2 Estate-planningdocumenten Millennials nodig

Door Rachel Podnos, JD, CFP

Lees meer over Rachel op onze site Vraag een adviseur

Stel jezelf de volgende vraag: Als ik morgen in een auto-ongeluk terecht ben gekomen en onbekwaam ben geworden, wie zou dan namens mij medische beslissingen nemen?

Weet je of de beslissingen van die persoon in overeenstemming zijn met je wensen? Weet jij wie je rekeningen zou betalen? Als deze vragen u betreffen - en dat zouden ze ook moeten doen - is het tijd om na te denken over een of andere basis estate planning, zelfs als u geen echtgenoot of kinderen hebt of een aanzienlijke hoeveelheid rijkdom om door te geven.

Dat is juist; zelfs jonge, alleenstaanden moeten wat estate planning doen. Het goede nieuws is dat je op dit moment geen uitgebreid en ingewikkeld plan nodig hebt. U kunt een plan opstellen voor uw medische en financiële zaken door twee eenvoudige documenten uit te voeren - een voortijdige richtlijn voor de gezondheidszorg en een duurzame volmacht - en u kunt het in minder dan 30 minuten doen.

Voorafgaande gezondheidsrichtlijn

Een voorafgaande zorgrichtlijn bestaat uit een levende wil en een proxy voor de gezondheidszorg.

• Een levende wil bepaalt uw wensen voor uw medische zorg, mocht u arbeidsongeschikt worden. Het behandelt onderwerpen zoals of je wilt dat je leven kunstmatig wordt verlengd als je in een vegetatieve staat bent of een terminale conditie hebt.
• Een proxy voor de gezondheidszorg stelt u in staat om iemand te noemen die de wettelijke bevoegdheid heeft om beslissingen over de gezondheidszorg voor u te nemen in deze situatie. Denk hier goed over na - het is een grote klus voor de persoon die je kiest.

Waarom is het zo belangrijk om dit te doen? Elke staat heeft andere wetten met betrekking tot wie medische beslissingen namens u kan nemen als u arbeidsongeschikt wordt. In de meeste gevallen wenden zorgverleners zich tot uw naaste familie om beslissingen voor u te nemen en zijn er geen juridische problemen.

Wat als uw gezinsleden het er niet mee eens zijn? Het beruchte geval van Terri Schiavo - die jarenlang in een persistente vegetatieve staat verkeerde terwijl haar familie vocht over wat te doen - is een treurig voorbeeld van het worstcasescenario wanneer iemand arbeidsongeschikt wordt zonder een voorafgaande gezondheidsrichtlijn. Dit document is goed voor je omdat het ervoor zorgt dat je voorkeuren voor je medische zorg op schrift worden gesteld en van tevoren bekend zijn. Het is goed voor je familie omdat het veel giswerk en potentieel voor familieconflicten over je zorg wegneemt.

Duurzame volmacht

Een duurzame volmacht is een wettelijk document dat u kunt gebruiken om iemand aan te wijzen die namens u financiële transacties afhandelt. Hoewel sommige volmachten voor enkelvoudige transacties worden gebruikt, geeft een duurzame volmacht de aangewezen persoon de bevoegdheid om in wezen in je schoenen te stappen en "als jij" te handelen bij het afhandelen van al je financiële zaken als je arbeidsongeschikt wordt. Laat de naam u niet misleiden - de persoon die u kiest, hoeft geen advocaat te zijn. De meeste mensen kiezen hun meest vertrouwde vriend of familielid.

Als u tijdelijk arbeidsongeschikt raakt, wilt u dat iemand uw hypotheek kan betalen, cheques kan storten, uw belastingaangifte kan indienen en andere financiële verplichtingen voor u kan nakomen, zodat u geen financiële rampspoed zult ondervinden als u herstelt.

In het ongelukkige geval dat uw arbeidsongeschiktheid permanent is, zal het veel gemakkelijker zijn voor uw familie en vrienden als u iemand van tevoren heeft aangewezen om uw financiële zaken af ​​te handelen. Net als bij de geavanceerde zorgrichtlijn, is het hebben van een duurzame volmacht voor uw financiële zaken goed voor u en uw geliefden.

U kunt formulieren voor deze documenten gratis online vinden. U hoeft niet met een advocaat te overleggen, maar het kan geen kwaad als u grondig wilt zijn. Zorg ervoor dat u voor de voorafgaande zorgrichtlijn een formulier gebruikt dat van toepassing is op de staat waar u woont; u kunt zoeken naar 'Voorzorgsformulier voor zorgdiensten' en de naam van uw staat om de juiste te vinden. Duurzame volmachtformulieren verschillen niet van staat tot staat.

Zorg er bij beide formulieren voor dat u de instructies naar de letter volgt; anders hebben ze mogelijk geen wettelijk gezag. Als u ze eenmaal hebt uitgevoerd, bewaar ze dan zowel digitaal als op papier op een plaats waar ze gemakkelijk kunnen worden gevonden. Geef vervolgens kopieën aan de mensen die u aanwijst als uw gemachtigde voor de gezondheidszorg en uw advocaat, uw huisarts en eventuele andere vrienden of familieleden waarvan u denkt dat ze erbij betrokken moeten zijn.

Goed begin

Zoals u waarschijnlijk weet, vormen deze twee nalatenschapdocumenten geen volledig boedelplan. Als u echter jong en ongehuwd bent en geen significant vermogen hebt, hebt u misschien geen testament nodig. Het kan echter zeker geen kwaad, en als je grondig wilt zijn, kun je een eenvoudige testament opmaken voor ongeveer $ 60.

Voor veel jonge professionals is het grootste deel van hun financiële vermogen op pensioenrekeningen, die meestal niet aan de wil zijn. Deze activa worden bij uw overlijden automatisch overgedragen aan de begunstigde die u in de account hebt vermeld, dus zorg ervoor dat deze informatie up-to-date is. Dit kan een ander belangrijk element toevoegen aan uw starterslandplan.

Door vandaag deze eenvoudige stappen te nemen, krijgt u een goed begin van de vermogensplanning en kunt u uw geliefden gemakkelijker maken als u iets overkomt. Natuurlijk, als u meer gecompliceerde estate-planning behoeften heeft, moet u een advocaat raadplegen.

Rachel Podnos is een financiële planner voor alleen kosten met Wealth Care LLC.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.

Afbeelding via iStock.