Niemand houdt van bankkosten, maar 1 op 6 probeert ze niet te vermijden

Uit een Investmentmatome-enquête blijkt dat ongeveer 1 op de 6 Amerikanen (16%) niets zou doen om geldbeheerkosten te vermijden - ondanks het feit dat veel methoden om kosten te ontduiken slechts enkele minuten vergen en aanzienlijke besparingen op lange termijn kunnen opleveren.

Deze bevinding volgt uit een recente Investmentmatome-analyse waaruit bleek dat een gewone consument mogelijk een bedrag van $ 1 miljoen verliest aan vermijdbare of reduceerbare kosten gedurende zijn leven.

De Investmentmatome-enquête, online uitgevoerd door The Harris Poll in juni 2018 van meer dan 2000 Amerikaanse volwassenen, vroeg de Amerikanen naar de ergernis die ze voelen bij het betalen van bank- en beleggingsrekeningkosten en wat ze zouden doen om deze geldbeheerkosten te vermijden.

Belangrijkste bevindingen

• Amerikanen vinden bankkosten misschien vervelender dan investeringskosten: Hoe irritant? Bijna 2 op de 5 Amerikanen (38%) vindt het vervelender om een ​​vergoeding van $ 20 op een bankrekening te betalen dan in de rij te staan ​​bij de DMV, terwijl minder dan een derde van de Amerikanen (32%) een investering van $ 20 kost. vervelend dan wachten in de rij bij de DMV. Evenzo, toen hem werd gevraagd naar de ergernis van vergoedingen versus in de regen te worden geraakt zonder paraplu, vond 36% het betalen van een bankkosten van $ 20 hinderlijker, terwijl slechts 31% vond dat het betalen van een investeringsvergoeding van $ 20 hinderlijker was. Dit is jammer, aangezien de vorige Investmentmatome-analyse heeft uitgewezen dat de kosten van investeringskosten vaak zwaarder wegen dan de kosten van bankkosten.
• Minder welvarende Amerikanen zijn minder geneigd tegen financiële vergoedingen te handelen: Amerikanen met een lager inkomen - die met een jaarlijks inkomen van minder dan 50.000 dollar - hebben ongeveer twee keer zoveel kans om niets te doen om geldbeheerkosten te vermijden dan Amerikanen die een jaarlijks inkomen van huishoudens verdienen van $ 75.000 (21% versus 12%).
• Jongere Amerikanen zijn meer geneigd om actie te ondernemen om geldbeheerkosten te vermijden dan oudere Amerikanen: Negen op de tien post-millennials (18-21 jaar) zouden iets doen om kosten te vermijden, vergeleken met 79% van de stille generatie (leeftijd 73-90).

Amerikanen vinden vergoedingen minder vervelend dan veel irritaties van het leven

We vroegen Amerikanen of ze het vervelender vonden om een ​​bank of investeringskost van $ 20 te betalen of acht verzwarende activiteiten tegen te komen. Ondanks de buitenmaatse kosten die mogelijk met financiële vergoedingen in de loop van de tijd gepaard gaan, vonden veel Amerikanen elk van de acht vervelende situaties irritanter dan de financiële kosten van $ 20:

Bijna 2 op de 5 Amerikanen vinden het betalen van een vergoeding van $ 20 voor een bankrekening hinderlijker dan in de rij wachten bij de DMV (38%) of een uur lang in het verkeer zitten (37%), terwijl dichter bij een derde van de Amerikanen zich zo voelt een investering van $ 20 aan investeringskosten (32% vindt het vervelender dan wachten in de rij bij de DMV en 34% vindt het vervelender dan zitten in het verkeer).

Over het algemeen denkt een iets hoger percentage Amerikanen dat een bankkostenvergoeding van $ 20 hinderlijker is dan een investeringsvergoeding van $ 20 in vergelijking met deze andere vervelende gebeurtenissen - 24% zegt dat geen van de acht gebeurtenissen hinderlijker was dan de bankrekeningkosten, en 28 % zei hetzelfde voor de kosten van de investeringsrekening. Bancaire vergoedingen zijn gemakkelijker te vermijden dan de kosten van een beleggingsrekening, en de bedragen die mensen op bankrekeningen aanhouden, zijn meestal lager dan die op beleggingsrekeningen, dus een beleggingstoeslag van $ 20 is mogelijk minder opvallend vanwege de hogere saldi. Bankkosten kunnen ook de directe koopkracht wegnemen, terwijl beleggingskosten over het algemeen invloed hebben op rekeninghouders op de langere termijn.

"Het kost minder tijd en moeite dan de meeste mensen denken om financiële vergoedingen te vermijden of te verminderen, en de uitbetaling is het waard", zegt Arielle O'Shea, onze site belegger en pensioenspecialist. "De volgende keer dat u een uur vastloopt in het verkeer, gebruikt u de tijd om uw bank te bellen en te vragen welke van uw accountkosten kunnen worden geëlimineerd."

De meesten zullen handelen om financiële vergoedingen te vermijden, maar ze kunnen meer doen

Meer dan 4 op de 5 Amerikanen (84%) zou iets doen om geldbeheerskosten te vermijden. Maar als het gaat om individuele kosten, zouden veel Amerikanen geen relatief eenvoudige acties ondernemen om ze te vermijden.

De twee meest populaire acties om kosten te vermijden zijn het opzetten van directe storting en het aanmelden voor papierloze verklaringen, maar niet alle Amerikanen zouden deze dingen ondanks hun gemak doen. Iets meer dan de helft van de Amerikanen (51%) zou een directe storting maken op hun betaalrekening en minder dan de helft (45%) zou zich aanmelden voor papierloze verklaringen, die beide slechts enkele minuten in beslag nemen.

Minder dan 3 op de 10 Amerikanen (29%) zou een extra drie blokken lopen om een ​​geldautomaat te gebruiken binnen hun banknetwerk, en iets meer dan een derde van de Amerikanen (36%) zou een extra mijl rijden om een ​​geldautomaat in hun netwerk te gebruiken.

Een relatief onpopulaire methode om kosten te ontduiken, is tijd besteden aan het onderzoeken van meer informatie over beleggen en het analyseren van kosten, waarbij minder dan 1 op de 5 Amerikanen (19%) bereid is om dit te doen om kosten te vermijden. (Er zijn manieren om dit te doen zonder er te veel tijd of energie aan te besteden, en we beschrijven hieronder een aantal van deze tactieken.)

Een bijzonder verontrustende statistiek die uit onze enquête naar voren komt, is dat Amerikanen met een jaarlijks inkomen van minder dan $ 50.000 bijna tweemaal zoveel kans hebben om niets te doen om geldbeheerkosten te vermijden dan Amerikanen met een jaarlijks inkomen van $ 75.000 en meer (21% versus 12 %).Vooral als het gaat om het beleggen van vergoedingen, is het waarschijnlijk dat mensen met hogere inkomens hogere vergoedingen zullen moeten betalen dan mensen met een laag inkomen vanwege een hogere rekeningsaldi. Deze kosten kunnen echter een grotere impact hebben op de financiën van iemand met een lager inkomen.

De generaties verschillen als het gaat om kostenvermijding

Niet elke generatie voelt zich op dezelfde manier over vergoedingen of reageert op dezelfde manier. Er zijn verschillende meningen tussen generaties over de ergernis van financiële vergoedingen ten opzichte van andere vervelende activiteiten.

Jongere volwassenen lijken meer dan oudere volwassenen bereid om iets te doen om financiële vergoedingen te vermijden. Negen op de tien post-millennials (90%) zou iets doen om geldbeheerkosten te vermijden, in vergelijking met 79% van de stille generatie (leeftijd 73-90).

"Alle generaties zouden op deze kosten moeten zijn gericht. Maar het is veelbelovend om te zien dat jongere Amerikanen stappen ondernemen om ze te vermijden, omdat vergoedingen - met name investeringskosten - in de loop van de tijd kunnen toenemen, waardoor ze de schadelijkste zijn voor een lange tijdshorizon, "zegt O'Shea.

Hoe u vandaag kunt beginnen met besparen op geldbeheerkosten

Het vermijden of verminderen van uw geldbeheerkosten hoeft geen ontmoedigend of tijdrovend proces te zijn. Hier zijn enkele relatief eenvoudige manieren om kosten voor financiële rekeningen te vermijden:

Het vermijden van bankkosten

Open rekeningen bij een online bank zonder kosten. Het wisselen van uw betaal- en spaarrekening naar een nieuwe bank kan een gedoe zijn, maar als u het eenmaal doet, kan het u elke maand geld besparen. Online banken hebben meestal meer opties om dingen als maandelijkse onderhoudskosten te vermijden, die een fysieke bank je elke maand in rekening kan brengen als je de richtlijnen niet volgt. Als extra stimulans hebben veel online banken hogere rentetarieven op hun spaarrekeningen dan de grotere brick-and-mortars.

Bonus: kies geen rekening-courantkrediet. De federale wetgeving bepaalt dat rood staan ​​bescherming optioneel is en wordt aangeboden op basis van opt-in. Als je per ongeluk hebt gekozen voor dekking, of je hebt het alternatief niet begrepen, is het een goed idee om terug te gaan en mogelijk grote geldbedragen te besparen. Als u dit doet en u probeert een aankoop te doen waarvoor u het geld niet kunt dekken, wordt de transactie geweigerd, in plaats van door te gaan en een vergoeding in te roepen voor het proces.

Weet je niet zeker of het de moeite waard is om deze stappen voor het nemen van bankkosten te nemen? Bekijk onze site-kosten van bankkostencalculator om een ​​realiteitscheck te krijgen van wat deze schijnbaar kleine vergoedingen u tijdens uw levensduur kunnen kosten.

Verlaging van accountkosten van 401 (k)

Kijk naar de kostenratio's bij het kiezen van uw 401 (k) -investeringen. De kostenratio van beleggingsfondsen is een percentage van uw investering dat als jaarlijkse vergoeding wordt aangerekend. Houd bij het beoordelen van uw 401 (k) -beleggingsopties niet alleen rekening met uw beleggingsdoelen, maar ook met de kostenratio van elk fonds. Zelfs een schijnbaar kleine onkostenratio van 1% kan oplopen tot duizenden per jaar naarmate uw saldo groeit.

Ontdek hoeveel 401 (k) accountkosten u tijdens uw leven zullen kosten met onze site-kosten van 401 (k) vergoedingencalculator.

Bonus: Overweeg of uw 401 (k) de beste plaats is om het grootste deel van uw pensioenfondsen te huisvesten. "Als je 401 (k) bijpassende dollars aan je bijdragen aanbiedt, wil je die niet doorgeven. Maar als de investeringen prijzig zijn of als het plan hoge kosten heeft, overweeg dan om bij te dragen aan een IRA nadat je die volledige 401 (k) -wedstrijd hebt vastgelegd, "zegt O'Shea. "Elke balans in een hoge prijs 401 (k) moet ook in een IRA worden ingevoerd als u uw baan verlaat."

Verlaging van IRA- of makelaarskosten

Kies geen transactiekosten en beleggingsfondsen zonder belasting. U kunt verschillende vergoedingen of provisies betalen wanneer u beleggingsfondsen koopt of verkoopt, zoals kosten van beleggingsfondsen en verkoopbelastingen. Er zijn echter genoeg fondsen die u kunt kiezen zonder deze kosten, en u moet absoluut voor hen kiezen als u probeert uw investeringskosten te verlagen.

Bonus: kies beleggingsfondsen met een lage kostenratio voor uw IRA en brokerage-accounts, net zoals u doet voor uw 401 (k). Net als uw 401 (k), hebben beleggingsfondsen in uw IRA en brokeragerekeningen kostenratio's. In tegenstelling tot uw 401 (k) heeft u waarschijnlijk veel fondsopties - en dus potentieel meer betaalbare fondsopties - in een IRA- of brokerage-account. En maak je geen zorgen, een lage kostenratio betekent niet dat je een fonds van lage kwaliteit hebt.

Bekijk Onze site-kosten van calculator met hogere kostenratio's om te zien hoeveel u kunt besparen door te kiezen voor een meer betaalbaar beleggingsfonds.

METHODOLOGIE

Deze enquête werd online uitgevoerd in de Verenigde Staten door The Harris Poll namens Investmentmatome van 6-8 juni 2018, onder 2.036 Amerikaanse volwassenen van 18 jaar en ouder. Deze online enquête is niet gebaseerd op een kanssteekproef en daarom kan geen schatting van de theoretische steekproeffout worden berekend. Voor een volledige enquêtemethodologie, inclusief wegingsvariabelen en steekproefgroottes van subgroepen, neemt u contact op met Megan Katz, [email protected].