Wat zijn de vermogenswinstbelastingtarieven 2013?

[Update: bekijk de 2016 vermogenswinstbelastingtarieven nu terwijl u zich voorbereidt op uw volgende belastingaangifte.]

Er zijn verschillende nieuwe belastingwetten en -bepalingen waar u op moet letten als we ons in het belastingseizoen 2013 begeven, maar een van de belangrijkste is de verandering die plaatsvindt als het gaat om de vermogensbelastingtarieven.

Als gevolg van de nieuwe fiscale klifwetgeving stijgen de belastingstijgingen voor vermogensaanwas en dividend van 15% tot 20% voor alleenstaanden die meer verdienen dan $ 400.000 en de inkomsten van koppels meer dan $ 450.000. Aanvullende wijzigingen zijn onder meer:

• Personen die in het bereik van $ 36.250 tot $ 400.000 verdienen, zullen zien dat hun meerwaarden nog steeds worden belast tegen een belastingtarief van 15%. Ondertussen betalen inkomens in de laagste twee belastingschijven van inkomsten 0% van de beleggingsinkomsten.
• Er wordt ook een extra belastinginkomsten van 3,8% toegepast op alleenstaanden die meer dan $ 200k verdienen en paren die meer dan $ 250k verdienen. Het doel van deze nieuwe belasting is om Medicare te helpen financieren.

Hoe vermogenswinstbelasting te minimaliseren

Vermogenswinstbelastingen kunnen op twee belangrijke manieren worden geminimaliseerd: door lang, en zeer lang te beleggen. Als u meer dan een jaar lang belegt, worden uw meerwaarden "op de lange termijn" in plaats van "op korte termijn" en worden ze belast tegen het lagere langetermijnwinst van de meerwaarden. Kortetermijnmeerwaarden worden doorgaans belast tegen het hogere kortetermijnrente. Als u echt de belastingen wilt minimaliseren, investeer dan voor de zeer lange termijn in activa met een laag dividendrendement. Belastingen worden gemaakt wanneer activa worden verkocht of dividenden worden ontvangen, dus door jaren lang een actief aan te houden en dividenden tot een minimum te beperken, stelt u effectief belastingen gedurende vele jaren uit. Door belastingen uit te stellen, kunt u uw investering sneller samenvoegen, net als in een belastingvoordeel zoals een IRA of 401 (k).

Deze belastingminimaliseringsstrategie vereist houdingsposities gedurende lange perioden. Om dit te doen, wil je een beleggingsrekening met een makelaarskantoor die er nog lang zal zijn. U wilt ook toegang hebben tot fundamenteel bedrijfsbevragend onderzoek van hoge kwaliteit, zodat u van tevoren zorgvuldig kunt investeren, omdat veranderingen later belasting zullen inhouden. Investmentmatome beveelt de volgende makelaars aan vanwege hun gevestigde reputatie en hun toegang tot onderzoek van de hoogste kwaliteit:

• TD Ameritrade - Met meer dan 5 miljoen klanten is TD Ameritrade een van de best gevestigde makelaars in het land. Het bedrijf staat bekend om zijn klantenservice en toegang tot toponderzoek. Voorraadtransacties kosten $ 9,95 en het bedrijf biedt gratis toegang tot meer dan 2.500 beleggingsfondsen zonder transactie-vergoeding.
• E-Trade - Met bijna 3 miljoen klanten en meer dan 20 jaar in het bedrijfsleven, heeft E-Trade een reputatie opgebouwd voor uitmuntendheid in handelsplatformen. Het bedrijf biedt meer dan 1.300 beleggingsfondsen zonder onderlinge vergoeding, $ 9,99 transacties en gratis toegang tot fundamenteel bedrijfsonderzoek.

Vermogenswinstbelasting kan ook worden geminimaliseerd door gebruik te maken van fiscaal aantrekkelijke beleggingsopties zoals pensioenrekeningen. Voor meer informatie over IRA, bekijk de Investmentmatome-lijst van de beste Roth IRA-accountproviders van 2013.

Wat zijn meerwaarden?

De IRS definieert kapitaalwinsten en -verliezen als zodanig:

"Bijna alles wat u bezit en gebruikt voor persoonlijke of beleggingsdoeleinden, is een kapitaalgoed. Voorbeelden hiervan zijn een thuis, persoonlijk gebruik, zoals meubels voor de huishouding, en aandelen of obligaties die worden aangehouden als beleggingen. Wanneer een kapitaalgoed wordt verkocht, is het verschil tussen de basis in het actief en het bedrag waarvoor het wordt verkocht, een meerwaarde of een kapitaalverlies."

Simpel gezegd, het geld dat u verdient aan een belegging is uw meerwaarde - terwijl elk geld dat u verloor uw kapitaalverlies zou zijn.

In termen van de belastingadministratie die nodig is om in 2013 in te dienen, legt de IRS verder uit:

"Meerwaarden en aftrekbare minderwaarden worden gerapporteerd op formulier 1040, schema D (pdf), meerwaarden en verliezen en op formulier 8949 (pdf), verkopen en andere verwijdering van kapitaalgoederen. Als u een netto meerwaarde hebt, mag die winst worden belast tegen een lager belastingtarief dan uw normale inkomstenbelastingtarieven."

Er zijn veel uitzonderingen op deze algemene richtlijnen, dus raadpleeg altijd een erkende belastingdeskundige voor specifieke adviezen.

Waarom worden uw beleggingen belast?

Bijna alle landen belasten vermogenswinsten om een ​​extra bron van nationale inkomsten te bieden. In de VS zijn de meeste meerwaarden belastbaar door de IRS, waardoor de overheid een deel van de winst krijgt die u maakt wanneer u met succes investeert. Hoewel het per land sterk varieert, is ons land in onze netto jaarlijkse meerwaarden zijn wat wordt belast, evenals dividenden.

Dit is een van de redenen waarom een ​​individuele pensioenrekening (IRA) zo'n aantrekkelijke optie is voor beleggers die sparen voor hun pensioen; ze kunnen geld investeren in een fiscaal voordelige rekening, zodat de winst die ze in de loop van de tijd verdienen tijdens hun leven belastingvrij wordt. Hoewel de details verschillen naargelang het type fiscaal voordelige account dat u selecteert, zijn deze over het algemeen een zeer effectieve strategie voor geldbeheer omdat uw geld hoge belastingtarieven vermijdt naarmate het groeit.

Wat als uw investeringen dit jaar geld verloren?

Bezorgd over hoe u een dossier kunt indienen als uw investeringen dit jaar geld verloren hebben? Wees niet bang - u kunt uw kapitaalverliezen gebruiken om uw winsten te compenseren, en daarmee mogelijk de koers beïnvloeden waarop u wordt belast. Als u uw investering heeft verkocht tegen een prijs die lager is dan de aankoopprijs die u ervoor hebt betaald, komt u mogelijk hier in aanmerking.

Om te beginnen, kijk op IRS Form 8949 en Form 1040 (Schedule D) om uw meerwaarden en verliezen nauwkeurig te registreren.

Voor meer informatie over hoe de nieuwe belastingtarieven op u van toepassing zijn, gaat u naar de uitgebreide gids met de investeringsbelastingtarieven voor 2013 van onze site.

Extra belastingdagbronnen:

• Investmentmatomes Belastingseizoen 2013 Roundup: alle resources die u nodig hebt op één plek
• 2013 Federale inkomstenbelastingen, uitgelegd
• 2013 401 (k) Contributielimieten
• 2013 IRA Contribution Limits

Zie ook: Geïnteresseerd om te leren hoe te beleggen, of klaar om aan de slag te gaan? Bekijk de keuzes van Investmentmatome voor de beste online brokerage-accounts voor zowel nieuwe als ervaren beleggers.

door Susan Lyon

Meer lezen van Investmentmatome:

• Autoverzekering in Texas

• Goedkoopste autoverzekering in Michigan

• Goedkoopste autoverzekering