Waarom moeders die thuis blijven, geen creditcard meer kunnen krijgen |

bent u in de verleiding gekomen om een kredietrekening openen in uw favoriete winkel om een ​​korting op uw aankoop te krijgen of misschien zelfs een gratis geschenk ontvangen? Veel mensen hebben, en het aanvragen van creditcards, vooral die aangeboden bij de kassa van winkels, een eenvoudige zaak voor bijna iedereen die boodschappen deed.

Dit omvatte de managers van het huis - het verblijf thuis-moeders en vaders die over het algemeen geen individueel te rapporteren inkomen hadden, maar waarschijnlijk een kaart zouden krijgen die precies hetzelfde was. Ze vertrouwden gewoon op het gezinsinkomen van hun gezin en liever op hun eigen inkomen. Snel vooruit naar 2012 en de zaken zijn totaal anders.

Wijzigingen in de wetgeving voor consumentenkrediet zijn gekomen in de vorm van de Credit CARD Act - waarvan de meeste in 2010 zijn geëffectueerd. De mijlpaalwet was ontworpen om veel dingen te doen om de consument, inclusief ervoor zorgen dat jonge consumenten niet meer krediet aanvragen dan ze aankonden. Deze ogenschijnlijk praktische benadering om onverantwoord creditcardgebruik in te perken had echter een bijwerking: het maakte het bijna onmogelijk voor de typische thuiswerkende moeder of vader om een ​​account alleen in hun naam te openen.

Aangezien veel huisbeheerders het merendeel van de boodschappen doen, het kan echter voor sommigen lijken dat er een optie zou zijn voor de niet-inkomen verdienende partner om een ​​eigen kaart te hebben. Is het bijvoorbeeld mogelijk om de lonen van het hele huishouden of zelfs piggyback op het account van een bestaande echtgenoot te vermelden?

Dit zijn de zware implicaties van de wet, evenals de weinige oplossingen die managers van het huis kunnen gebruiken:

De grondbeginselen van de wet

Het invullen van een kredietaanvraag is een geheel nieuw proces in dit tijdperk na de CARD-wet. In plaats van een regel te zien voor 'huishoudinkomen', worden aanvragers ondervraagd over hun individuele verdiensten - iets dat de meeste thuisblijvers niet hebben.

De nieuwe normen zijn de manier van de bank om ervoor te zorgen dat deze alleen wordt verlengd krediet op basis van iemands vermogen om terug te betalen. Het was in grote mate gedaan met studenten in het achterhoofd. Creditcardbedrijven hebben ooit de mailboxen van slaapzalen over het hele land overstroomd, met als doel een paar nieuwe klanten op te halen. De uitgever van de kaart gaf er niet om dat ze bleke studenten waren omdat ze wisten dat ze op een dag waarschijnlijk goede banen en goede inkomens zouden hebben en goede klanten zouden worden. Banken waren bereid om dat kortetermijnrisico te nemen, zelfs studenten binnen te lokken met gratis t-shirts en pizza's om zich aan te melden voor een kaart.

De CARD-wet heeft dat grotendeels gestopt door van mensen te eisen dat ze ofwel voldoende individueel inkomen hebben om de kaart te ondersteunen, of om iemand te vragen de kaart voor hen mede te ondertekenen. Dat hield de kaartuitgevers voor het grootste deel buiten de campus, maar ook voor een andere groep mensen. Thuiswonende echtgenoten vertrouwen meestal op hun werkende tegenpartij om hun schulden terug te betalen en hadden vrijwel geen mogelijkheid om een ​​kredietlijn te krijgen zonder de toestemming en mede-ondertekening van hun echtgenoot.

# - ad_banner_2- # Dus hoe zijn de kredietverstrekkende instellingen nauw verbonden aan de nieuwe regelgeving? Hoewel het moeilijk is om de nalevingsgraad te kwantificeren, werd onlangs een petitie met 33.000 handtekeningen ingediend bij het Consumer Financial Protection Bureau, waaruit blijkt hoezeer de strikte kredietpraktijken de consumenten beïnvloeden. "Aangezien elke overtreding door een geldschieter tot een boete van $ 5.000 kan leiden, spelen de banken veilig", zegt Andrew Schrage van de website voor persoonlijke financiën MoneyCrashers.com.

[InvestingAnswers Feature: Pas op! Deze creditcardprijs komt terug]

Oplossingen voor thuisblijvers

Wat kunnen thuisblijvers doen om het krediet te bouwen dat nodig is om een ​​lening te verkrijgen in het financiële klimaat van vandaag? Afgezien van het verdienen van een inkomen, zijn de opties beperkt. Schrage deelt echter enkele potentiële kansen die mogelijk van toepassing zijn:

• Overweeg een gezamenlijk account te openen met uw partner of vraag om als bevoegde gebruiker te worden toegevoegd aan een bestaand account van uw echtgenoot. Als u voor een van deze tactieken kiest, moet u voorzichtig zijn met de kaart en moet u op zijn minst elke maand het minimum aan saldo betalen.

• Als u in een van de negen Amerikaanse vastgoedstaten woont (Texas, Californië, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, New Mexico, Wisconsin of de staat Washington), moet u erop toezien dat u gezamenlijk eigenaar wordt van onroerend goed. (Inkomsten zijn opgenomen in 'eigendom'.) Houd er echter rekening mee dat dit kan leiden tot aanzienlijke schuldenaansprakelijkheid als uw huwelijk eindigt in een echtscheiding. Een aanvullende oplossing die wordt misbruikt is meer van toepassing op studenten, maar zou voor een klein percentage van het thuiswerksegment kunnen werken. Consumenten kunnen nu alle studentenleningen die ze hebben als inkomen opgeven. Als u bijvoorbeeld thuis bent met de kinderen terwijl u een diploma behaalt, kunnen de leningen die u ontvangt voor lessen, worden meegerekend als inkomsten om een ​​afzonderlijke kredietlijn te krijgen.

  Naast deze tactieken is er een lager risico alternatief kan zijn om gewoon een bankpas te gebruiken voor aankopen in plaats van een traditionele tegoedrekening. Hoewel dit niet hetzelfde is als het krijgen van 'kredietwaardigheid', kan het tegemoetkomen aan de behoeften van veel consumenten, met minder kans om een ​​schuld te verliezen die later misschien niet meer kan worden terugbetaald. Alle individuele kredietrekeningen die mogelijk zijn geopend voordat de CARD Act werd aangenomen, moeten zorgvuldig worden bewaakt en niet worden gesloten in de nabije toekomst.

• [InvestingAnswers-functie: 10 staten met de meeste creditcardschulden per persoon]

Investering Antwoord:

Terwijl de petities zijn gestart in de hoop de wet te herzien zodat huisvrouwen het totale gezinsinkomen kunnen rapporteren, is het niet waarschijnlijk dat de dingen binnenkort zullen veranderen. Het opbouwen van uw persoonlijk vermogenssaldo via een bijverdienste is misschien wel de slimste manier om krediet op uw naam vast te stellen en beveiligde aanbevolen Social Security-kredieten voor die pensioenjaren te garanderen.