De # 1 reden waarom mensen in de 20 jaar niet moeten sparen voor pensioen |

Met elk voorbijgaand jaar, de natie het socialezekerheidsstelsel ziet er steeds bibberender uit. De 20- en 30-plussers van vandaag zullen leven in een wereld met latere pensioenleeftijden en relatief kleinere uitkeringen voor sociale zekerheid. Door financiële schade toe te voegen, is het onwaarschijnlijk dat de jongere werknemers van vandaag in de rij zullen staan ​​voor een traditioneel pensioen, dat de hoeksteen was geweest van de pensioenspaarregelingen van hun ouders en grootouders.

Gezien vanuit al deze teleurstellende invalshoeken, is het belangrijker dan ooit voor jonge werknemers om te beginnen met sparen voor hun pensioen, toch?

Fout.

Mijn vriendin Cathy begon voor het eerst geld te sparen in haar 20-jarig bestaan. Ze verdiende slechts ongeveer $ 40.000 per jaar, maar ze maakte er een prioriteit van om elke maand $ 100 weg te eekhoorns in haar 401 (k). Hoewel dit geweldig was voor de beursvennootschap die haar 401 (k) beheerde, werd Cathy elke maand armer. Haar grootste probleem - Cathy zat nog steeds opgescheept met studieleningen en creditcardschulden. De creditcardbedrijven rekent haar dubbelcijferige rentetarieven aan, terwijl haar 401 (k) maar realistisch 6-8% per jaar kan groeien. <> Vandaag kan Cathy haar 401 (k) niet toevoegen omdat de belangstelling voor haar schulden is het opeten van al haar spaargeld. De enorme druk die ze op zichzelf legde om te gaan sparen voor haar pensioen, betekende dat ze heel weinig geld had om haar schuldenlast te betalen, en dat ze haar uiteindelijk overweldigden. Met 40.000 dollar per jaar kon ze sowieso geen grote duw doen in haar 401 (k) - na meer dan 10 jaar sparen heeft ze ongeveer $ 10.000 gereserveerd.

Dat brengt ons naar de volgende financiële valkuil: Cathy heeft geen toegang tot die $ 10.000 zonder hoge boetes en belastingrekeningen.

Veel jonge werknemers hebben ontdekt dat ze vroeg zijn gaan sparen om pas getroffen te worden door een onverwachte wegversperring, zoals een verloren baan of een grote medische rekening. Ze moesten steevast geld uit hun 401 (k) s halen om de eindjes aan elkaar te knopen. Daarom loont het om uitgaven van één of twee jaar op een spaarrekening te zetten; je weet nooit wanneer je die "regenachtige dag" geld nodig hebt.

De financiële dienstverlening heeft er een groot belang bij dat je een pensioenrekening opent - ze zijn een mooie bron van winst voor deze bedrijven. Laat hun verkooppraatjes je niet onder druk zetten. Plan voor de dag dat je gaat sparen voor je pensioen, maar weet dat het de eerste prioriteit is om de rest van je financiële huis op orde te krijgen.

Een betere strategie

Cathy wordt 35 jaar en dankzij een recente verhoging, ze maakt nu ongeveer $ 65.000 per jaar. Haar supervisor maakt ongeveer $ 85.000 per jaar - een salaris waar ze naar uitkijkt terwijl ze zich een weg baant naar de bedrijfsladder.

Maar in het komende decennium heeft Cathy een nieuw gameplan. <0> Ze rangschikt al haar schulden op basis van hun rentetarieven en nu ze een hoger jaarsalaris verdient, heeft ze meer geld over om te beginnen met betalen van de hoogste rente schulden eerst. Over ongeveer vijf jaar zal ze een grote deuk in haar totale schuld hebben gemaakt. Op haar 40e verjaardag zal ze eindelijk beginnen zich te concentreren op het bouwen van een solide pensioneringsnestei.

Omdat ze tegen die tijd naar verwachting dichter bij de $ 85.000 wil verdienen, in plaats van $ 100 per maand weg te doen zoals ze in haar jaren '20 deed, zal Cathy in staat om ongeveer $ 500 per maand te besparen. Tegen de tijd dat ze 50 is, heeft Cathy ongeveer $ 90.000 bespaard - uitgaande van een jaarlijks rendement van 6% in haar 401 (k). Tegen de tijd dat ze 60 wordt, heeft ze ongeveer $ 240.000 op de bank staan. Dat cijfer stijgt naar $ 500.000 tegen de tijd dat ze 70 is.

Grafiek 1. 30 jaar later, genoeg geld bespaard …

Dit wil niet zeggen dat universiteitsstudenten een decennium lang feest zouden moeten hebben. Zodra alle schulden zijn afbetaald, zou u agressief moeten sparen voor uw pensioen. Maar voor velen van ons is dat een taak die veel gemakkelijker is gemaakt naarmate we onze piek verdienen jaren in gaan. Het is gewoon moeilijk om een ​​zinvolle hoeveelheid geld te besparen als je 25 bent. Een decennium later zou het een stuk eenvoudiger moeten zijn.