The Four Things Women Fear Most in Retirement

Door Richard M. Rosso

Lees meer over Richard op onze site Vraag een adviseur

Ik vroeg aan vrouwen, via verschillende sociale media kanalen en ook die op de California Women's Conference vorige maand in Long Beach, Californië, over wat hen 's nachts wakker houdt van hun pensioen.

De reacties waren overweldigend en ik verloor na 20 jaar teloorgang van berovende slaap. Ik was overmand door hun zorgen, die genoeg waren om me ook te laten gooien en draaien.

Pensioenplanning is een belangrijke bron van angst voor veel vrouwen, van primaire loontrekkenden tot thuismoeders, met de overkoepelende zorgen van het verminderen van stress en het vergroten van de veiligheid als het gaat om het verkennen, financieren en leven door middel van pensionering. Dit zijn hun top vier zorgen:

1. Ik zal alleen gelaten worden.

De meeste vrouwen zijn ervan overtuigd dat zij in ieder geval het laatste decennium van hun pensioen alleen zullen doorbrengen als hun echtgenoten overlijden, en hun kinderen zijn bezig met hun eigen leven. De gedachte om alleen financiële obstakels aan te pakken, met name rond uitgaven voor langdurige zorg, is een bron van angst. Vrouwen vrezen een last voor hun families te zijn, geïsoleerd te worden en alleen de overweldigende kwetsbaarheden die gepaard gaan met ouder worden onder ogen te zien.

Een meerderheid van de vrouwen zegt dat ze dit sentiment niet hebben uitgedrukt in hun huidige financiële relatie. Verrassend genoeg zijn enkelen terughoudend om dit probleem met echtgenoten of partners te bespreken, waarbij ze zeggen dat ze niet dom of dramatisch willen lijken.

Omdat vrouwen de neiging hebben om hun partners te overleven, is er niets dwaas aan dit punt: Amerikaanse censusgegevens tonen aan dat ongeveer 50% van de vrouwen van 65 jaar of ouder alleen staat - door echtscheiding, overlijden van een echtgenoot of mensen die nooit zijn getrouwd.

Ik moedigde hen aan om dit probleem verder te onderzoeken. Ik stelde voor dat ze hun gedachten op papier zetten, ook al zijn ze pijnlijk. Schrijven is een krachtige oefening van zelfbewustzijn.

Ik heb ze gezegd om te visualiseren en te schetsen wat deze angst-tractie oplevert - financieel of anderszins. Alles gaat. Geen oordeel. Niets is verboden terrein. Wat aan deze zorg bijdraagt, moet worden gedocumenteerd.

Van daaruit moeten ze de sprong wagen en besluiten om te communiceren met dierbaren, belangrijke anderen en een financieel planningsadviseur die wil luisteren, en hen vervolgens helpen persoonlijke doelen te stellen op basis van strategieën en ze vervolgens verantwoordelijk te houden.

Financiële professionals kunnen effectief zijn in het faciliteren van discussies die vrouwen meer zelfvertrouwen kunnen geven, zolang ze empathisch en ontvankelijk zijn om in het midden te staan ​​als niet-oordelende klankborden.

Zonder communicatie en conversatie als eerste stappen, zullen financiële betrokkenheid en empowerment niet uitwijzen.

2. Sociale zekerheid is verwarrend.

Alle vrouwen die ik sprak, vinden dat ze al op 62-jarige leeftijd met pensioen moeten gaan en zich niet realiseren wat ze in toekomstige voordelen opgeven als ze wachten tot de volledige pensioenleeftijd of later. Ook waren partnergeweld, overlevingsvoordelen en belastingzorgen voor veel vrouwen intimiderend.

Er moet een serieuze, voortdurende discussie zijn met vrouwen over het maximaliseren van de sociale zekerheid. Verschillende vrouwen zeiden dat hun financiële adviseurs hadden verteld dat ze al op jonge leeftijd met sociale zekerheid moesten beginnen, maar toch konden ze me niet vertellen waarom dit een goede optie was.

Sociale zekerheid is een belangrijk onderwerp voor vrouwen en hun partners om samen te bespreken, aangezien beide mogelijk beïnvloed worden door de uiteindelijke beslissing.

Een van de indrukwekkendere rekenmachines van de sociale zekerheid is beschikbaar op www.AARP.org. Deze eenvoudig te gebruiken methode is een begin om je voeten nat te maken. Van daaruit zou ik een financiële professional willen zoeken die niet bang is om dit probleem aan te pakken, en die een passie heeft om tot de beste bottom-line voordelen voor uw situatie te komen. Veel financieel adviseurs leren meer over sociale zekerheid of zullen technologie gebruiken om u te helpen het meeste uit uw voordelen te halen.

3. Ik ben bang dat ik mijn spaargeld en investeringen zal overleven.

Een meerderheid van de vrouwen deelt hoezeer zij zich zorgen maken over een lang leven. Velen hadden ouders die bloeiden op de leeftijd van 80 en daarna. Omdat vrouwen doorgaans conservatieve beleggers zijn, is hun bezorgdheid over het overleven van pensioenactiva geldig.

Eerlijk gezegd wordt de financiële professie overspoeld met studies en theorieën over de juiste asset-allocaties voor pensionering en de opnamecijfers die nodig zijn om ervoor te zorgen dat investeringen, gecorrigeerd voor inflatie, net zo lang duren als jij.

Perspectief is cruciaal: u moet een flexibele instelling behouden bij het ontwerpen van een spaar-, investerings- en opnamestrategie die is aangepast aan toekomstige kasbehoeften. Natuurlijk, het is deels wetenschap. Maar markten, bestedingspatronen en pensioencycli draaien en keren - je weet wel, zoals het leven.

En sluit geen annuïteiten uit, die inkomsten kunnen genereren voor u of uzelf en een echtgenoot 10 jaar of later op de weg. Uitgestelde lijfrentes dragen bij aan de langetermijnbescherming van pensioenplanning. Ze zijn goedkoper en gemakkelijker te begrijpen in vergelijking met variable annuities.

Variabele annuïteiten zijn te variabel. Met uitkeringen met uitgestelde inkomsten kent u precies het exacte bedrag van de uitkeringen die u ontvangt. Als u samenwerkt met een erkende verzekeringsspecialist of planner, helpen ze u bij het berekenen van het bedrag dat u moet besteden aan een lijfrente, met name om toekomstige niet-kostende uitgaven zoals hypotheek, huur, eten en nutsbedrijven te dekken.

4. Ik heb geen vertrouwen in mijn investeringsbeslissingen.

Contant geld lijkt even geruststellend te zijn als een Snuggie voor vrouwen. Veel vrouwen, ongeacht hun leeftijd, houden meer dan 50% van hun pensioen in contanten, zoals geldmarktrekeningen, wat niet efficiënt is, maar hun logica lijkt gezond.

In tegenstelling tot het zelf doen of het creëren van een verzameling aandelen en beleggingsfondsen zonder de risico's te begrijpen, vertrouwden veel vrouwen me toe hoe ze liever gewoon in geld uitbleven tot de "tijd rijp was". Ze zeiden dat ze dachten dat "Domme" beslissingen en verloren kapitaal worden vermeden.

Eerlijk gezegd vond ik het een goede reden om in contanten te blijven. Waarom beleggen zonder een buy-sell-strategie en een volledig begrip van hoe investeringen samenwerken vanuit een risico-rendementsperspectief?

Wat me verbaasde, was hoe geschoolde vrouwen geen vertrouwen hadden in hun capaciteiten om het beleggingsproces te omarmen en hoe moeilijk het voor hen was om een ​​adviseur te vinden die naar hun mening luisterde. Vijf vrouwen vertrouwden erop dat ze het te druk hadden met het combineren van carrière en familie om een ​​adviseur te vinden.

Later ontdekte ik dat wanneer de "tijd rijp was" betekende dat de juiste persoon of een financieel bedrijf moest vertrouwen. Allen streefden naar een gezamenlijk overeengekomen investeringsproces samen met een strategie om te implementeren en te controleren. Velen zeiden dat ze huiswerk deden door vrienden en familie te vragen.

Vier van de tien zeiden dat ze 'overgehaald' werden of 'niet naar geluisterd' werden of dat ze 'verkocht' werden door potentiële financiële partners en gaven het op. Hoe teleurstellend het was om dit te horen.

Ik was geschokt toen ik hoorde dat een overweldigend aantal vrouwen de financiële adviseurs van hun echtgenoot nooit had ontmoet. Ze noemden ook beleggingsrekeningen die niet door beide partners werden onderzocht. Echtgenoten deden hun financiële zaak, en zij deden het hunne.

Het is tijd voor vrouwen om moediger te zijn als het om geld gaat. De grootste vermogensoverdracht vindt plaats wanneer babyboomers van hun ouders erven, en aangezien vrouwen over het algemeen langer leven dan mannen, zullen de bezittingen uiteindelijk in hun handen zijn.

Het asset-managementproces voor vrouwen begint met het vinden van een planner en het stellen van moeilijke vragen.

Vrouwen moeten meer aanwezig zijn in hun eigen financiële beslissingen. Het gaat veel verder dan bankafschriften. Dat is het altijd geweest. De wijsheid en perspectief die vrouwen kunnen bieden aan het planningsproces, is van onschatbare waarde om gezinsfinanciën te helpen versterken. Het is tijd om hun bijdragen te omarmen. Vraag naar hun inbreng en luister.

Wat nog belangrijker is, vrouwen moeten spreken en begrijpen wat ze brengen in het proces van pensioenplanning en investeringen.