Kredietbureaus: waarom de drie belangrijkste agentschappen van belang zijn
België voor Beginners 01 I Scheiding der machten
Inhoudsopgave:
- Credit score simulator
- Wat gebeurt er als…
- Je nieuwe score:
- Hoe kan ik mijn kredietrapporten zien?
- Welke gegevens houden de kredietbureaus bij?
- Waar halen kredietbureaus hun gegevens eigenlijk vandaan?
- Wat als ik een fout zie in mijn rapport?
- Waarom geeft mijn rapport geen credit score weer?
- Wat is het volgende?
- Krijgen uw kredietrapporten op AnnualCreditReport.com
- Leren hoe een kredietrapportfout te betwisten
- Ontdekken wat gaat er in jouw credit scores
Experian, Equifax en TransUnion zijn de drie grootste kredietbureaus die gegevens over u verzamelen en verkopen en hoe u in het verleden krediet hebt gebruikt. Als u in de afgelopen paar jaar een creditcard hebt of een lening hebt aangevraagd, hebt u waarschijnlijk een kredietbestand.
De informatie kan zonder uw toestemming worden verzameld en verkocht. Bedrijven die uw tegoed controleren, zoals creditcarduitgevers en hypotheekverstrekkers, moeten echter een legitieme reden hebben om naar uw kredietbestand te kijken en in de meeste gevallen moeten zij uw toestemming hebben.
De informatiecreditebureaus die worden verzameld, worden doorgaans gebruikt:
- Om credit scores te berekenen
- Op sommige achtergrondcontroles vóór de tewerkstelling
- Leasetoepassingen evalueren
- Bij het vaststellen van een aantal verzekeringstarieven
- Om te beslissen of u een aanbetaling moet betalen
U hebt het recht om uw kredietrapporten te bekijken en om informatie te betwisten die niet accuraat is of die vanwege de leeftijd niet mag worden gerapporteerd.
Credit score simulator
Wat gebeurt er als…
Ik betaal zoveel schulden af:
Je nieuwe score:
Hoe kan ik mijn kredietrapporten zien?
U hebt toegang tot uw kredietrapporten op AnnualCreditReport.com. Het is slim om ervoor te zorgen dat uw identificerende informatie en accountinformatie correct zijn.
Omdat kredietbureaus onafhankelijk opereren, kan elk van hen informatie ontvangen van verschillende bronnen.
U kunt ook een verkorte versie van uw kredietrapport bekijken op sommige personal finance-websites, zoals Investmentmatome. Ons kredietrapport bevat TransUnion-gegevens en gaat twee jaar terug; die van alle drie de kantoren via AnnualCreditReport.com hebben meestal een langere looptijd.
Omdat kredietbureaus onafhankelijk opereren, kan elk van hen informatie ontvangen van verschillende bronnen. Het is belangrijk om alle drie de rapporten te controleren.
Welke gegevens houden de kredietbureaus bij?
Uw kredietrapporten kunnen bevatten:
- Naam
- Geboortedatum
- Burgerservicenummer
- Adres (en vroegere adressen)
- Lijst met kredietrekeningen
- Betalingsgegevens
- collecties
- Faillissementen
- Belastinggeldrechten
- Een overzicht van wie toegang heeft gekregen tot uw kredietrapport
Waar halen kredietbureaus hun gegevens eigenlijk vandaan?
Wanneer u een lening, creditcard of lease aanvraagt, kan de verzamelde informatie worden gedeeld met de bureaus. Ze kunnen ook aanvullende informatie ontvangen over die accounts, inclusief of u late betalingen hebt en zo ja, hoe laat.
Kredietverstrekkers hoeven niet te rapporteren aan kredietbureaus, maar gegevens over hoe kredietnemers in het verleden kredietkaarten en leningen hebben afgehandeld, helpen hen bij het nemen van leningen, dus de meeste doen dat.
Terwijl nutsbedrijven uw persoonlijke gegevens niet delen met kredietbureaus, als u delinquent bent in uw account en het wordt verzonden naar verzamelingen, kan dat voorkomen in uw kredietrapporten.
Gegevens komen ook uit openbare registers. Dat kan onder meer faillissementsaanvragen, faillissementen, belastingbevoegdheden en gerechtelijke uitspraken zijn.
Wat als ik een fout zie in mijn rapport?
Als u een fout ziet, kunt u dit betwisten. Dat betekent dat u een formele klacht indient en dat het bureau moet reageren. Elk kredietbureau heeft een iets andere procedure voor betwisting.
- Hoe uw Equifax-kredietrapport te betwisten
- Hoe uw Experian-kredietrapport te betwisten
- Hoe uw TransUnion-kredietrapport te betwisten
Het is belangrijk om een fout te maken met alle drie grote bureaus, omdat kredietinformatiebureaus geen informatie delen.
Waarom geeft mijn rapport geen credit score weer?
Hoewel de wet vereist dat de kredietbureaus u de informatie in uw kredietrapporten laten zien, is er geen dergelijke vereiste voor credit scores.
Scores worden gemaakt door de informatie in uw kredietrapporten uit te voeren met een wiskundige formule die is ontworpen om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u schulden terugbetaalt.
Er zijn honderden kredietscores, maar de twee belangrijkste zijn FICO en zijn concurrent VantageScore, die gezamenlijk werd ontwikkeld door de drie belangrijkste kredietbureaus.
Scores worden gemaakt door de informatie in uw kredietrapporten uit te voeren met een wiskundige formule die is ontworpen om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat u schulden terugbetaalt. Omdat de bureaus mogelijk iets verschillende gegevensreeksen hebben, kunnen uw scores variëren afhankelijk van welk scoremodel werd gebruikt en van wie de gegevens werden gebruikt.
