Tips om geld te besparen door uw hypotheek te herfinancieren

Met hypotheektarieven die historische dieptepunten in de recente jaren raken, is herfinanciering een populaire optie voor huiseigenaars geworden. De voordelen van herfinanciering zijn onder meer lagere maandelijkse betalingen, vastzittende lage tarieven en extra contanten die elke maand beschikbaar zijn voor doeleinden variërend van huisreparaties tot het betalen van consumentenschuld.

De beslissing kan ingewikkeld zijn voor huiseigenaren, dus Investmentmatome vroeg Forrest Baumhover - een financieel adviseur bij Westchase Financial Planning in Tampa, Florida, en een lid van onze site Ask an Advisor-netwerk - over de belangrijkste factoren waarmee huiseigenaren rekening moeten houden bij de beslissing om te herfinancieren.

Naast lagere maandelijkse betalingen, wat is een ander potentieel voordeel van herfinanciering?

Een voordeel is mogelijk het verlagen van uw loan-to-equity ratio en het niet hoeven betalen van een particuliere hypotheekverzekering. Als uw aanbetaling bij aankoop van uw huis minder dan 20% van de aankoopprijs bedroeg, was de kans groot dat u PMI moest kopen, waarvan de jaarlijkse kosten doorgaans 0,5% tot 1% van het geleende bedrag bedragen. Voor een huis van $ 300.000 kan dat oplopen tot $ 3.000 per jaar.

Na het bezit van uw woning voor een paar jaar, het opbouwen van eigen vermogen en het wijzigen van uw loan-to-equity ratio, kunt u misschien herfinancieren tegen een lagere rente en zonder de PMI. Uitgaande van een besparing van 1% PMI op een huis van $ 300.000, kunt u die extra $ 250 per maand op uw hypotheekbetaling toepassen en uw lening zeven jaar te vroeg aflossen. Als u datzelfde bedrag zou hebben geïnvesteerd en het jaarlijks 8% zou hebben geïnvesteerd, zou u meer dan $ 367.000 hebben bespaard tegen de tijd dat u uw hypotheek had afbetaald.

>> MEER: Moet je herfinancieren? Gebruik deze rekenmachine om erachter te komen

Wat zijn enkele tips voor mensen die van plan zijn om te herfinancieren?

Zorg ervoor dat u een plan hebt voor de besparingen die u elke maand ziet. Of het nu gaat om beleggen, het afbetalen van uw hypotheek of iets anders, zorg ervoor dat de besparingen niet worden verspild aan 'spullen'.

Als u herfinanciert, biedt het bedrijf meestal een respijtperiode voordat de nieuwe hypotheekbetalingen beginnen. Deze respijtperiode kan een maand of langer zijn, dus profiteer van de hypotheekbetaling van die maand die u niet hoeft te maken. Enkele goede opties zijn het betalen van een creditcard of het maken van een reparatie aan huis die je hebt uitgesteld.

>> MEER: Bekijk de hypotheekrente van vandaag

Wat zijn de potentiële nadelen van herfinanciering?

Het ding om op te letten is overmatige sluitingskosten, die een risico vormen telkens als u een hypotheek herfinanciert. Het is belangrijk om te weten hoe lang u van plan bent om thuis te blijven. Als u bijvoorbeeld van plan bent om binnen twee jaar te verhuizen, kan het zijn dat de kosten de besparing door PMI of lagere maandelijkse betalingen niet rechtvaardigen. Zorg ervoor dat u de wiskunde doet en bereken hoeveel maanden hypotheekbesparingen u nodig zou hebben om het de moeite waard te maken.

Forrest Baumhover is financieel adviseur bij Westchase Financial Planning in Tampa, Florida.