiddeld 25 of meer transacties per jaar, vergeleken met de algemene bevolking van 11%.) Wanneer ze het niet leuk vinden, vertrekken ze of wisselen ze:
• Meer dan de helft (53%) van de jonge welgestelde zei dat ze van plan waren binnen het jaar financiële advieskantoren in te schakelen of te dumpen, en 30% is van plan om hun adviseurs te schakelen of te dumpen. Ze staan ​​ook bovenaan de lijst van mensen die al zijn vertrokken of zijn overgestapt. "Beleggers kopen gewoon niet het waardevoorstel dat adviseurs op tafel leggen," zei Smith. "Ze kijken naar hun rendement, vergelijken ze met de index en denken:" Ik betaalde een adviseur en bleef achter bij de index? "

mso- layout-grid-align: none; text-autospace: none "> De belangrijkste redenen waarom ze bedrijven hebben verlaten? Voornamelijk vanwege rentetarieven of financieel advies dat zij hadden ontvangen (28%). De andere belangrijkste reden (20%) was bankkosten (zoals accountkosten, financiële advieskosten en kosten voor activabeheer).

"Het gaat niet alleen om betere beleggingsresultaten", zei een van de schrijvers van het Aite-rapport, Sophie Schmitt.

Voorbeeld: Beth Cleveland en haar man probeerden een groot bedrijf maar schakelden over nadat ze hun relatie met hun adviseur te onpersoonlijk vonden. Nu zijn ze erg blij met hun financieel adviseur, ondanks het feit dat hij in verschillende staten is.

text-autospace: none "> De 29- en 30-jarige Gen Yers zijn extreem druk - ze heeft een public relations-bedrijf vanuit Danville, Pennsylvania, en haar man is een spoedafdeling - dus ze geven er de voorkeur aan om een ​​adviseur hun investeringen te laten zien.

text-autospace: none"> Hun CPA verwees hen naar Jody Hyden, met Ameriprise Financial in Charleston, SC, die hen "veel meer persoonlijke aandacht en planning op maat aanbood die ons helpen een heel sterk portfolio te creëren, van investeringen tot verzekeringen tot collegeplanning voor onze pasgeborene," zei Cleveland.

text-autospace: none">

Het investeringsantwoord: Ondanks uw financiële successen, daar mag wees een plaats voor een financiële planner in uw toekomst, zoals Cleveland heeft gevonden. Een goed moment om een ​​financiële planner te gebruiken, is om u te helpen bij het kiezen uit de voordelen van uw werkgever. Een planner zal rekening houden met uw persoonlijke situatie, u helpen door een doolhof van beslissingen over ziektekostenverzekeringen, keuzes tussen aandelenopties of speciale bonussen en dingen die moeilijk zijn om zelf te onderzoeken, zei Susan John, voorzitter van de National Association of Personal Financial Advisors.