10 dingen die uw online makelaar u niet zal vertellen

Amerikanen die buiten een pensioenregeling op de werkplek investeren, doen dit vaak via een online brokerage-account. Het is meestal een IRA-account of, als dat is verholpen, een belastbaar account.

Er is veel te zeggen voor online makelaars, die de traditionele effectenmakelaar grotendeels hebben vervangen. Met deze bedrijven kunnen beleggers snel en goedkoop transacties plaatsen via de computer (en in toenemende mate mobiele telefoons).

Toch is het, net als bij elke andere dienst, belangrijk om de kleine lettertjes te lezen. In veel gevallen zul je deze 10 dingen daar begraven vinden:

1. U betaalt mogelijk een inactiviteitsvergoeding

Sommige - maar niet alle - makelaars vereisen een bepaald aantal transacties per maand, kwartaal of jaar. Als u te kort komt, kunt u een inactiviteitsvergoeding betalen, die over het algemeen varieert van $ 50 tot $ 200.

Zorg ervoor dat u het beloningsschema van de makelaar doorleest om ervoor te zorgen dat u aan de minimumvereisten kunt voldoen. In sommige gevallen worden handelsminima opgeheven als u boven een bepaald saldo blijft; in andere moet u een bepaald aantal transacties uitvoeren en aan een vereist rekeningsaldo voldoen.

2. Makelaars wisselen is gemakkelijker dan u denkt

Veranderende tussenpersonen kunnen u geld besparen en uw rendement verhogen. Maar niemand geniet van de administratieve rompslomp van het verplaatsen van accounts; het invullen van online applicaties en wennen aan een nieuwe makelaar, met een nieuw handelsplatform en tools, is niet leuk.

Tegenwoordig is wisselen tussen tussenpersonen echter eenvoudiger dan ooit. Aanvragen worden online gedaan en geld wordt naadloos en elektronisch overgedragen. U kunt zelfs de meeste activa zoals ze zijn overdragen, wat betekent dat u uw beleggingen niet vóór de overdracht hoeft te verkopen. FINRA heeft een goed overzicht van het proces van accountoverdracht.

Investmentmatome is een gratis hulpmiddel om de beste creditcards, cd-tarieven, spaargelden, betaalrekeningen, beurzen, gezondheidszorg en luchtvaartmaatschappijen te vinden. Begin hier om uw beloningen te maximaliseren of uw rentetarieven te verlagen. Arielle O'Shea

Vind de beste makelaars

• Begrijp uw beleggingsstijl
• Beperk de functies die u nodig hebt
• Open en financier uw account

Vergelijk makelaars

3. U betaalt om geld over te maken

Het bovenstaande punt komt met een waarschuwing: de meeste makelaars brengen een rekeningoverdrachtstarief in rekening van $ 50 tot $ 75. Dat zijn de kosten om uw volledige account over te zetten; als u slechts een deel wilt overboeken, betaalt u waarschijnlijk minder.

Er zijn ook andere accountvergoedingen waarvan u op de hoogte wilt zijn, voor zaken als brokerondersteunde transacties, papieren afschriften en het sluiten van een IRA-account. En in sommige gevallen zullen makelaars extra kosten in rekening brengen voor onderzoek, streaminggegevens en premium trading tools.

4. Een robo-adviseur kan meer doen voor minder geld

Robo-adviseurs zijn een relatief nieuwe financiële dienst die snel stoom verzamelt. Deze diensten beheren beleggersgelden via een computeralgoritme voor een kleine vergoeding, meestal met behulp van low-cost exchange traded funds (ETF's).

Grote makelaars zoals Vanguard en Charles Schwab hebben robo-advisor-wapens gelanceerd; Fidelity test momenteel haar eigen versie. Kleinere startups als Betterment en Wealthfront hebben snel een indrukwekkend klantenbestand opgebouwd; Het beheerd vermogen van Betterment groeide in 2015 alleen al van $ 2 miljard naar meer dan $ 3 miljard.

Robo-adviseurs zijn niet voor iedereen, omdat de belegger zelf grotendeels hands-off is. Ze beleggen ook meestal niet in individuele aandelen of beleggingsfondsen. Maar als u de eigenaar van een online brokerage-account bent en elke maand in dezelfde enkele beleggingsfondsen of ETF's investeert, kunt u overwegen deze beheerde oplossing te gebruiken. In sommige gevallen zijn de beheerkosten en de ETF-kostenratio's lager dan de kostenratio van een beheerd beleggingsfonds zoals een doeldatumfonds.

5. Investeringsminima kunnen hoger zijn dan minima voor brokers

Er zijn verschillende makelaars die geen minimale investering vereisen; deze omvatten TD Ameritrade, OptionsHouse en TradeKing. Maar beleggingsfondsen en indexfondsen kunnen een minimale investering van $ 1.000 of meer vereisen. Als u het niet kunt halen, kan uw geld in contanten op uw effectenrekening staan ​​totdat u het kunt.

Dat klinkt niet zo slecht, maar je moet weten dat online makelaars de neiging hebben om rentetarieven te betalen die veel lager zijn dan je zou verdienen op een online spaarrekening - in sommige gevallen 0,05% of minder. Dat betekent dat als de investering waar u naar op zoek bent een minimum heeft dat u niet kunt bereiken, u er beter aan doet om een ​​pot geld op te bouwen op een spaarrekening en deze vervolgens over te dragen zodra u genoeg hebt.

Een paar alternatieven: er zijn indexfondsen die voor slechts $ 100 kunnen worden gekocht (Charles Schwab staat hier bekend om zijn selectie, de makelaar heeft een minimum van $ 1.000 maar ziet af van automatische maandelijkse overdrachten van $ 100 of meer). Ook kunnen sommige ETF's, die worden verhandeld als een aandeel, worden gevonden voor minder dan $ 100 per aandeel.

6. U kunt commissievrij handelen

Apps zoals Robinhood en Loyal3 stellen beleggers in staat aandelen (en in het geval van Robinhood, ETF's) volledig gratis te kopen. Er zijn nadelen: ze komen niet met de toeters en bellen van een typische online broker - bijvoorbeeld geen handelsplatforms - en met name Loyal3 heeft een zeer beperkte investeringsselectie. Maar als kosten uw grootste zorg zijn, zijn beide apps de moeite van het bekijken waard.

Een andere optie voor commissievrij handelen: Merrill Edge.Klanten die een gecombineerd saldo van ten minste $ 25.000 aanhouden op hun deposito's van de Bank of America en Merrill Edge zelfgestuurde accounts, komen in aanmerking voor maximaal 30 gratis trades per maand.

7. Het is moeilijk om in aanmerking te komen voor promoties

De online broker-competitie is hevig, dus proberen de meeste bedrijven nieuwe klanten te lokken met promotie-aanbiedingen. Maar om u te kwalificeren voor de beste deals, moet u aan hoge stortingsvereisten voldoen, in sommige gevallen ten noorden van $ 50.000.

Als u dat kunt doen - bijvoorbeeld door een oude 401 (k) om te draaien of uw brokerage-account van de ene naar de andere provider te verplaatsen - krijgt u vaak gedurende korte tijd contantbonussen en gratis trades.

8. Brokerhandelsplatforms zijn niet voor iedereen toegankelijk

In veel gevallen biedt een makelaar twee handelsopties: Alle klanten hebben toegang tot een platform met een beperkt aantal functies of kunnen via de website van de makelaar handelen. Een tweede, premium handelsplatform is mogelijk alleen beschikbaar voor klanten die een minimumevenwicht behalen of die een minimumaantal transacties uitvoeren.

Er zijn echter makelaars die een aantal handelsplatforms aanbieden aan alle klanten - TD Ameritrade is hierom bekend en de premium handelsopties zoals Thinkorswim en Trade Architect zijn een reden waarom het wegkomt met het in rekening brengen van relatief hoge commissies.

9. Als u accountfraude ondervindt, bent u mogelijk aansprakelijk voor verliezen

Volgens de Electronic Funds Transfer Act is uw aansprakelijkheid beperkt tot $ 50, als uw bankrekening wordt geschrapt of uw bankpas verloren of gestolen is, zolang u het verlies of de diefstal binnen twee werkdagen meldt.

Online brokerage-accounts genieten niet dezelfde federale bescherming. Hoewel de meeste makelaars klanten vergoeden als hun accounts worden geschonden of aangetast vanwege ongeoorloofde activiteiten, zijn de wateren hier troebel. In sommige gevallen - met name als u nalatig wordt geacht, wat kan neerkomen op de simpele klik van een phishing-koppeling - bent u mogelijk aansprakelijk voor uw verliezen. Het is aan jou om je makelaar te vragen naar zijn beleid. U kunt als volgt uw brokerage-account beschermen tegen fraude.

10. U kunt ETF's vrij van commissieloon verhandelen

ETF's handelen als aandelen; als zodanig vallen ze onder de sectie aandelencommissie van het schema van een makelaarsloon. Dus als u het gemiddelde van de dollarkosten in een ETF (dat wil zeggen, u investeert een vast bedrag op een regelmatige basis), kunt u elke keer een handelsprovisie betalen. Als die commissie $ 9,95 is en je $ 100 investeert, verlies je bijna 10% direct van de top.

Maar sommige makelaars hebben lange lijsten met commissievrije ETF's. Als ETF's uw investering van keuze zijn, wilt u een dergelijke makelaar kiezen. Als u in ETF's investeert en uw makelaar provisie in rekening brengt, kunt u overwegen overstappen. (Hier zijn onze sitepicks voor de beste online brokers voor commissie-vrije ETF's.)

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Afbeelding via iStock.