Wat is een standaard beleggingsratio voor beleggingsfondsen?

Om te herkennen of u te veel betaalt voor uw beleggingen - of weet of u zichzelf op de rug moet kloppen om een ​​goede deal te krijgen - moet u af en toe het door uw makelaar aangeboden geld kopen om te zien of u een vergelijkbaar fonds kunt vinden voor minder geld.

Wat is een kostenratio?

Een kostenratio is een jaarlijkse vergoeding die wordt uitgedrukt als een percentage van uw investering, of, zoals de term impliceert, de verhouding van uw investering ten opzichte van de uitgaven van het fonds. Als u belegt in een beleggingsfonds met een kostenratio van 1%, betaalt u het fonds $ 10 per jaar voor elke geïnvesteerde $ 1.000. Dat geld wordt uit uw investering in het fonds geveegd, wat betekent dat u geen rekening krijgt voor de kosten. Dat is een reden waarom deze vergoedingen gemakkelijk te missen zijn.

De andere reden? Ze zijn niet zo gemakkelijk te vinden. U moet ingaan op het prospectus van het fonds - beschikbaar op de website van het fondsbedrijf, of u kunt de informatiepagina van het fonds bekijken op de website van uw online makelaar of pensioenplan. Als u met een financieel adviseur werkt, moet hij of zij ook informatie over deze kosten met u delen.

" Kom meer te weten:Hoe te beleggen met beleggingsfondsen

Bereken de kosten van investeringskosten

In de loop van de tijd kunnen kostenratio's je rendement echt teniet doen. Deze rekenmachine zal u laten zien hoe het verschil tussen twee kostenratio's in de loop van de tijd optelt.

Wat is een typische kostenratio?

Om erachter te komen of u te veel betaalt, helpt het om te weten hoeveel u moet betalen. Deze vergoedingen lopen sterk uiteen, zelfs bij hetzelfde type fonds. Een Standard & Poor's 500-fonds aangeboden door een makelaar kan bijvoorbeeld aanzienlijk meer in rekening brengen dan een vergelijkbaar fonds dat wordt aangeboden door een andere broker; een eenvoudige schakelaar kan u geld besparen zonder rendement te verliezen.

Om te herkennen of u te veel betaalt voor uw beleggingen - of weet of u zichzelf op de rug moet kloppen om een ​​goede deal te krijgen - moet u af en toe het door uw makelaar aangeboden geld kopen om te zien of u een vergelijkbaar fonds kunt vinden voor minder geld. Evenzo kunt u naar fondsen kijken die door andere makelaars worden aangeboden, omdat overschakeling genoeg van een besparing kan opleveren om de moeite waard te zijn.

Het helpt ook om de activawaarde gemiddelde kostenratio voor verschillende fondscategorieën te kennen, zodat u kunt zien waar u aan toe bent. Dit aantal vertegenwoordigt de gemiddelde kostenratio die beleggers betalen.

»Vraagt ​​u zich af hoe deze fondsen verschillen? Lees de basisprincipes van beleggingsfondsen

Wanneer u de kosten van uw fonds vergelijkt, moet u ervoor zorgen dat u appels met appels vergelijkt, met andere woorden, fondsen van hetzelfde type en dezelfde beleggingsbenadering. Actief beheerde beleggingsfondsen hebben een professionele manager in dienst die elke dag beleggingsbeslissingen neemt; deze fondsen zullen meer als gevolg hiervan aanrekenen. Passieve fondsen, zoals indexfondsen en exchange-traded funds, volgen een index in plaats van een professionele manager. Door op die kosten te besparen kunnen ze lagere kosten aan beleggers in rekening brengen.

Kostenratio's zijn slechts een vergoeding die beleggers betalen

Ja, u moet zich concentreren op deze kosten en deze begrijpen. Maar u wilt ook kijken naar andere kosten die uw portefeuille kunnen aantasten.

Als een deel van uw portefeuille aandelenhandel betreft, betaalt u commissies voor elke transactie. Die commissies zijn over het algemeen ook van toepassing op exchange-traded funds, omdat ze handelen op een beurs als een aandeel. Tegenwoordig bieden veel full-service makelaars en IRA-accountproviders een breed scala aan commissie-vrije ETF's, zodat u die kosten op ETF-transacties kunt vermijden.

»Geluid verleidelijk? Zie onze lijst van de beste makelaars om commissie-vrij handel ETFs

Andere kosten omvatten administratiekosten in een 401 (k) of andere door de werkgever verstrekte pensioenplannen, en verkoop van beleggingsfondsen.

Meer over investeringskosten

• Inzicht in investeringskosten: van makelaarscommissies tot verkoopbelastingen
• Winkelen voor ETF's? Hoe de opties te verkleinen
• De beste online brokers voor beleggingsfondsen

Wat is het volgende?

• Wil je verwant zoeken?

  Wat is een beleggingsfonds?

• Wil je verwant zoeken?

  Beste tussenpersonen voor beleggingsfondsen

• Wil je verwant zoeken?

  Inzicht in investeringskosten: van provisiekosten tot verkoopbelastingen

Arielle O'Shea is een stafchrijver bij Investmentmatome, een personal finance-website. E-mail: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Bijgewerkt op 2 augustus 2017.