Tools en tactieken om uw eigen financiële planning te doen

In een bepaald kip-en-ei debat is wat als eerste komt duidelijk: het is logisch om een ​​financieel adviseur in te huren nadat je er een kunt betalen - niet in de hoop op een dag rijkdom te bouwen.

Financiële adviseurs hebben vaak een minimumbedrag aan belegbare activa nodig (voor veel adviseurs is dat bedrag ten minste $ 250.000) en hun honoraria kunnen financiële planning buiten het bereik van velen plaatsen. Gelukkig zijn er minder dure - zelfs gratis - middelen die financiële planning toegankelijk maken voor de meeste mensen.

Omdat tijd een krachtige bondgenoot is als het gaat om het bouwen van uw geld, is het belangrijk om zo snel mogelijk van start te gaan. Hier is hoe te beginnen.

Vind gratis advies van hoge kwaliteit

Een goede financieel adviseur stelt vragen om de financiën en doelen van een klant te begrijpen; doe-het-zelvers kunnen tools vinden om die stappen te repliceren. Het internet is overspoeld met informatie, inclusief hulpmiddelen voor het maken (en houden) van een budget, het zien van hoeveel u zich kunt veroorloven, en het berekenen van leningbetalingen of uw bereidheid tot pensioen.

De volgende bronnen van gratis financieel advies kunnen u helpen bij het navigeren op deze reis:

Financiële instellingen. Het is hip om over persoonlijke financiën te praten en mogelijk heb je toegang tot tools en andere nuttige informatie van je huidige providers. Veel banken en kredietverenigingen hebben gratis tools voor budgettering en financiële planning. Werkgevers en 401 (k) providers bieden pensioenplanningstools. Online makelaars hebben een verscheidenheid aan educatieve middelen met betrekking tot beleggen - TD Ameritrade en Ally Invest zijn degenen die dergelijke informatie gratis aan iedereen aanbieden, zonder dat een login van de klant vereist is.

Gerenommeerde middelen. Of u nu een blog of een bank raadpleegt, zoek naar een beleid van redactionele onafhankelijkheid dat ervoor zorgt dat u geen vooringenomen advies krijgt. Zoeken naar onthullingen over hoe een bedrijf of blog geld verdient, of inhoud wordt gesponsord door een adverteerder of een zakelijk partnerschap en voor garanties dat de mensen die recensies schrijven niet worden beïnvloed door dergelijke voorkeuren. Door je aan te melden voor een account bij Investmentmatome, krijg je bijvoorbeeld een gepersonaliseerd dashboard dat helpt bij het bijhouden van uitgaven (en sparen), doelen stelt en je credit score bewaakt.

Gespecialiseerde organisaties. Als u bent ontspoord door een financieel probleem (zoals faillissements- of belastingproblemen), biedt een aantal organisaties gratis of bijna gratis advies. Zo kan de belastingplichtige advocatendienst van de IRS u helpen bij het oplossen van belastingproblemen, terwijl de associatie voor financiële advisering en planningonderwijs betaalbare financiële coaching biedt om u te helpen gelduitdagingen op te lossen.

Bouw je stichting

Probeer deze basics zo snel mogelijk onder de knie te krijgen:

• Een budget instellen.
• Financiering van een regenachtige dagrekening om noodkosten te dekken. Streef naar $ 500 om te beginnen, en bouw vervolgens geleidelijk in de richting van een paar maanden kosten.
• Sparen voor pensionering. Als uw werkgever een deel van uw 401 (k) -bijdragen overeenkomt, pak dat gratis geld dan.

Breng dan de robots aan

Richt u vervolgens op het beleggen van geld dat u niet binnen vijf jaar hoeft in te tikken. Geautomatiseerde services genaamd robo-advisors bieden een eenvoudige manier om te beginnen. De services gebruiken computeralgoritmen om een ​​portfolio voor u te selecteren en beheren. Ze zijn aantrekkelijk voor beginnende beleggers om twee belangrijke redenen: lage kosten en lage minimum balansvereisten. Veel van de top-robo-adviseurs vragen vergoedingen variërend van 0,25% tot 0,50% van de belegde activa, en verschillende aanbieders hebben geen minimumbedrag nodig om een ​​account te openen.

Robo-adviseurs bieden extra voordelen, waaronder educatieve middelen voor hulp bij het plannen van uw pensioen of andere financiële doelen, zoals het kopen van een huis. Veel van deze bedrijven erkennen dat klanten ook praktische hulp willen - en ze hebben toegang tot een menselijke adviseur opgenomen in de kosten die u al betaalt. Wealthsimple en SoFi Wealth bieden bijvoorbeeld toegang tot menselijke adviseurs terwijl ze nog steeds voldoen aan lage en lage drempelwaarden.

Profiteer van samengestelde rente

Samengestelde rente - wanneer u rente verdient zowel over uw initiële investering als over de rente die u al hebt verdiend - is de reden waarom u zo vroeg mogelijk wilt beginnen met beleggen. Als u $ 1.000 in uw 20s investeert, zal het na 40 jaar uitgroeien tot bijna $ 10.300, uitgaande van een rendement van 6%. Maar wacht tot je 30 seconden beginnen en met slechts 30 jaar te groeien, zal die $ 1.000 net onder de $ 5.750 zijn.

Naarmate uw financiële situatie ingewikkelder wordt, kunt u uiteindelijk besluiten dat het werken met een menselijke adviseur u het best zal helpen om uw doelen te bereiken. In de tussentijd, omdat tijd de sleutel is tot groeiende rijkdom, is het belangrijk om zo snel mogelijk te beginnen met het plannen van uw financiële toekomst.

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.