Wat betekent het om uw creditcardschuld te 'settelen'?

Als u in problemen raakt met schulden, moet u misschien een schuldregeling regelen. Hoewel het allesbehalve een ideale situatie is, kan schuldregeling u op zijn minst een schone lei geven voor de toekomst, hoewel dit een risico voor uw kredietwaardigheid en belastingimplicaties met zich meebrengt.

Waarom ben je in de fase van schuldafrekening?

Om inzicht te krijgen in schuldafwikkeling, zou u moeten begrijpen hoe u hier terecht bent gekomen. Je bent mogelijk je baan kwijtgeraakt, hebt voor een familielid moeten zorgen, of was gewoon onverantwoordelijk met je uitgaven- of kredietgewoonten. U hebt waarschijnlijk verschillende betalingen op creditcards en andere kredietvormen gemist. Uw credit score heeft geleden.

U hebt een punt bereikt waarop sommige, zo niet alle, van uw accounts in collecties zijn opgenomen. Je beseft dat je nooit in staat zult zijn om de schulden af ​​te betalen. U bent waarschijnlijk klaar voor schuldenregeling, in plaats van een faillissement.

" MEER: Hoe schulden af ​​te lossen

Zit je in collecties?

U kunt op dit moment al dan niet in het interne inzamelingssysteem van uw crediteuren zitten. Als de creditcardmaatschappij nog steeds contact met u opneemt en niet met een extern incassobedrijf, dan heeft u enige hefboomwerking. Het creditcardbedrijf wil de incasso niet aan een bureau uitbesteden of het voor centen aan de dollar verkopen.

Als het uitbesteedt, krijgt het slechts ongeveer 60% van wat er wordt opgehaald. Deze verzamelaar zal ofwel "de schuld werken" op onvoorziene omstandigheden (hij krijgt 25% -40% van wat hij van u verzamelt).

Dat is beter voor het bedrijf dan de directe verkoop van de schuld, die hen misschien maar 10 cent per dollar oplevert. De verzamelaar hoopt meer dan dat van u te verzamelen en winst te maken.

Onderhandel voor jezelf

De eerste stap is het bepalen van het totale bedrag dat u kunt betalen voor alle accounts. Dan kunt u proberen de schikking zelf te onderhandelen of contact opnemen met een agentschap voor schuldafwikkeling om het werk te doen.

Als u zelf onderhandelt over de deal, kunt u een-op-een met elke schuldeiser afsluiten of ze tegen elkaar uitspelen. Als u een-op-een gaat, vertel hen dan dat u weet hoe schuldenregeling werkt, en vraag welke korting de hele schuld doet verdwijnen. Krijg aanbiedingen van iedereen en kijk of je het kunt beheren.

Zo niet, blijf dan terugkomen totdat je iets krijgt dat werkt. Als je daar niet komt, huur dan een bedrijf voor schuldenregeling.

U kunt ook een telefonische vergadering proberen. Laat al je schuldeisers één keer bellen en zeg: "Oké, jullie weten allemaal dat ik in de problemen zit. Ik heb X-dollars om iedereen te betalen. U moet nu zelf beslissen hoe dat geld wordt verspreid. Ga. "Het kan werken of niet. Het is echter het proberen waard.

Je hebt wat invloed, omdat je credit score al is verscheurd - ze kunnen je op dit moment niet echt veel bedreigen, en ze weten het. Helaas, de afgerekende rekeningen blijven maximaal zeven jaar op uw kredietwaardigheidsverslag staan.

minpunten

Dit proces heeft een keerzijde die je moet verklaren als je aan het rekenen bent. Elke schuld die wordt vereffend, wordt een belastbaar inkomen. Dus, als je $ 20.000 aan schulden hebt, en je deal voor schuldenafwikkeling is $ 8.000, dan zal de IRS het verschil van $ 12.000 beschouwen als belastbaar inkomen.

Het nadeel van het gebruik van een bedrijf voor schuldenregeling is dat ze al dan niet transparant zijn over hoeveel van de schikking naar de schuldeisers gaat en hoeveel voor hen. Dring aan op transparantie en vergoedingen. U zult ook een maandelijks betalingsplan bij de schuldenregeling treffen, die uw betalingen doorstuurt naar de schuldeisers, verminderd met hun vergoeding.

Schuldenregeling afbeelding via Shutterstock.