Hoe is het om een financieel adviseur te gebruiken?
YAY OR NAY?! Financieel Adviseur
Inhoudsopgave:
- Vind de juiste hulp, tegen de juiste prijs
- Kennismaken
- Samenwerken
- Wat is het volgende?
- Leren hoe een financieel adviseur te kiezen
- Begrijpen wat robo-adviseurs doen
- Zie hoeveel kosten van een financieel adviseur
Je hebt financiële vragen. Het internet heeft antwoorden. Dat geldt ook voor vrienden, familieleden en laat-tv-geld-goeroes.
Maar soms hebt u een professional nodig die u geldadvies kan geven dat specifiek op uw behoeften is afgestemd. En dat roept meer vragen op: wie huur ik in? Hoeveel kost het? Wat zullen ze vragen? Waar moet ik beginnen?
Vind de juiste hulp, tegen de juiste prijs
Financiële pro's zijn als artsen: sommige zijn specialisten op afgebakende gebieden, zoals belastingen of het beheren van investeringen. Anderen zijn huisartsen en adviseren over alles, van budgettering en beleggen tot verzekeringen en pensioenplanning.
Net begonnen? Voor financiële situaties die niet complex zijn - u bent op zoek naar goedkope investeringsrichtlijnen of om uw eerste IRA te openen - heeft automatisering traditionele bedrijven zoals Vanguard en Fidelity en bedrijven die alleen online zijn, zoals Betterment en Wealthfront, in staat gesteld de prijs van portfoliomanagement.
Deze zogenaamde robo-adviseurs bouwen en beheren een portefeuille van goedkope investeringen die geschikt zijn voor uw financiële doel tegen een kleine vergoeding - veel topkeuzes rekenen 0,50% of minder van uw rekeningsaldo. De beleggingsmix wordt bepaald door een computeralgoritme en wordt automatisch aangepast wanneer dat nodig is. Op het niveau van het basisaccount kunt u beginnen met beleggen met $ 500 of zelfs minder.
Het goedkope, gemakkelijk intredende karakter van robo-adviseurs vermindert hindernissen om uw financiële doelen gewoon op gang te krijgen.
Het goedkope, gemakkelijk intredende karakter van robo-adviseurs vermindert hindernissen om uw financiële doelen gewoon op gang te krijgen. Dat is belangrijk omdat het vermijden van de markt je pensioen kan uithongeren. Je kunt beginnen met een robo en later een menselijke adviseur toevoegen als dat nodig is.
Heeft u uitgebreide praktische hulp nodig? Voor diegene die jongleren met meerdere prioriteiten - zoals sparen voor universiteit, pensionering, een nieuw pak en een neuscorrectie - kan een gecertificeerde financiële planner holistisch een-op-een advies geven voor zelfs de meest complexe financiële situaties. De officiële aanduiding van het GVB geeft aan dat een dienstverlener een rigoureus formeel opleidings- en testproces heeft doorlopen.
Een CFP voor alleen kosten wordt normaal aangerekend per uur (meestal $ 200 tot $ 400) of door de taak (bijvoorbeeld een vast bedrag van $ 1.000 tot $ 3.000). Het eerste consult om uw behoeften en hun diensten te bespreken is meestal gratis.
Vraag of de persoon die u overweegt een fiduciaire is, een term die betekent dat zij verplicht zijn om de belangen van de cliënt voorop te stellen. (Leden van het Garrett Planning Network en National Association of Personal Financial Advisors vullen zowel de fiduciaire als de fee-only-vereisten in.)
Wil je iets daartussenin? Veel robo-adviseurs combineren computergestuurd portefeuillebeheer met toegang tot levende, ademende financiële adviseurs. Afhankelijk van de accountgrootte of het abonnementsmodel van de robo-adviseur, varieert het serviceniveau - van online en e-mail consultaties met getraind personeel tot geplande telefoonconferenties met een toegewijde adviseur.
»Klaar voor een robot-assist? Zie onze site top robo-adviseur picks
Kennismaken
Of u nu menselijke hulp inhuurt of kiest voor elektronisch geldbeheer, u begint met een beoordeling van waar u staat. Je wordt gevraagd over:
- Uw doelen: wat zijn uw financiële prioriteiten voor de korte en lange termijn?
- Uw huidige financiële foto: hoeveel geld komt en gaat uit? Wat bezit u en wat bent u verschuldigd?
- Uw risicotolerantie: deze reeks vragen over hoe slecht de schommelingen in de aandelenmarkten u informeren, geeft aan hoeveel van uw portefeuille in aandelen moet zijn tegenover andere beleggingen zoals obligaties.
Online advisories bieden virtuele rondleidingen, demo's en zelfs de mogelijkheid om het investeringsplatform te testen voordat u zich aanmeldt. Wealthsimple springt zelfs meteen in de adviesmodus door een gratis portfoliooverzicht uit te voeren voor potentiële klanten en hun spaargeld en schulden te bespreken.
Een eerste ontmoeting met een financieel planner, zelfs de gratis consultatie, is meer betrokken. Zoals een eerste date, is het de kans om elkaar te leren kennen en te zien of je op een persoonlijk en filosofisch niveau in elkaar grijpt. Grijp deze kans om alles te weten wat u kunt, inclusief hoeveel u kunt verwachten te betalen, hoe het financiële plan zal worden gepresenteerd en hoe vaak u aan voortdurende communicatie zult verwachten. (Hier zijn 10 vragen om een adviseur te vragen informatie te verzamelen en te zien of u klikt.)
»Doe een achtergrondcontrole: Vraag om Form ADV te bekijken, waarin de kostenstructuur, de vaste geschiedenis en eventuele wangedrag worden weergegeven.Samenwerken
Ongeacht wie u in dienst neemt, houd er rekening mee dat de effectiviteit van een financieel plan afhankelijk is van de kwaliteit en volledigheid van de informatie die u verstrekt. Wees niet verlegen om uw geldproblemen te onthullen. U wilt zich op uw gemak voelen door uw financiële gegevens te delen, om advies te ontvangen dat is afgestemd op uw unieke behoeften en doelen.
