Wanneer het herfinancieren van uw hypotheek zinvol is.

Wanneer u probeert te beslissen of u uw hypotheek herfinanciert, moet u een heleboel dingen meenemen account om een ​​intelligente beslissing te nemen. Er zijn veel variabelen in het spel en een misstap kan u veel geld kosten.

De reden waarom u een uitleeninstelling om een ​​hypotheek vraagt, is omdat u niet de volledige vraagprijs voor een stuk onroerend goed hebt. De geldschieter geeft je het geld omdat het voelt dat je kredietwaardig bent, wat betekent dat je het geld dat je hebt uitgeleend plus rente in de afgesproken hoeveelheid tijd zult terugbetalen. Dat is de toewijding die je maakt als je je aanmeldt op de stippellijn.

Je maakt ook een geïnformeerde gok wanneer je instemt met de leenvoorwaarden. U gaat ervan uit dat, omdat het maandelijkse betalingsbedrag geschikt is voor uw huidige financiële situatie, u in staat zult zijn om die betalingen gedurende de looptijd van de lening bij te houden en niet te delinquent te vallen.

[Als u er klaar voor bent om een ​​huis te kopen, gebruik onze hypotheekcalculator om te zien wat uw maandelijkse hoofdsom en rentebetaling zullen zijn.]

Veel huiseigenaren overwegen herfinanciering omdat ze de betalingen niet langer kunnen bijhouden. Een van de redenen hiervoor is dat u mogelijk aanvankelijk een regelbare rente-hypotheek (ARM) hebt gekozen. De rentevoeten van deze leningen veranderen periodiek, meestal in verhouding tot de veranderingen in de rentetarieven van een index.

De rente en maandelijkse betaling veranderen het vaakst elk jaar, 3 jaar of 5 jaar. Lenders baseren ARM-tarieven op een aantal indices, inclusief de koersen op 1-jarige schatkisteffecten met constante looptijd, de index Kosten van fondsen en de Londense Interbank Offered Rate.

Dit soort hypotheken is over het algemeen aantrekkelijk omdat de inleidende, of "teaser" -tarief, ligt meestal een paar punten lager dan een hypotheek met vaste rente. Het is mogelijk dat een ARM over een lange periode minder duur is dan een hypotheek met vaste rente als de rentetarieven hetzelfde blijven als bij het afsluiten van de lening of als ze lager zouden zijn.

Er is echter altijd sprake van een lagere rente. het risico dat de rentetarieven zullen stijgen, waardoor de betalingen hoger worden dan u zich kunt veroorloven. Dat is wanneer huiseigenaren kijken om te herfinancieren naar een hypotheek met vaste rente.

Anders dan ARM's, is de rentevoet voor een lening met een vaste rente niet gekoppeld aan een index, dus blijft deze dezelfde gedurende de hele looptijd van de lening. Dat betekent dat u elke maand precies weet wat uw hypotheekbetaling zal zijn zolang u de lening hebt.

Dus als de rente op een ARM fluctueert, betekent dit dan dat u dit altijd moet vermijden ten gunste van een vaststaande lening? hypotheek beoordelen? Het antwoord op die vraag is "nee". Hypotheken met aanpasbare rente zijn een goed idee als u van plan bent minder dan vijf jaar in uw huis te verblijven. In dat geval kunt u een ARM krijgen waarmee u de lage initiële rentevoet gedurende de eerste vijf jaar van de lening kunt behouden en vervolgens elk jaar daarna wordt aangepast. Het geld dat u spaart door lagere tarieven te betalen, kan worden gebruikt om uw spaargeld te verhogen.

Als u daarentegen van plan bent uw woning langer dan vijf jaar te bezitten, is een hypotheek met een vaste rente wellicht de betere optie. U wordt beschermd tegen plotselinge en mogelijk drastische verhogingen van uw maandelijkse hypotheeklasten als de rente stijgt. Als u weet wat uw maandelijkse betaling zal zijn, is het bovendien gemakkelijker om dit te budgetteren. Het grootste nadeel van een lening met een vaste rente is dat wanneer de tarieven dalen, u vastzit aan de oorspronkelijk overeengekomen rente.

Ongeacht het type lening dat u had op het moment dat u uw woning kocht, kan er nog steeds sprake zijn van enig goed redenen om te herfinancieren:

Verlaag uw rentetarieven - Als u een nieuwe lening afsluit met een lagere rente, verlaagt u uw maandelijkse betalingen en verlaagt u ook het totale bedrag dat u betaalt gedurende de looptijd van de lening

Bouw sneller aandelenkapitaal op - Als u herfinanciert aan een hypotheek met een kortere looptijd, betaalt u uw lening sneller af, wat betekent dat u sneller vermogen opbouwt bij uw woning.

Neem contant geld bij u thuis - Als u al aandelen in uw huis hebt opgebouwd, kunt u herfinancieren voor meer dan wat u op dit moment verschuldigd bent en dat extra bedrag contant innen. Dit wordt een uitbetalen herfinancieren genoemd.

Schuld aflossen - Als u veel hoge-rentekredietschuld hebt, wilt u misschien uw huis herfinancieren en geld opnemen om de schuld af te betalen. Het verschil tussen de rente op uw creditcards en uw hypotheek kan aanzienlijk zijn en u bespaart geld door de lagere hypotheekrente te betalen.