2 Verzekeringsproducten die millennials nodig hebben om te kopen

Door Rachel Podnos, J.D.

Lees meer over Rachel op onze site Vraag een adviseur

Als je een millennial bent, moet je echt denken aan het kopen van zowel een arbeidsongeschiktheidsverzekering als een persoonlijke aansprakelijkheidsverzekering.

Deze financiële producten hebben op dit moment waarschijnlijk geen topprioriteit voor u. Je bent misschien ook een beetje belazerd om een ​​verzekeringsproduct te verkopen waarvan je niet zeker weet of je het nodig hebt. Maar u hebt ze wel nodig, en dit is waarom: als u jong bent, zijn twee van de ergste dingen die u financieel kunnen overkomen, dat u uw vermogen om een ​​inkomen te verdienen verliest of om een ​​aanzienlijk monetair oordeel tegen u te laten vellen. Zonder pensioensparen om op terug te vallen of een aanzienlijk nestei, kunnen financiële tegenvallers als deze moeilijk te herstellen zijn.

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Dit verzekert u voor het geval u een handicap heeft waardoor u niet kunt werken en geld kunt verdienen. Ik adviseer een langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekering voor elke klant die een vast inkomen heeft en niet genoeg gespaard heeft om te blijven tot zijn pensionering. Als je in de twintig bent, heb je een kans van 25% om uitgeschakeld te worden voordat je met pensioen gaat, volgens de regering. Arbeidsongeschiktheidsverzekering is een noodzaak, geen luxe.

Veel werkgevers bieden collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekeringen aan als een arbeidsvoorwaarde. Dit beleid is meestal niet erg duur, en de meesten zullen u 60% van uw salaris betalen als u permanent gehandicapt raakt. Als uw werkgever een dergelijk beleid niet biedt, kunt u mogelijk dekking krijgen via een organisatie waartoe u behoort. Ik heb bijvoorbeeld een groepsbeleid via de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs die me tot mijn 65e 60% van mijn salaris zal betalen als ik arbeidsongeschikt ben - en het kost me slechts $ 20 per maand.

Als een langdurig beleid ten aanzien van mensen met een handicap niet beschikbaar is via uw werkgever of een vereniging, kunt u een privébeleid krijgen via een verzekeringsagent. Privébeleid is duurder dan groepsbeleid, maar ze hebben vaak een veel betere dekking. In tegenstelling tot groepsbeleid via werkgevers, eindigen ze niet wanneer u uw baan verlaat.

Overtollige aansprakelijkheidsverzekering

Ik adviseer dat de meeste mensen een overkoepelend beleid hebben met tenminste $ 1 miljoen aan dekking. Dit beleid 'treedt in' en dekt alle schade tot aan de beleidslimiet die verder gaat dan het beleid van uw auto of huiseigenaar. Als uw autoverzekering bijvoorbeeld $ 300.000 aan schadevergoeding dekt en er een vonnis tegen u is voor $ 600.000, zou uw overkoepelend aansprakelijkheidsbeleid ingaan en de resterende $ 300.000 betalen. Het kan ook uw wettelijke rekeningen dekken tot aan de aansprakelijkheidslimiet.

"Maar ik heb geen troeven voor iemand om te nemen", zou je kunnen zeggen. Maakt niet uit. Als u een verwonding veroorzaakt, kan een eiser na uw huidige vermogen komen en uw toekomstige inkomsten.

Een auto-ongeluk is waarschijnlijk uw nummer 1 potentiële aansprakelijkheid. In dit opzicht is het erg belangrijk dat uw auto op uw naam staat en, als u getrouwd bent, dat de auto van uw echtgenoot in zijn of haar naam staat. Als beide auto's op uw naam staan ​​en uw echtgeno (o) t (e) een ongeval in zijn of haar auto veroorzaakt, kan een potentiële eiser na activa komen die eigendom zijn van een van u beiden of gezamenlijk. Als, in hetzelfde scenario, de auto alleen in de naam van uw echtgenoot is getiteld, kan de potentiële eiser alleen komen na activa die alleen het eigendom zijn van uw echtgenoot.

Het beste ding over dit beleid is dat ze relatief goedkoop zijn. Ik krijg de mijne via mijn autoverzekering en het kost me ongeveer $ 300 per jaar. Dit is een zeer lage prijs voor grote aansprakelijkheidsbescherming en gemoedsrust. Bekijk deze andere verzekeringsmaatschappijen die aansprakelijkheidsverzekering verkopen.

Twintig jaar zijn zit vol met onzekerheden. Maar u kunt uzelf grotere financiële zekerheid geven als u deze eenvoudige stappen neemt om uzelf te verzekeren tegen invaliditeit en aansprakelijkheid.