Hoe u grote dromen omzet in financiële doelen

Door Anna Sergunina

Leer meer over Anna op onze site Vraag een adviseur

Een droom zonder plan is slechts een wens. Om ervoor te zorgen dat je de grote dromen en verlangens die je hebt in het leven kunt bereiken, is het belangrijk om ze om te zetten in haalbare financiële doelen. Vervolgens moet u prioriteit geven aan uw doelen en consequent uw voortgang naar hen volgen.

De volgende stappen helpen u bij het definiëren en prioriteren van uw doelen, zodat u uw dromen waar kunt maken:

1. Bepaal wat je wilt

Je levensdoelen worden financiële doelen omdat ze over het algemeen geld vereisen. Maar als u nadenkt over wat u wilt doen of bereiken, raak dan niet verdwaald in de zee van dagelijkse uitgaven, schulden en inkomsten. Word in plaats daarvan glashelder over wat je eigenlijk wilt.

Denk er niet over na of je droom mogelijk is - in ieder geval nog niet. U wilt bijvoorbeeld misschien vroeg met pensioen gaan of een huis kopen of betalen voor de schoolopleiding van uw kind of al het bovenstaande. Dit zijn allemaal geweldige dromen. Schrijf ze allemaal op, probeer zo specifiek mogelijk te zijn over wat je wilt en wanneer je het wilt bereiken.

2. Verander je dromen in doelen

De volgende stap is om van je dromen doelen te maken waar je naartoe kunt werken. Stel bijvoorbeeld dat je over drie jaar een huis wilt kopen. Om deze droom in een concreet doel te veranderen, breekt u de cijfers af:

1. Hoeveel kost het? Laten we zeggen dat het type huis dat u leuk vindt $ 200.000 kost.
2. Hoeveel heb je nodig voor een aanbetaling? Laten we zeggen dat u 15% wilt verlagen, of $ 30.000.
3. Hoeveel heb je al gespaard? Laten we zeggen dat je $ 5.000 hebt.

Het verschil tussen uw spaargeld en het aanbetalingsbedrag dat u nodig heeft, is uw financiële doel. Nu kunt u uw droom vervangen door een doel: ik wil $ 25.000 besparen voor een aanbetaling voor een nieuw huis in drie jaar.

Noteer uw financiële doel. Dit is belangrijk; als het niet is opgeschreven, is het gewoon een wens. Doe dit voor elk van je dromen. Voor meer complexe financiële doelen of berekeningen, wilt u misschien samenwerken met een financieel adviseur.

3. Geef prioriteit aan uw doelen

Zodra je een lijst met je doelen hebt, moet je beslissen om je eerst op te richten. Dit deel is niet gemakkelijk omdat doelen soms met elkaar botsen. Als u prioriteit wilt geven aan uw financiële doelen, rangschikt u deze in volgorde van belangrijkheid en op basis van de tijdshorizon. Denk na over wat er gebeurt in de komende drie jaar, de komende vijf tot zeven jaar en daarna. Denk ook na over je doelen in termen van hoe kritisch ze zijn voor je gevoel van welzijn later in het leven. Als je moeite hebt om prioriteiten te stellen, vraag jezelf dan af: welk doel zal meer schade aanrichten als ik het uitstel naar een later tijdstip? Welk doel zal meer mensen ten goede komen?

Hier is een voorbeeld: moet ik sparen voor school voor mijn kind of voor mijn eigen pensioen? Het is een moeilijke vraag omdat ouders willen zorgen voor hun kinderen. Maar als u tegen de tijd dat u met pensioen gaat geen toereikende bezittingen en spaargeld heeft, wie zal er dan voor u zorgen? Je kinderen kunnen studieleningen afsluiten, parttime werken en proberen studiegeld te krijgen voor hun universiteitskosten. U kunt dat niet doen om in uw behoeften te voorzien tijdens uw pensionering. In dit geval zou u prioriteit moeten geven aan pensioensparen boven universiteitsbesparingen.

Het is echter waarschijnlijk dat u zich tegelijkertijd op meerdere doelen moet concentreren. Dat betekent dat je misschien tegelijkertijd moet sparen voor een aanbetaling, pensioen en school. Het kan ook betekenen dat je bepaalde doelen moet aanpassen op basis van je situatie. Als u bijvoorbeeld een huis wilt kopen en sparen voor uw pensioen en universiteit, moet u misschien een minder duur huis overwegen.

4. Volg uw voortgang

Neem een ​​geldige date met jezelf, je partner of een professional die je financiën op een objectieve manier bekijkt. Bespreek tijdens elke vergadering hoeveel geld u hebt uitgegeven en bespaard, of er wijzigingen in uw schuld zijn en of er ongebruikelijke uitgaven aankomen. Door deze regelitems te beoordelen, kunt u zich blijven concentreren op uw prioriteiten en uw voortgang volgen. Ik raad aan om wekelijkse gelddatums voor het weekend in te stellen, bijvoorbeeld op zondagmiddag, zodat je een voortgangsrapport krijgt om de week te sluiten en de volgende week het podium vormt.

Het belangrijkste deel van de gelddatum is het hebben van een partner die je verantwoordelijk houdt en je op het goede spoor houdt om je doelen te bereiken. Vergeet niet dat je krijgt waar je op focust. Zodra je weet wat je wilt doen en hoe je het mogelijk zult maken, zullen je gelddatums helpen het momentum te houden.

Anna Sergunina is een financieel adviseur, maker van de Geld bibliotheek, en eigenaar van MainStreet financiële planning met kantoren in Californië, Maryland, New York en Washington, D.C.

Dit artikel verschijnt ook op Nasdaq.