Wat te doen als uw tijdelijke levensverzekering verloopt

Een overlijdensrisicoverzekering is idealiter het langst geldig zolang het gaat om financiële hoofdverplichtingen, zoals een hypotheek of de kosten voor het opvoeden van kinderen. Maar soms werken dingen niet zo.

Als uw levensverzekering eindigt, hebt u mogelijk nog steeds bescherming tegen levensverzekering nodig als u:

• Heb huisbetalingen
• Wees andere grote schulden verschuldigd
• Laat kinderen zijn die nog steeds van u afhankelijk zijn
• Heb een partner die afhankelijk is van uw inkomen
• Wilt u via de levensverzekering geld overlaten aan uw erfgenamen.

Als u een of meer van deze categorieën toepast, zijn er enkele opties om te overwegen.

Koop een andere overlijdensrisicoverzekering

Als u nog steeds verplichtingen zoals hypotheekbetalingen of personen ten laste hebt, is de beste optie voor de meeste redelijk gezonde mensen het kopen van een ander beleid voor het leven op termijn. Mogelijk moet u een hogere prijs betalen nu u ouder bent, maar het kopen van een kortere termijn - zoals 5 of 10 jaar in plaats van 20 - zal helpen de kosten te verlagen.

Winkelen in de buurt kan ook vruchten afwerpen. Zelfs als uw vorige verzekeraar de beste deal aanbood toen u op zoek was naar uw vorige polis, zou een ander bedrijf dit keer betere levensverzekeringspercentages kunnen hebben.

Houd er rekening mee dat u waarschijnlijk gezondheidskwesties moet beantwoorden en een medisch levensverzekeringstoets moet afleggen tijdens het aanvraagproces.

Neem het jaar na jaar

In plaats van vijf of meer jaar lang een nieuw levensverzekeringsbeleid te kopen, kunt u kiezen voor een jaarlijkse levensverzekeringsovereenkomst op basis van hernieuwbare kosten, waarbij u jaarlijks beslist of u de dekking wilt voortzetten. Dit kan een goede keuze zijn als u nog maar enkele jaren van grote financiële verplichtingen verwacht. Het belangrijkste nadeel is dat de tarieven elk jaar een flink stuk kunnen stijgen, waardoor een beleid op 'niveaubeleid' een betere keuze is voor behoeften die minstens vijf jaar duren.

Als alternatief voor de jaarlijkse levensduur op basis van hernieuwbare energie, vraagt ​​u uw agent of u uw huidige termijnbeleid één jaar tegelijk kunt verlengen. Hiermee kunt u een nieuw medisch onderzoek vermijden, maar de prijssprong kan onbetaalbaar zijn. Dit kan ook een optie zijn voor mensen met terminale medische aandoeningen die ten koste van alles een levensverzekering nodig hebben.

Converteer uw termijnbeleid naar een permanente levensverzekering

Hoewel een overlijdensrisicoverzekering voor de meeste mensen het beste is, biedt een permanente levensverzekering bepaalde voordelen. Een permanente levensverzekering, zoals de naam al aangeeft, duurt de rest van je leven. Maar het kost ook veel meer dan het leven op de lange termijn. Typen permanent beleid omvatten een volledige, universele en variabele levensverzekering.

Als u na uw levensduur nog steeds dekking nodig heeft, biedt uw koerier mogelijk de optie om deze om te zetten in een permanente levensverzekering - zonder een nieuw medisch onderzoek te ondergaan of gezondheidskwesties opnieuw te beantwoorden. U kunt mogelijk echter slechts een deel van de overlijdensuitkering omzetten, wat betekent dat u een lagere uitkering zou hebben zodra de termijnpolis zou zijn afgelopen.

De meeste bedrijven staan ​​u toe om de overlijdensrisicoverzekeringen om te zetten in een volledige levensverzekering, die een vaste premie, een beleggingsrendement en een overlijdensuitkering heeft. Sommigen kunnen conversie naar het universele leven toestaan, die flexibele premiebetalingen biedt en veranderingen in de uitkering mogelijk maakt, zegt Ryan Andrew, een verzekeringsagent in Richmond, Virginia.

"Dit is in veel gevallen logisch, zolang de klant zich het hele leven kan veroorloven," zegt Andrew. Zoek naar de conversievoorziening in uw beleidsdocument voor meer informatie of vraag uw agent.

Als uw levensduurbeleid toestaat conversie toe te staan, is er een deadline voor conversie die vóór het einde van het beleid ligt. Er is meestal ook een leeftijdsgrens voor het converteren, meestal 75. De nieuwe permanente levenspremies worden elk jaar hoger als u wacht om te converteren. Het omzetten van slechts een deel van het dekkingsbedrag naar een permanent beleid kan wat geld besparen.

Koop een nieuwe permanente levensverzekering

Als u uw levensverzekering opnieuw evalueert en besluit dat u een permanente levensverzekering wilt kopen, lijkt het converteren van uw levensverzekering op de meest handige manier om dit te doen. Maar als u nog steeds gezond bent, is het misschien niet de goedkoopste route. Zorg ervoor dat u ook offertes ontvangt voor een nieuwe permanente levensverzekering.

"Converteer niet alleen met de bestaande provider voordat u eerst alle andere opties hebt geciteerd," adviseert Michelle Morgan, een verzekeringsagent in Livermore, Californië. "Informatie over gezondheid en verzekering kan veranderen, en een andere vervoerder past misschien beter."

De meeste mensen die nog steeds een levensverzekeringsdekking nodig hebben, kunnen het beste een nieuwe levensverzekeringspolis kopen. Als u een van de uitzonderingen bent, kunt u een financieel adviseur raadplegen.

Aubrey Cohen is een personeelsschrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @aubreycohen.

Afbeelding via iStock.