3 'Fouten van Obama' die kunnen veranderen hoe u investeert |

Als u de leider bent van de vrije wereld, kunt u maak een paar beleggingsfouten en doe het nog steeds redelijk.

U bent verzekerd van een jaarlijks pensioen van iets minder dan $ 200.000 voor de rest van uw leven en kunt miljoenen meer toespraken houden. Voormalig president Bill Clinton verdiende $ 13,4 miljoen voor de 54 speeches die hij in 2011 gaf, gemiddeld bijna een kwart miljoen.

Naast het lezingencircuit zijn de boekdeals, board seats en een aantal andere extraatjes die komen uit die vier (of acht) jaar leiderschap.

Met dit soort potentiële inkomsten, who cares als u een paar extra procenten op uw portefeuille maakt?

dan is er de rest van ons …

tenzij u bent een van de weinige gelukkigen die een dergelijk potentieel inkomen heeft, moet je je nestei beheren en een hoger rendement nastreven. Maar met obligaties met bijna niets, goud en grondstoffen uit de gratie, en veel sectoren van de aandelenmarkt die er op korte termijn duur uitzien, is het een constante uitdaging om die hogere opbrengsten te verdienen.

Altijd op zoek naar ideeën die de markt verslaan, Ik kwam het gezamenlijke verslag over de financiële onthulling van president Barack Obama en zijn vrouw Michelle tegen. Ik was verrast door wat ik zag.

Elk jaar rapporteert het eerste gezin zijn investeringen aan het Amerikaanse Office of Government Ethics. Het openbaarmakingsrapport maakt de bepaling van het nettobedrag en het inkomen over een groot aantal verschillende beleggingen mogelijk en biedt een interessant overzicht van wat de meest krachtige familie ter wereld doet met zijn geld.

De Obama's hebben geen aandelen in hun portefeuille, maar als ze dat deden, zouden ze verplicht zijn om ze in een blind vertrouwen te stoppen om potentiële belangenconflicten te elimineren. Bijna alle activa van de president worden passief beheerd; er waren geen transacties tijdens de rapportageperiode.

De onthulling is verhelderend, maar misschien niet zoals u zou denken. Ik ontdekte dat veel delen van het investeringsrapport van de president beleggers laten zien wat ze niet moeten doen, terwijl sommigen dat wel doen.

OBAMA'S 'MISTAKEN'

De gezamenlijke indiening laat zien dat de Obamas een nettowaarde hebben tussen $ 1,9 miljoen en $ 6,9 miljoen - het brede bereik is te wijten aan hoe activawaarden worden gerapporteerd. De indiening laat ook zien dat, hoewel de president misschien niet bang is om het te vermengen met de Republikeinen op Capitol Hill, hij minder dan agressief is met zijn investeringen. Fout # 1: niet genoeg huid in het spel

tussen $ 250.000 en ongeveer $ 600.000, of ongeveer 10% van het geld van de Obama's, is geïnvesteerd in een S & P 500-indexfonds dat de prestaties van de algemene aandelenmarkt volgt. Je zou het moeilijk vinden om dat lage percentage geïnvesteerd in aandelen in de portefeuille van je oma te vinden, laat staan ​​een 51-jarige met een solide inkomen en 14 jaar met pensioen.

Met slechts 10% in aandelen lijkt dit dramatisch laag en zullen de meeste mensen niet het rendement bieden dat ze nodig hebben om hun pensioen te financieren. Zelfs de meest risicomijdende belegger wil mogelijk ten minste 20% van zijn vermogen in een aandelenfonds zoals de

SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) voor groei- en inflatiebescherming. Fout # 2: Falling In Love With Treasurys

Schatkisten vertegenwoordigen meer dan de helft van het nettovermogen van de president, wat iets meer dan 2% oplevert. Misschien legt Obama een verklaring af over zijn geloof in de door de VS gesteunde aantekeningen. Voor de rest van ons zijn Treasurys een verliezende gok, met een negatief reëel rendement.

Hoewel obligatiefondsen nog steeds de pijn voelen wanneer de rentetarieven beginnen te stijgen, kunnen ze beter presteren dan Treasurys en een hoger rendement bieden dan de inflatie. De

iShares Core Total US Bond Market ETF (NYSE: AGG) is samengesteld uit een investment-grade schuld en betaalt een dividendrendement dat een half procentpunt boven Treasurys ligt. Beter nog, de

SPDR Barclays High Yield Bond ETF (NYSE: JNK) betaalt een dividendrendement dat meer dan driemaal hoger is dan Treasurys en zou relatief goed kunnen presteren wanneer de rente stijgt. Dat komt omdat wanneer een sterkere economie de rente verhoogt, de financiële positie van deze bedrijven zal verbeteren en kredietupgrades een deel van de zwakte in obligatiekoersen kunnen compenseren die gepaard gaat met stijgende tarieven. Fout # 3: Bespaar duizenden door te vergrendelen met lage tarieven

Het verantwoorde gebruik van schulden kan een goede zaak zijn voor zowel consumenten als bedrijven. Obama herfinancierde zijn verblijf in Illinois in 2005 met een tarief van 5,25%. Door zijn hypotheek te herfinancieren op de huidige 3,58%, kon hij jaarlijks tot $ 16,700 aan rente sparen.

WAT DE PRESIDENT JUIST DOET

Niet alles over de jaarlijkse onthulling van Obama was een les in wat niet te doen. Hier zijn enkele van de financiële stappen die de president goed doet.

Smart Move # 1: Start A College Fund

Het eerste gezin heeft ongeveer $ 200.000 aan studiefinanciering voor dochters Malia en Sasha. Hoewel het bedrag mogelijk wat laag is als de president wil dat zijn dochters de Harvard University volgen, hebben zijn 529-plannen een aantal van de beste belastingvoordelen die je kunt krijgen.

Smart Move # 2: Have A 'Rainy Day' Fonds

Het gezin heeft ook tussen $ 250.000 en $ 500.000 aan betaalrekeningen, met tussen de 4% en 7% van het nettovermogen in contanten. Iedereen moet ten minste een paar maanden kosten hebben in een noodgeval en een beetje meer om te profiteren van investeringsmogelijkheden. Sommigen suggereren zelfs tot 10% van de activa in contanten of geldmarktfondsen.

Smart Move # 3: Cashflow Is King

Obama heeft tussen $ 250.000 en iets meer dan $ 2 miljoen verdiend op royalty's uit zijn drie boeken. Dit heeft de president zeker gelijk: eigen bezittingen met huidige cashflow. Hoogvliegende groeiaandelen zijn geweldig, maar zoals Amy Apistri van StreetAuthority ons keer op keer heeft herinnerd, is er niets zo ongeveer als de betrouwbaarheid om een ​​stabiel dividendrendement te verdienen zolang je wilt.

The Investing Answer:

Being te conservatief of agressief met uw investeringen is zelden een goed idee voor iedereen. Elke belegger - zelfs de opperbevelhebber - moet zijn of haar portefeuille regelmatig herzien op risico's en gemiste kansen. Dit is waarschijnlijk ook niet zo belangrijk voor iemand met de vooruitzichten van Obama na het presidentschap, maar de meeste dagelijks moeten beleggers een actieve rol spelen bij het bouwen van ons nestei. .