Pas op voor verborgen belastingen bij pensionering

Uw belasting bij pensionering kan een stuk gecompliceerder zijn dan belastingen terwijl u werkt.

Sociale zekerheid cheques kunnen al dan niet worden belast, afhankelijk van uw inkomen. U betaalt federale inkomstenbelastingen op de meeste intrekkingen van pensioenregelingen, maar aanvullende staatstaksen zijn afhankelijk van waar u woont. Belastingtarieven op beleggingen kunnen ook variëren.

Dit is wat u kunt verwachten als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt:

Sociale zekerheid belastingen zijn afhankelijk van 'gecombineerd inkomen'

Of en hoeveel van uw socialezekerheidsuitkering belast wordt, wordt bepaald door 'gecombineerd inkomen'. Dat is uw aangepast bruto inkomen, plus eventuele niet-belastbare rente, plus de helft van uw socialezekerheidsuitkering. Als uw gecombineerde inkomen lager is dan $ 25.000 en u alleenstaand bent, wordt uw voordeel niet belast. Als uw gecombineerde inkomen tussen $ 25.000 en $ 34.000 ligt, kunt u belasting betalen op maximaal de helft van uw voordelen. Meer dan $ 34.000, maximaal 85% van uw voordelen kan belastbaar zijn. Voor joint filers is het bereik van 50% $ 32.000 tot $ 44.000 en het bereik van 85% is meer dan $ 44.000. De belastingberekeningen zijn vrij complex, dus u wilt software of een belastingprofessional gebruiken om de uwe te berekenen.

Houd er rekening mee dat u de helft of meer van uw belastingvoordeel niet zult verliezen. In plaats daarvan zou tot 85% onderworpen kunnen zijn aan inkomstenbelastingen tegen uw normale inkomstenbelastingtarieven. (Er zijn momenteel zeven belastingschijven, variërend van 10% tot 37%.)

Staatsbelastingen zouden nog een hap kunnen nemen

In 13 staten zou je ook inkomstenbelasting kunnen betalen. Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, New Mexico, North Dakota, Rhode Island, Utah, Vermont en West Virginia hebben alle belastingvoordelen in zekere mate.

Zeven staten belasten geen inkomsten: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington en Wyoming. New Hampshire en Tennessee belasten alleen dividenden en rente.

Elders kunnen pensioeninkomsten worden vrijgesteld, gedeeltelijk vrijgesteld, gecompenseerd door een krediet of volledig belastbaar. Verkoop-, onroerend goed- en gebruiksbelastingen variëren enorm. (Gebruikstaksen worden door provincies en gemeenten opgelegd om openbare diensten zoals bibliotheken of brandbeveiliging te financieren.)

Iedereen die eraan denkt om met pensioen te gaan naar een nieuwe staat, moet de belastingwetten van de staat grondig onderzoeken of een belastingprof voor hulp vragen, zegt Melissa Labant, directeur fiscaal beleid en pleitbezorging voor het Amerikaanse instituut voor CPA's.

Vereiste minimale distributies kunnen leiden tot hogere belastingen

Op de leeftijd van 70½, moet u beginnen met het opnemen van geld van de meeste pensioenrekeningen. Vereiste minimumuitkeringen worden doorgaans belast aan uw normale inkomstenbelastingtarieven. Als u een ijverige spaarder bent geweest, kunnen deze verplichte uitkeringen groot genoeg zijn om u in een hogere belastingschijf te duwen.

In sommige gevallen kan het zinvol zijn om sommige pensioenfondsen in je jaren '60 om te zetten naar Roth IRAs om een ​​sterke belastingtoename in je jaren '70 te voorkomen, zegt gecertificeerde financiële planner Michael Kitces. Een belastingprofessional of financiële planner kan u helpen met het uitvoeren van enkele projecties om te zien of deze aanpak zinvol is.

Thuisverkopen kunnen onverwachte belastingaanslagen veroorzaken

Uw huis verkopen - inkrimpen, aandelenkapitaal vrijmaken of verhuizen naar een nieuwe gemeenschap - kan een belastingaanslag genereren. Als je minimaal twee van de vijf jaar voorafgaand aan de verkoop in je hoofdverblijf hebt gewoond, kun je tot $ 250.000 aan verkoopwinst uit de verkoop van vermogenswinstbelasting (of tot $ 500.000 voor een paar) vrijstellen. Winsten daarboven zijn onderworpen aan federale vermogenswinstbelastingtarieven die variëren van 0% tot 20%.

U kunt ook een "terugnamebelasting afschrijving" verschuldigd zijn als u een aftrekkantoor voor het thuiskantoor hebt genomen, kamers hebt verhuurd of het hele huis hebt verhuurd. De afschrijving die u in de loop van de jaren hebt genomen of had moeten nemen, wordt in het jaar dat u verkoopt weer aan uw inkomen toegevoegd en u betaalt er een maximum van 25% op, zegt Mark Luscombe, hoofdanalist voor Wolters Kluwer Tax & Accounting.

Pas op voor staatseigendom of successierechten

Federale belasting op onroerend goed is geen probleem voor de meeste mensen nu dat $ 11,180,000 per persoon is vrijgesteld. Maar 12 staten en het District of Columbia heffen ook successierechten.

Hawaï, Maine en het District of Columbia gebruiken het federale vrijstellingsbedrag, maar Oregon en Massachusetts mogen landhuizen taxeren ter waarde van $ 1 miljoen of meer.

De andere staten - Connecticut, Illinois, Maryland, Minnesota, New York, Rhode Island, Vermont en Washington - hebben verschillende bedragen vrijgesteld, zegt Bruno Graziano, senior schrijver en analist bij Wolters Kluwer.

Ondertussen, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey en Pennsylvania hebben successierechten, die personen die legaten ontvangen kunnen belasten. Raadpleeg een nalatenschapplegingsadvocaat als u mogelijk wordt getroffen, omdat u mogelijk de belastingen met het juiste plan kunt minimaliseren.

»Hulp nodig bij pensioenplanning? Hoe een financieel adviseur te kiezen

Dit artikel is geschreven door Investmentmatome en werd oorspronkelijk gepubliceerd door The Associated Press.