Wealthsimple Review 2018

Wealthsimple is een nieuwere naam in de Amerikaanse geautomatiseerde beheerruimte voor investeringen, maar het is zeker geen rookie. Het bedrijf was al gevestigd als Canada's grootste robo-adviseur voordat het de grens overstak in januari 2016.

Wat Wealthsimple Amerikaanse beleggers biedt is een robuust, maatschappelijk verantwoord beleggingsaanbod, evenals halal-investeringsproducten die voldoen aan de islamitische wetgeving; gratis belasting-verlies oogsten, wat ideaal is voor beleggers met grote belastbare rekeningen; duidelijke prijzen; uitgeklede, klantvriendelijke klantervaring (verdienen de "eenvoudige" in de naam van Wealthsimple); en onbelemmerde toegang tot financiële planners.

Al die goedheid komt echter op een prijs: de score van het bedrijf in de robo-adviseurscores van Investmentmatome kreeg een slag voor zijn adviesprijs - 0,4% tot 0,5%, afhankelijk van het rekeningsaldo - waardoor het de duurdere kant van de concurrentie bereikt. (Kijk voor meer informatie over de concurrentie op onze topkeuzes voor de beste robo-adviseurs.) Voor met name op waarden gebaseerde beleggers is het extra geld echter de moeite waard om te besteden.

Investmentmatome is een gratis hulpmiddel om de beste creditcards, cd-tarieven, spaargelden, betaalrekeningen, beurzen, gezondheidszorg en luchtvaartmaatschappijen te vinden. Begin hier om uw beloningen te maximaliseren of uw rentetarieven te verlagen. Dayana Yochim

4.5 Investmentmatome-beoordeling

Wealthsimple

Snelle feiten

• Beheervergoeding: 0,4% - 0,5%
• Accountminimum: $ 0
• Tot $ 1.000 contante bonus met een in aanmerking komende storting

Ga aan de slag op de beveiligde site van Wealthsimple

Wealthsimple is het beste voor:

• Sociaal verantwoordelijke investeerders
• Degenen die halalkeuzes zoeken om te passen in de islamitische wet
• Begin beleggers
• Automatische herbalancering
• Fiscaal verlies
• Toegang tot financiële planners

Wealthsimple in een oogopslag

Categorie	Beoordeling	Omschrijving
globaal
Minimum account		$ 0 voor Wealthsimple Basic; $ 100.000 voor Wealthsimple Black
Advieskosten		0% voor het eerste jaar op $ 0 tot $ 5.000 0,5% voor saldi van $ 100.000 en minder 0,4% op saldo's boven $ 100.000
Verhoudingskosten ratio's		Gewogen gemiddelde van 0,1% voor reguliere Wealthsimple-portefeuilles 0,28% tot 0,28% gewogen gemiddelde op SRI-portefeuilles
Accountkosten (jaarlijks, overboeking, sluiting)		$ 0 onderhouds- of overdrachtskosten. Wealthsimple vergoedt alle transfersommen die door een externe instelling in rekening worden gebracht met een minimumoverdracht van $ 5.000.
Portfolio-mix		ETF's van 16 activaklassen, plus individuele aandelen voor de halalportefeuille
Accounts ondersteund		Belastbare persoonlijke / gezamenlijke rekeningen, traditionele IRA, Roth IRA, SEP IRA, vertrouwt
Fiscale strategie		Gratis belastingverlies voor klanten van Wealthsimple Black; gratis voor klanten van Wealthsimple Basic op aanvraag
Automatische herbalancering		Gratis dagelijkse herbalancering op alle accounts
Klantenondersteuning opties		Live telefonische ondersteuning: maandag - vrijdag 08.00 - 20.00 uur Oosterse tijd; e-mail 24/7. Klantenservice-oproepen kunnen worden gepland met een financiële planner.
Bevordering		$ 50 bonus met een storting van $ 1.000 $ 100 bonus met een aanbetaling van $ 10.000 $ 200 bonus met een storting van $ 50.000 $ 400 bonus met een storting van $ 100.000 $ 1.000 bonus met een aanbetaling van $ 250.000

Waar Wealthsimple schittert

Laag accountminimum en geen extra kosten: Wealthsimple heeft zijn waardevoorstel aantrekkelijk gemaakt. Voordat u zich aanmeldt, biedt het bedrijf een gratis overzicht van de portfolio met betrekking tot sparen, schulden en natuurlijk beleggingen (kijken naar diversificatie, vergoedingen en blootstelling aan belastingen).

Het minimale minimum van $ 0 voor het Wealthsimple Basic-aanbod is een kleine hindernis om te beginnen. Die service omvat gratis automatische stortingen, automatische herbalancering en herinvestering van het dividend. Wealthsimple brengt geen kosten in rekening voor overdrachten, trading en tax-loss harvesting (dit is een biggie die we hieronder zullen bespreken).

Het handhaven van een minimum saldo van $ 100.000 kwalificeert klanten voor de Wealthsimple Black-service, die dezelfde kenmerken van het Basic-account biedt tegen lagere beheervergoeding (0,4% versus 0,5%) plus een gratis lidmaatschap van VIP Priority Pass, waarmee klanten plus een reisgenoot onbeperkte toegang tot meer dan 1.000 airline lounges in 400 steden over de hele wereld. (Volgens het bedrijf is reizen een van de belangrijkste besparingsdoelen die door klanten worden genoemd.)

Begin 2018 heeft het bedrijf een Smart Savings-account toegevoegd. De 1% -rente (onder voorbehoud van wijzigingen) is meer dan de meeste traditionele banken aanbieden. En de onbeperkte gratis overdrachten en geen minimum maken het een geschikte plek om geld te stelen dat u nodig hebt in de nabije tijd of als een parkeerplaats voor een noodfonds - net ver genoeg verwijderd van het dagelijkse geld dat u uitgeeft, zodat u niet geneigd bent om te spenderen het.

Maatschappelijk verantwoord beleggen opties: Een van de tenten van Wealthsimple is maatschappelijk verantwoord beleggen. Het bedrijf zegt dat 35% van zijn klanten ten minste een van hun rekeningen in een van de drie risicogewogen SRI-portefeuilles van het bedrijf heeft.

De SRI-portefeuilles putten uit zes op de beurs verhandelde fondsen die zich richten op bedrijven die bij bedrijven zijn betrokken, zoals innovatie op het gebied van schone technologie in de derde wereld, inspanningen om de koolstofblootstelling te verminderen en ondersteuning van genderdiversiteit in hogere leiderschapsrollen. De portefeuille kan ook gemeentelijke obligaties bevatten die lokale investeringen ondersteunen en door de overheid uitgegeven door hypotheek gedekte waardepapieren die betaalbare woningen bevorderen.

Sharia-conforme portfolio: Een halal beleggingsportefeuille - een die voldoet aan de islamitische wet - is een ander opvallend aanbod.Het bevat ongeveer 50 individuele aandelen (geen ETF's) die zijn gescreend door een externe commissie van sharia-geleerden. Geen enkel bedrijf dat profiteert van kansspelen, alcohol, vuurwapens, tabak of andere beperkte industrieën of significante inkomsten genereert uit rente op leningen is toegestaan.

Het risicoprofiel van de halal beleggingsportefeuille is in lijn met het aanbod van groeifolumenten van Wealthsimple, omdat het voor 100% wordt belegd in aandelen en is ontworpen om de prestaties van de brede markt te volgen. Klanten met een lagere risicotolerantie worden geadviseerd om een ​​bepaald percentage van hun portefeuille in contanten te houden, aangezien belegging in rentedragende activa (bijvoorbeeld obligaties) volgens de islamitische wetgeving niet is toegestaan.

Investering in fractionele aandelen: Net als andere robo-adviseurs is bij Wealthsimple de ETF van elke klant, de exacte mix van groei, internationaal, vastrentende waarden, contanten en andere beleggingscategorieën, gebaseerd op antwoorden op vragen over financiële doelen, beleggingservaring, financiële situatie en risicotolerantie. Maar het bedrijf heeft een bonusfunctie voor klanten die in de loop van de tijd kleine bedragen aan hun account kunnen toevoegen: Wealthsimple koopt fractionele aandelen van ETF's, wat betekent dat uw gehele aanbetaling volledig kan worden belegd in plaats van te beleggen in laagrentende contanten tot er is genoeg om een ​​volledig deel te kopen.

Toegang tot financiële planners: Automatisering houdt in dat robo-adviseurs de kosten voor het beheren van het geld binnen het bereik van de gemiddelde belegger houden. Maar soms is de menselijke aanraking vereist. Naast de standaard e-mail-, chat- en telefonische ondersteuning bij Wealthsimple krijgen de Basic-clients een telefoontje van 15 minuten voor een doorloop van de basisprincipes van financiële planning en om vragen te stellen, waaronder hoeveel te besparen, welk type rekening (IRA versus niet-pensionering) om te kiezen, en hoe hun investeringen worden belast. Klanten van Wealthsimple Black ontvangen een meer formeel financieel plan - een document dat een algehele momentopname van hun financiële situatie weergeeft en de belangrijkste zorgen behandelt, zoals of ze genoeg hebben om met pensioen te gaan, welke rekeningen ze moeten opnemen voor inkomsten, of hoe ze kunnen sluiten eventuele hiaten in hun plan.

De meeste robo-adviesdiensten beperken het aantal en de aard van hands-on hulp die zij klanten bieden (bijvoorbeeld alleen e-mail of één vergadering per jaar) of bieden toegang tot één-op-één advies alleen aan premium rekeninghouders die hoge rekeningsaldi aanhouden. Met Wealthsimple kunnen alle klanten een telefoongesprek voeren met een van de gecertificeerde financiële planners of gecharterde investeringsmanagers van het bedrijf.

Gratis oogsten van belasting-verlies: Het oogsten van belasting-verlies is een strategie die wordt gebruikt om de belastingen van een belegger op beleggingswinsten of andere inkomsten te verlagen door deze te compenseren met eventuele beleggingsverliezen. Vaak is het een betaalde add-on-service of alleen beschikbaar voor vermogende klanten. Elke Wealthsimple-klant met een belastbaar account kan een portefeuilleanalist laten beoordelen (inclusief die buiten Wealthsimple) voor belastingverlieskansen, hoewel de strategie doorgaans het waardevolst is voor mensen met een groter investeringssaldo en hoge salarissen.

Onderwijs focus: U hoeft geen klant van Wealthsimple te zijn om waarde uit zijn services te halen. Upload de laatste verklaring van uw huidige beleggingsrekeningen en een Wealthsimple-analist controleert uw investeringstoewijzing, accountkosten en belastingefficiëntie op basis van uw doelen en tijdshorizon en bel om de bevindingen te bespreken - gratis, zonder dat u zich hoeft te registreren voor een account.

De menselijke touch en bereikbaarheid voor potentiële klanten is ook het idee achter het 'Lunch and Learn'-programma van het bedrijf, waar Wealthsimple een persoonlijke sessie organiseert bij uw bedrijf om de fundamenten van beleggen te leren en financiële planningvragen te beantwoorden. (De lunch staat ook op hen, en we hebben het over actuele maaltijden, niet over je standaard lunchpakket met een kant van chips.)

Waar Wealthsimple tekort schiet

Kosten voor accountbeheer: Accountkosten zijn waar zowel het fortuin van de klant als die van de provider wordt gemaakt en verbroken. Wealthsimple's 0,5% managementvergoeding voor rekeningsaldi tussen $ 5000 en $ 100.000 en 0,4% voor accounts van meer dan $ 100.000 is hoger dan die van alle andere bedrijven op onze best robo-adviseurslijst.

Ter vergelijking: Wealthfront en Betterment brengen een beheervergoeding van 0,25% in rekening. Zelfs grote namen als Charles Schwab Intelligent Advisory (0,28% management fee), TD Ameritrade Essential Portfolios (0,3%), Vanguard Personal Advisor Services (0,3%) en Fidelity Go (0,35%) ondermijnen Wealthsimple met een ruime marge.

SRI-fondsbeheerkosten: Beheerkosten (a.k.a. kostenratio's) op maatschappelijk verantwoorde beleggingen (fondsen en ETF's) staan ​​bekend als hogere dan gemiddelde ETF-vergoedingen. Dit is geen specifiek probleem voor het betaalverkeer - u betaalt deze kosten overal. Maar houd er rekening mee dat deze kostenratio's rechtstreeks worden afgetrokken van het rendement van een belegger. Hoewel Wealthsimple winkelt in de buurt van de goedkoopste DVI-opties, is het goed om te weten dat het gewogen gemiddelde op SRI-portefeuilles varieert van 0,24% tot 0,28% ten opzichte van de gewogen gemiddelde kostenratio van 0,1% voor de niet-SRI-portefeuilles van Wealthsimple.

Gebrek aan persoonlijke financieringsinstrumenten:Degenen die op zoek zijn naar een meer ontwikkelde financiële advieservaring - rekenmachines, planningshulpmiddelen, educatief materiaal en een centrale opdracht voor het beheren van geld - kunnen de doelbewust gestroomlijnde website en app van Wealthsimple in vergelijking met andere aanbieders vinden.Er is schoonheid in eenvoud: de website, app en volledige aanpak bevatten net voldoende informatie om de belangrijke concepten van sparen en beleggen uit te leggen en klanten op de hoogte te houden van wat er in hun accounts gebeurt. Het is ideaal voor spaarders die het willen opzetten en het vergeten … maar misschien minder als je wilt spelen met wat-als pensioenplanningsscenario's.

Is Wealthsimple geschikt voor u?

Wealthsimple is een duidelijke winnaar in de op waarden gebaseerde beleggingscategorie vanwege zijn sterke MVI- en halalportfolio. Andere pluspunten - zoals gratis premiumfuncties (oogsten van belastinglatenties, toegang tot gecertificeerde financiële planners), minimumvereiste van $ 0 (geweldig voor mensen die net zijn begonnen) - plaatsen het in dezelfde klasse als andere robo-adviseurs met een hogere merknaam erkenning.

Het grootste vinkje in de kolom 'Nadelen' is de kosten voor rekeningbeheer van Wealthsimple van 0,4% tot 0,5%. Gezien de effectbeheersvergoedingen kunnen hebben op lange termijn beleggingsrendementen, is dit een belangrijke overweging, vooral voor beleggers met rekeningsaldi die niet in aanmerking komen voor het lagere adviestarief van Wealthsimple.

Open een Wealthsimple-account