10 Sleutels tot een goede estate planning

Door Michael Chamberlain

Lees meer over Michael op onze site Vraag een adviseur

Estate planning is het proces van bepalen wat er met u en uw eigendom gebeurt als u niet langer beslissingen kunt nemen vanwege arbeidsongeschiktheid of overlijden.

Zonder een plan kan een al moeilijke situatie voor je geliefden nog erger zijn. Als u geen plan hebt, kunt u uw medische zorg uitstellen als u arbeidsongeschikt wordt en het moeilijker maakt om uw vermogen aan uw erfgenamen door te geven als u overlijdt.

Om deze problemen te voorkomen en uzelf en uw gezin te beschermen, zijn hier 10 sleutels voor het ontwikkelen van een gezond boedelplan.

Sleuteldocumenten

Ten eerste, zorg ervoor dat u uw wensen registreert met de juiste estate-planning documenten. Om deze te voltooien, overleg met een nalatenschap-planningsadvocaat. Bewaar de originelen in een kluis en kopieer ze thuis, of bewaar kopieën op uw computer. Sommige mensen hebben hun advocaat houden de originelen.

Hieronder volgen de vier belangrijkste juridische documenten die u zou moeten hebben, plus een die u misschien zou willen toevoegen:

1. Een voorschot op de gezondheidszorg geeft uw gezondheidsvoorkeuren aan en mag alleen worden gebruikt als u uw wensen niet kunt communiceren. U moet de taak voltooien die specifiek is voor uw land.
2. EEN volmacht voor vermogensbeheer benoemt iemand die u vertrouwt om namens u uw financiële zaken te regelen. Het formulier geeft ook aan op welke gebieden hij of zij u kan helpen. Als u dit formulier niet hebt ingevuld en u bent arbeidsongeschikt, kan een rechtbank iemand voor u aanwijzen.
3. Een HIPAA-vrijgaveformulier zal de mensen die in uw voorafgaande gezondheidsrichtlijn zijn vermeld en uw volmacht toegang geven tot uw medische gegevens om namens u verzekeringszaken af ​​te handelen wanneer u dit niet kunt.
4. Een wil wordt gebruikt om uw vermogen na uw overlijden over te dragen. Maar zelfs met een testament, zal uw nalatenschap in de meeste gevallen nog steeds het tijdrovende en dure juridische proces genaamd probate moeten doorlopen, waarin de rechtbanken uw eigendom verdelen. Testamenten zijn relatief goedkoop om te verwerven, maar er zijn wellicht betere manieren om uw vastgoedwensen kenbaar te maken.
5. Een levend vertrouwen biedt een andere manier om eigendom over te nemen bij uw overlijden. Deze methode kan vertrouwelijker, sneller en flexibeler zijn met betrekking tot de distributie dan de probate, en uw wensen kunnen minder waarschijnlijk worden betwist dan met een 'probated will'. Niet iedereen heeft een vertrouwen nodig; het hangt af van wat je bezit en hoeveel het waard is, evenals de staat waarin je leeft. Als je een trust hebt, zou je ook een testament moeten hebben.

Belangrijkste stappen

Deze vijf stappen zijn essentieel om je familie te helpen tijdens de moeilijke tijd na je overlijden.

1. Maak je definitieve afspraken voordat ze nodig zijn. Het maken van de ontelbare beslissingen in verband met uw definitieve regelingen kan moeilijk zijn, maar het is beter om deze keuzes te maken in een tijd van relatieve rust. Het selecteren van de diensten en regelingen waarvan u denkt dat die het meest geschikt zijn, neemt de last van uw gezin weg als u er niet meer bent. Vooruit betalen kan ook de moeite waard zijn.
2. Update begunstigde formulieren. Als u levensverzekeringen, lijfrenten of pensioenregelingen hebt, zoals een IRA, 401 (k), 403 (b) of anderen, moet er een primaire begunstigde zijn, vaak uw echtgenoot, evenals voorwaardelijke begunstigden, die uw kinderen, een goed doel of goede vrienden. Het is vooral belangrijk om ervoor te zorgen dat uw benamingen actueel zijn als u hertrouwd bent of andere gezinsveranderingen heeft gehad. Deze accounts worden automatisch verwerkt op basis van begunstigde aanduidingen en gaan niet naar de nalatenschap.
3. Maak een lijst van uw bezittingen. Het is handig voor uw volmacht of trustee om te weten waar al uw bezittingen worden bewaard, zodat ze deze in uw voordeel kunnen gebruiken als u arbeidsongeschikt bent en deze naar believen distribueert wanneer u weg bent.
4. Leg records vast van uw digitale activa. Dit helpt diegenen die uw rekeningen zullen beheren op uw onvermogen of dood. Houd gegevens bij van zowel online-inloggegevens als offline documentatie voor alle bank-, bemiddelings- en creditcardaccounts, factureringssites en andere accounts die u online bezoekt. Bewaar deze informatie op een veilige en bekende locatie, bij voorkeur met uw andere estate-planning documenten. Dit geeft de beheerder, aangewezen volmacht of uitvoerder toegang tot uw accounts als dat nodig is. Voorbeeldformulieren zijn beschikbaar om te downloaden.
5. Maak een lijst met vrienden, familie en adviseurs. Als je overlijdt, zijn er mensen om op de hoogte te stellen. Het is veel gemakkelijker voor u om een ​​actuele lijst samen te stellen wanneer u de tijd heeft dan voor uw gezin om te bepalen met wie u contact moet opnemen tijdens die hectische en emotionele uren na uw overlijden.

Zorg ervoor dat aan uw wensen wordt voldaan

Zonder een plan kan een uitdagende tijd voor uw dierbaren nog ingewikkelder en moeilijker zijn. Het niet hebben van een plan is ook tijdrovend en kostbaar voor uw erfgenamen als uw nalatenschap het proces van nalaten moet ondergaan of als verouderde documenten worden betwist. Het kan ook betekenen dat uw eigendom niet wordt verdeeld zoals u het had bedoeld.

Als u vandaag deze stappen neemt om een ​​zorgvuldig overwogen landgoedplan te maken, kunt u ervoor zorgen dat aan uw wensen wordt voldaan terwijl het uw geliefden gemakkelijker wordt.

Michael Chamberlain, CFP, is de eigenaar van Chamberlain Financial Planning en Wealth Management, een bureau dat alleen kosten mag betalen en kantoren heeft in Santa Cruz, Sacramento en Campbell, Californië.

Afbeelding via iStock.