Top 10 tips voor financieel welzijn

Door Jeff Stoffer, CFA, CFP

Meer informatie over Jeff over Ask a Advisor van Investmentmatome

Ik hou van lijsten zoals deze; ze bevatten bijna altijd een idee dat het nastreven waard is. Ik hoop dat hetzelfde hier voor jou zal gelden. Bij het aanbieden van mijn tien beste tips wil ik je helpen het nieuwe jaar te beginnen door bewuste keuzes te maken over geld en uitgaven op manieren die je waarden ondersteunen. Geld en kwaliteit van leven zijn essentieel voor ons welbevinden en onze kijk op de toekomst. Door uw waarden, doelen en acties op één lijn te brengen, onderneemt u vandaag stappen om een ​​zinvoller leven en toekomst te creëren, ongeacht uw financiële middelen.

1. Stel een intentie in om het nieuwe jaar goed te beginnen. Streef ernaar om eerlijk naar uw financiële leven te kijken en vraag uzelf af hoe het kan worden verbeterd. Hier is de sleutel: vergeef jezelf voor fouten uit het verleden. Zoals Vicki Robin in Your Money of Your Life zegt: "geen schaamte, geen schuld." Het verwijderen van zelfbeschuldiging en andere emotionele blokkades vergroot je kansen op financieel succes. Leer iets en profiteer van fouten. Laat ze dan gaan.
2. Zorg voor jezelf. Ik heb onlangs het boek Wealth And Well Being gelezen, waarin de auteurs een gunstige cirkel beschrijven. Woorden rond de omtrek lezen, "zelfzorg, eigenwaarde, nettowaarde." De implicatie is dat elk concept deel uitmaakt van een continuüm. Voor onszelf zorgen, geeft ons een beter gevoel; een beter gevoel verhoogt ons gevoel van eigenwaarde en dit vertaalt zich op zijn beurt in een grotere nettowaarde, waardoor we beter voor onszelf kunnen blijven zorgen, enzovoort. En natuurlijk is een van de beste manieren om geld te sparen bij pensionering, gezond te blijven!
3. Stel een levensdoel in en wijs stappen toe om dit te bereiken. Begin klein als je wilt. Succes bij het bereiken van kleine doelen helpt het vertrouwen vergroten om de grotere aan te pakken. In een recent onderzoek onder welgestelde mensen zei meer dan de helft dat ze wensten dat ze meer tijd aan levensdoelen hadden besteed - een zinvoller en bevredigender leven leiden - dan aan financiële doelen.
4. Maak een uitgavenplan. Houd in ieder geval uw uitgaven voor slechts één maand bij. Kijk vervolgens of u uitgeeft aan wat voor u het belangrijkst is. Als je deze oefening met een partner doet, is het belangrijk om elkaars uitgavenkeuzes niet te bekritiseren. Stel de vraag: "Ontvangt u voldoening en waarde in verhouding tot de hoeveelheid geld die hieraan is uitgegeven?" En "Is deze uitgave in overeenstemming met onze waarden, met wat wij het belangrijkst vinden?"
5. Zorg dat je een noodfonds hebt en voeg het zo nodig toe. Beter nog, heb een paar bronnen voor fondsen in geval van een noodsituatie. Dit bespaart u van het aangaan van schulden voor elke noodsituatie of het aanraken van pensioenfondsen.
6. Herzie uw activaspreiding (d.w.z. de percentages die u hebt geïnvesteerd in elk van de hoofdcategorieën) van uw 40lk en alle andere pensioenrekeningen. Statistieken geven aan dat mensen dit vaak "plaatsen en vergeten". Misschien hebt u een beleggingsmix die u jaren geleden hebt opgezet. Vraag jezelf af of je te veel risico neemt, of niet genoeg? Dit moet minimaal eenmaal per jaar opnieuw worden bekeken. Rebalance indien nodig.
7. Zorg ervoor dat u uw pensioenbijdragen maximaliseert en dat er nieuwe bijdragen worden geïnvesteerd. Wees echter voorzichtig met het maximaliseren van uw bijdrage als u geen noodfonds hebt. Als u contant geld nodig heeft, is het belangrijk dat u niet ontslag neemt van, of erger nog, een onttrekking uit ontberingen van pensioenfondsen.
8. Verkoop een verliezer (of twee) uit je portfolio. U weet welke ik bedoel - u kocht deze investeringen jaren geleden en hebt gewacht tot de prijzen zouden herstellen voordat u ze zou verkopen. Dit is een veelvoorkomend en ook irrationeel scenario. Mensen hebben het moeilijk om financiële fouten te maken. Dit kan erg duur zijn. (Zie tip # 1 - leren en loslaten.) Als je vandaag niet meer van deze investering zou kopen, wil je het waarschijnlijk helemaal niet. Zet het geld in iets met betere vooruitzichten.
9. Controleer uw risicobeheer. Controleer uw verzekeringsdekking voor gebieden met financiële risico's. Kinderen krijgen en verhuizen naar een groter huis zijn belangrijke levensveranderingen. Als u dit beleid in een paar jaar niet hebt bekeken, kunnen dingen verouderd zijn en bent u mogelijk niet voldoende gedekt.
10. Maak er een prioriteit van om meer financieel geïnformeerd te worden in het komende jaar. Neem het voor elkaar eens één keer per dag of één keer per week iets te lezen en houd u eraan! Het kan moeilijk zijn om de vele bronnen van financiële informatie die er zijn te achterhalen. De truc is om een ​​paar betrouwbare bronnen te vinden die op jouw niveau met je spreken, en het leuk maken om te leren.

Ik wens u het komende jaar de beste financiële gezondheid!