Review: Wells Fargo's Propel World en Propel 365-kaarten

De Wells Fargo Propel World American Express en Wells Fargo Propel 365 American Express® Card: de basis

De Wells Fargo Propel World American Express en de Wells Fargo Propel 365 American Express® Card zijn beide gericht op het leveren van beloningen en voordelen voor mensen die onderweg zijn. In feite delen de kaarten veel gemeenschappelijke kenmerken. Waaronder:

• Jaarlijkse relatiebonus voor kwalificerende Wells Fargo-klanten (zie het volgende gedeelte voor meer informatie)
• Wissel punten in voor reizen, cadeaubonnen, geld terug of merchandise via Wells Fargo Rewards (zie Nerd notitie hieronder)
• Geen buitenlandse transactiekosten
• Reisbeschermingen, inclusief autoverzekeringen en een reisongevallenverzekering
• Aankoopbescherming, inclusief uitgebreide garantie, retailbescherming en retourbescherming

Maar elke kaart heeft ook zijn eigen unieke eigenschappen. Bekijk de details:

De Wells Fargo Propel World American Express

• Aanmeldbonus: 40.000 punten wanneer u $ 3.000 aan netto aankopen in de eerste 3 maanden uitgeeft
• Verdien 3X punten per dollar uitgegeven aan luchtvaartmaatschappijen, 2X punten per uitgegeven dollar aan hotels en 1 punt per uitgegeven dollar voor alle andere aankopen
• Chip-enabled (de kaart heeft de voorkeur van een chip en een handtekening, maar u ontvangt een pincode)
• Toeslag luchtvaartmaatschappijtoeslag: u krijgt tot $ 100 per jaar aan incidentele kosten van luchtvaartmaatschappijen die worden terugbetaald in de vorm van een afschrifttegoed.
• De $ 0 het eerste jaar, dan $ 175

De Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart

• Aanmeldbonus: Verdien 20.000 bonuspunten wanneer u $ 3.000 aan netto aankopen in de eerste 3 maanden uitgeeft
• Verdien 3X punten per uitgegeven dollar aan benzinestations in de VS, 2X punten per dollar uitgegeven aan Amerikaanse restaurants en 1 punt per dollar uitgegeven aan alle andere aankopen
• Punten verlopen niet en er zijn geen limieten voor het aantal punten dat u kunt verdienen
• De $ 0 voor het eerste jaar, dan $ 45

Stimuleer jezelf voor grotere beloningen

Een van de meest aantrekkelijke aspecten van zowel de Wells Fargo Propel World American Express als de Wells Fargo Propel 365 American Express® Card-kaarten is de jaarlijkse relatiebonus die ze bieden aan klanten van Wells Fargo. In wezen krijg je elk jaar een groot dividend op de punten die je verdiend hebt met je Wells Fargo Propel World American Express of Wells Fargo Propel 365 American Express® Card-kaart in de 12 maanden voorafgaand aan het onderhouden van een gekwalificeerd Wells Fargo-account. De structuur van de bonus werkt als volgt:

• Als u een in aanmerking komende Wells Fargo-controle- of spaarrekening heeft, ontvangt u een jaarlijkse bonus van 10% punten
• Als je een kwalificerend Wells Fargo PMA-pakket hebt (zie Nerd-opmerking hieronder) met minder dan $ 250.000 aan stortingen, ontvang je een jaarlijkse bonus van 25% punten
• Als je een kwalificerend Wells Fargo PMA-pakket hebt met meer dan $ 250.000 in kwalificerende relatiesaldi, ontvang je een jaarlijkse bonus van 50% punten
• Relatiebonuspunten worden maandelijks verdiend en worden gestort op je Propel-rewards-account op de 13e^th maand nadat uw kaart werd geopend

Volgens Natalie Brown, vice-president van consumentenleningen bij Wells Fargo: "Het [het creëren van de relatietoeslag] was een zeer bewuste handeling … we willen dat onze klanten weten hoeveel we waarderen dat ze ons hun creditcardactiviteiten geven."

Het is waar dat de relatiebonus de verdiencapaciteit van de Wells Fargo Propel World American Express en de Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart aanzienlijk verhoogt; als u een klant bent van Wells Fargo banking, bieden deze kaarten u extra waarde die het overwegen waard is.

Nerd notitie: PMA-pakketten zijn gebundelde controle-, spaar- en beleggingsrekeningen en worden meestal gebruikt door klanten die maandelijks veel geld storten en / of investeren. Meer informatie over premiumbankproducten is beschikbaar op onze site voor bankieren.

Waar de Wells Fargo Propel World American Express schittert

Op het eerste gezicht lijkt het misschien alsof de Wells Fargo Propel World American Express geen enorme voordelen biedt ten opzichte van andere reiskaarten op de markt. Maar naast de relatiebonus zijn er enkele unieke kenmerken van de Wells Fargo Propel World American Express die het echt doen opvallen:

Drievoudige punten voor luchtvaartuitgaven - Er zijn veel reiscreditcards die extra beloningen geven voor reisuitgaven, maar een 3% -beloningenstarief voor luchtvaartmaatschappijen is moeilijk te verkrijgen. Als u veel van uw inkomsten aan vluchtaankopen besteedt, ziet u een groot rendement op uw uitgaven met de Wells Fargo Propel World American Express.

Betalingstoeslag luchtvaartmaatschappijstoeslag- Misschien heeft u in eerste instantie een hekel gehad aan de hoge jaarlijkse bijdrage van de Wells Fargo Propel World American Express, maar houd er rekening mee dat deze gedeeltelijk wordt gecompenseerd door de toelage voor incidentele luchtvaartmaatschappij. Deze functie vergoedt u tot maximaal $ 100 per jaar aan kleine aankopen of kosten die u rechtstreeks bij luchtvaartmaatschappijen doet, zoals bagagekosten, lounge-aankopen en snacks en drankjes aan boord.

Bovendien hoeft u niets te doen om het voordeel te activeren. Als Wells Fargo een van deze uitgaven op uw kaart ziet, crediteert zij automatisch uw account tot maximaal $ 100 per jaar. Nogmaals, tussen de 3X punten verdiend op vluchtaankopen en de vergoeding voor incidentele kosten van luchtvaartmaatschappijen, zullen frequent flyers waarschijnlijk veel waarde uit deze kaart halen. Dit is natuurlijk nog versterkt voor klanten van Wells Fargo-banking, die ook de jaarlijkse relatiebonus krijgen.

Klaar voor pincode - Veel door de Verenigde Staten uitgegeven reiskaarten zijn nu ook geschikt voor de chip, maar de meeste hebben geen pincode tenzij u hier specifiek om vraagt. De Wells Fargo Propel World American Express is klaar voor pincodes, geen extra telefoongesprek vereist.

Flexibele verzilveringsopties - Gewoonlijk waarschuwen de Nerds tegen het gebruik van punten verdiend op een reiscreditcard voor niet-reis-inwisselmogelijkheden; verzilveren voor cadeaubonnen of geld terug normaal betekent het krijgen van een waardeloze waarde uit elk punt. Maar met de Wells Fargo Propel World American Express kunt u uw punten op verschillende manieren inwisselen (cadeaubonnen, geld terug, reizen, enz.) En krijgt u over het algemeen nog steeds $ 0,01 uit elk punt. Dit betekent dat als je dit jaar geen reis in de boeken hebt, je je punten kunt inwisselen voor iets anders en je niet schuldig voelt dat je niet de maximale waarde uit elk punt knijpt.

Wanneer is de Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart een betere keuze?

Als u een klant bent van Wells Fargo banking en op de markt bent voor een nieuwe creditcard, is het begrijpelijk dat u een van de Propel-kaarten wilt kopen - de relatiebonus is een groot voordeel. Maar het kan moeilijk zijn om te kiezen tussen de Wells Fargo Propel World American Express en de Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart. Als dat het geval is, is de belangrijkste vraag die je jezelf moet stellen, waar je het grootste deel van je uitgaven doet.

Als u veel reist over lange afstanden, met vluchten en hotelovernachtingen, is de Wells Fargo Propel World American Express waarschijnlijk een betere keuze. Hoewel het een veel hoger jaarlijks tarief met zich meebrengt, brengt de voorziening voor incidentele kosten van luchtvaartmaatschappijen haar jaarlijkse kosten binnen $ 30 van de Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart.

Aan de andere kant, als je veel gaat rijden en uit eten gaan, zal de Wells Fargo Propel 365 American Express® Card je meer beloningen geven waar je op kunt boksen. De Nerds vinden dit een geweldige kaart voor drukke families met oudere kinderen; tussen het grijpen van een hapje op weg naar pianoles en het raken van de weg voor een reissoftbaltoernooi, verdien je bonuspunten op veel van de uitgaven die je al doet.

Waar de Wells Fargo Propel World American Express tekort schiet

Zoals met alle creditcards, zijn er enkele nadelen aan de Wells Fargo Propel World American Express. Of het om dealbreakers gaat, hangt er echt van af hoe u uw punten wilt verdienen en verzilveren, dus kijk zeker eens naar deze details:

"Andere" reizen verdienen geen bonuspunten - Hoewel je bonuspunten verdient voor de uitgaven van luchtvaartmaatschappijen en hotels met de Wells Fargo Propel World American Express, verdienen andere reizen slechts 1 punt per uitgegeven dollar. Cruises, treinen, campings, taxi's, limousines en dergelijke komen niet in aanmerking voor het verdienen van bonusbeloningen. Dit is niet het geval met andere populaire creditcards voor reizen (zie hieronder), dus het is iets om over na te denken.

Het boeken van reizen via kortingsites verdient waarschijnlijk geen bonuspunten - Als u een budgetreiziger bent en graag op zoek bent naar de beste deals voor vluchten en hotels, zal de Wells Fargo Propel World American Express uw slimme manieren waarschijnlijk niet belonen met bonuspunten. Je kunt alleen 3X punten verdienen op vluchten en 2X punten op hotels met reizen geboekt via bedrijven die American Express categoriseert als een luchtvaartmaatschappij of hotel. Expedia, Kayak en andere soortgelijke sites komen meestal niet in aanmerking.

onbuigzaam reizen inlossing opties - Veel globetrotters houden van een creditcard waarmee ze hun punten op verschillende manieren kunnen inwisselen voor reizen. Maar de Wells Fargo Propel World American Express laat u alleen uw punten contant maken via de Wells Fargo Rewards-site. Het biedt wel reisopties (van tijd tot tijd een aantal speciale promoties), maar als je de flexibiliteit wilt om je beloningen over te dragen naar frequent flyer-programma's of jezelf terug te betalen voor de reiskosten van je keuze, dan is de Wells Fargo Propel World American Express maakt niet het doelwit.

Hoe komen de Propel-kaarten overeen met de zwaargewichten van de industrie?

Nu u alle details kent van de Wells Fargo Propel World American Express en de Wells Fargo Propel 365 American Express® Card, is het tijd om te zien hoe ze het opnemen tegen een aantal van hun concurrenten:

De Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart versus Chase Freedom®

Het vergelijken van de Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart met Chase Freedom® past natuurlijk, omdat beide goede beloningen bieden op gas. De Chase Freedom® biedt 1% cashback op alle aankopen en 5% cashback in roterende driemaandelijkse bonuscategorieën, tot $ 1.500 per kwartaal. Historisch gezien heeft minstens 2 kwart van het jaar gas als een bonuscategorie van 5% weergegeven, wat betekent dat het jaarlijkse gemiddelde rendement op gas met de kaart 3% is - hetzelfde als de Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart.

Bovendien biedt de Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart 2% korting op restaurantaankopen, en de Chase Freedom® heeft restaurants met een categorie van 5% vaak ten minste een kwart van het jaar. Nogmaals, dit brengt het jaarlijkse gemiddelde beloningspercentage van Chase Freedom® op restaurantuitgaven op 2%. Omdat beide kaarten 1% teruggeven aan alle andere aankopen, zijn hun belonings verdienende structuren bijna identiek.

Maar onthoud dat de Chase Freedom® je ook in staat stelt 5% terug te verdienen bij andere retailers gedurende het hele jaar op een roterende basis, wat de Wells Fargo Propel 365 American Express® Card niet doet. Bovendien vraagt ​​de Chase Freedom® een jaarlijkse vergoeding van $ 0. De Wells Fargo Propel 365 American Express®-kaart is $ 0 voor het eerste jaar en dan $ 45.

Dit alles betekent dat als u geen Wells Fargo-klant bent en daarom niet profiteert van de relatiebonus, de Chase Freedom® wellicht de betere keuze is voor gas- en dinerbeloningen (zolang u niet driemaandelijks blaast $ 1.500 max).

De Wells Fargo Propel World American Express versus Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®

De Wells Fargo Propel World American Express heeft een stevige concurrentie op de reismarkt, waaronder Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Met deze kaart verdien je 2X-mijlen voor elke dollar die je uitgeeft - plus krijg je 5% van je miles terug bij het inwisselen. U kunt uw miles inwisselen voor een afschrifttegoed op bijna elke reisaankoop die u met de kaart maakt. Dit voegt een laag flexibiliteit toe aan het verdienen en inwisselen van reisbeloningen die de Wells Fargo Propel World American Express niet biedt.

De aanmeldbonus van de Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® is vergelijkbaar met de Wells Fargo Propel World American Express's: geniet van 60.000 bonusmijlen na $ 5000 aan aankopen in de eerste 90 dagen. De jaarlijkse vergoeding is lager - $ 89 (afgezien van het eerste jaar). Maar houd er rekening mee dat dit de luchtvaartmaatschappij geen bijkomende vergoeding geeft. Wanneer dit in rekening wordt gebracht, is de netto jaarlijkse kosten van de Wells Fargo Propel World American Express feitelijk iets lager dan die van de Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®'s.

Het kiezen tussen de Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® en de Wells Fargo Propel World American Express komt eigenlijk neer op a) hoeveel u aan vluchten uitgeeft en b) of u een klant bent van Wells Fargo banking. Als u meer dan 50% van uw uitgaven aan luchtvaartmaatschappijen doet, zijn de 3X-punten die de Wells Fargo Propel World American Express biedt op deze aankopen groter dan de 2X-punten op alle uitgaven gedaan met de Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Als u een Wells Fargo PMA-account hebt, haalt de 25% of 50% relatiebonus de 5% bonus die de Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® op punten oplevert, ingewisseld voor alle categorieën.

Als geen van deze scenario's op u van toepassing is, bent u waarschijnlijk beter af met de Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

De Wells Fargo Propel World American Express versus Chase Sapphire Preferred®-kaart

Een andere grote speler in de reiscreditcards is Chase Sapphire Preferred® Card en het is gemakkelijk te begrijpen waarom. Om te beginnen heeft de Chase Sapphire Preferred®-kaart een flinke inschrijfbonus: verdien 50.000 bonuspunten nadat u $ 4.000 hebt besteed aan aankopen in de eerste drie maanden na het openen van uw account. Dat is $ 625 in de richting van reizen wanneer u inwisselt via Chase Ultimate Rewards®. Afhankelijk van hoe je je punten inwisselt (zie hieronder) kan dit een veel grotere bonus zijn dan de Wells Fargo Propel World American Express's.

Wat betreft de beloningen, de Chase Sapphire Preferred®-kaart heeft een groot verdienvermogen: elke keer dat u de kaart gebruikt, krijgt u 2 punten per uitgegeven dollar aan restaurants in restaurants en reizen en 1 punt per uitgegeven dollar aan alle andere aankopen. Dit betekent dat je iets minder verdient dan de Wells Fargo Propel World American Express bij aankopen van luchtvaartmaatschappijen, maar meer als je uit eten gaat, dus als dit is waar je veel aan uitgeeft, is de Chase Sapphire Preferred®-kaart misschien een betere gok.

Een andere overweging is de waarde van de punten die u verdient met de Wells Fargo Propel World American Express versus de Chase Sapphire Preferred®-kaart. De Wells Fargo Propel World American Express's punten zijn elk één cent waard en in het algemeen zijn de Ultimate Rewards-punten hetzelfde. U krijgt echter een meerwaarde van 25% wanneer u inwisselt voor reizen via het Chase Ultimate Rewards-platform, waarmee de waarde van elk punt wordt verhoogd tot 1,25 cent. Dit komt overeen met een tarief van 2,50% voor restaurant- en reisuitgaven.

Vergeet ook niet dat de Chase Sapphire Preferred®-kaart de mogelijkheid biedt om uw punten over te dragen naar programma's voor frequente reizigers van partners. Dit maakt verlossende punten met de Chase Sapphire Preferred® Card iets flexibeler dan met de Wells Fargo Propel World American Express.

De Chase Sapphire Preferred®-kaart draagt ​​het eerste jaar $ 0, daarna $ 95. Dit is lager dan de Wells Fargo Propel World American Express's, maar de Chase Sapphire Preferred®-kaart biedt geen extra kosten voor luchtvaartmaatschappijen ter hoogte van $ 100. Dus nogmaals, de netto jaarlijkse kosten van de Chase Sapphire Preferred®-kaart zijn eigenlijk hoger dan die van de Wells Fargo Propel World American Express wanneer alle kosten en baten in aanmerking worden genomen.

Moet ik de Propel-kaarten overwegen?

Als je uitgaven overeenkomen met de bonusstructuren van een van de Propel-kaarten en je bent een in aanmerking komende Wells Fargo-klant die zal profiteren van de jaarlijkse relatiebonus, zijn deze kaarten waarschijnlijk een goede keuze. Maar neem altijd even de tijd om de voordelen van elke kaart te vergelijken met die van concurrenten voordat u de trigger overbrengt op een toepassing. Misschien vindt u iets dat beter aansluit op uw behoeften tegen lagere jaarlijkse kosten.

Lindsay Konsko is een stafchrijver die kredietkaarten en consumentenkrediet voor behandelt Investmentmatome. Volg haar op Twitter @lkonsko en verder Google+.

Afbeelding via iStock. gratis