Je kunt studentenlening faillissement aanvragen - hier is hoe -

Het is een veel voorkomende misvatting dat studieleningen niet failliet kunnen gaan. Je kunt mogelijk federale en privéstudentenleningen in faillissement wissen, maar het is moeilijker dan de meeste andere schulden weg te vagen.

Om succesvol te zijn, moet u aan een rechter bewijzen dat het gedwongen worden om uw studieleningen terug te betalen, wat de Amerikaanse faillissementscode een "onnodige ontbering" noemt, vereist om een ​​gerelateerde rechtszaak in te dienen; daarvoor heb je waarschijnlijk een advocaat nodig.

Weinig mensen proberen de studentenschuld in faillissement te wissen, maar het loont soms om een ​​ontslag uit de schoolbank te krijgen. Van de mensen die in 2007 faillissement vorderden en studieleningen hadden, probeerde slechts een geschatte 0,1% hun universiteitsschuld kwijt te raken, volgens een studie gepubliceerd in het Amerikaanse faillissementswetboek in 2012. Maar van de 207 gevallen onderzocht de studie, 39 % kreeg volledige of gedeeltelijke ontslag van studentenleningen.

Moet u een faillissement van studieleningen indienen? Hoewel het mogelijk is, ontslag uit het faillissement van studenten is een laatste redmiddel. Uitput je andere opties - namelijk, inkomsten-gedreven aflossingsplannen - voor het nastreven van studielening faillissement kwijting. Als u besluit om verder te gaan, praat dan eerst met een professional. Een student lening advocaat of een faillissement advocaat met studielening ervaring kan u helpen bepalen of dit de beste optie voor u is.

In het algemeen kan een faillissement van een studentlening de moeite waard zijn om te verkennen als u:

• Federale studieleningen en kunnen uw betalingen niet betalen, zelfs niet op basis van een inkomensgestuurd plan - vooral als u een ernstige medische aandoening heeft die uw vermogen om te werken belemmert en / of u de pensioengerechtigde leeftijd nadert.
• Particuliere studieleningen die u hoogstwaarschijnlijk nooit zult kunnen terugbetalen - vooral als u in gebreke bent en wordt aangeklaagd door een geldschieter die probeert uw loon te verspillen.
• In gebreke gebleven federale directe consolidatie leningen die niet in aanmerking komen voor de twee primaire paden uit federale studieleningen - revalidatie en consolidatie - omdat je al die opties hebt uitgeput.

Er is geen garantie dat een faillissementsrechtbank uw studieleningen zal aflossen, zelfs als uw situatie overeenkomt met een van de bovenstaande beschrijvingen. Om een ​​volledige of gedeeltelijke ontslag van studentenlening te krijgen, moet u voldoen aan de definitie van de rechter van de norm "onnodige ontbering".

Hoe onnodige ontbering te bewijzen voor studieleningen

Studieleningen zijn aanvankelijk vrijgesteld van kwijting in faillissement. Om ze te laten wissen, is een extra stap nodig die bekend staat als een tegenstanderprocedure, waarin je moet bewijzen dat de collegeschuld een 'onnodige ontbering' oplevert.

De Amerikaanse faillissementscode definieert geen onnodige ontbering, dus de betekenis ervan is geïnterpreteerd door faillissementsgerechten. Verschillende rechtsgebieden en rechters hebben verschillende interpretaties van de standaard, dus uw uitkomst zal afhangen van uw locatie en de rechter die u krijgt. De meeste rechtbanken gebruiken wat bekend staat als de Brunner-test om te bepalen of faillissementsfilters voldoen aan de onnodige ontberingsnorm.

Om je college-schuld kwijt te raken, moet je bewijzen dat je aan alle drie de punten van de Brunner-test voldoet:

1. Makenstudieleningen houden u tegen om een ​​minimale levensstandaard te handhaven op basis van uw huidige inkomsten en uitgaven. Om aan deze eis te voldoen, moet u over het algemeen kale uitgaven hebben en moet u alles hebben gedaan om uw inkomen te verhogen, zonder succes.

2. Bijkomende omstandigheden maken het zeer waarschijnlijk dat uw financiële situatie voor een aanzienlijk deel van uw resterende uitleentermijn zal aanhouden. U kunt deze prong mogelijk met succes bereiken als u een ernstige mentale of fysieke beperking heeft, een opleiding van slechte kwaliteit hebt gekregen of uw inkomenspotentieel in uw vakgebied hebt gemaximaliseerd.

3. U hebt "goede trouw" -inspanningen gedaan om uw leningen terug te betalen. U kunt aan deze prong voldoen door een lening te betalen, een betalingsplan te onderhandelen en onnodige uitgaven te verminderen en het inkomen te verhogen.

Hoe een faillissement van een studentenlening in te dienen

Het aanvragen van het ontslag van studentenlening komt aan het einde van het faillissementsproces. Dit is wat u eerst moet doen.

1. Haal je overige opties uit.Als je federale studieleningen hebt, ga dan op basis van een inkomstengerelateerd aflossingsplan voordat je failliet gaat en overweeg om openbare-leenvergeving na te streven als je werkgever in aanmerking komt.

Als u particuliere studieleningen heeft, zijn er minder betalingsopties als u achterloopt of moeite hebt om betalingen te betalen. Bel toch je geldschieter of servicer en vraag of ze je betaling of rentetarief tijdelijk kunnen verlagen.

2. Zoek een faillissementsadvocaat.Hoewel een advocaat niet absoluut noodzakelijk is, kan het werken met één - zeker eentje met in ieder geval een lening met een student - u helpen om ingewikkelder door het gecompliceerde proces te navigeren.

Indiening voor faillissementskosten ergens van enkele honderden tot enkele duizenden dollars, afhankelijk van uw locatie en de complexiteit van de zaak. Bovendien zijn er advocaatkosten voor de procedure tegen de tegenstander om studieleningen te ontslaan.

U kunt zich echter waarschijnlijk niet kwalificeren voor ontslag uit het faillissement van studentenlening als u zich een advocaat kunt veroorloven, zegt Michael Fuller, een Portland, Oregon-gebaseerde consumentenadvocaat die pro-bono faillissementszaken voor studentenlening neemt.

Waar vind je gratis juridische hulp

• Legal Services Corporation: Zoek naar lokale rechtsbijstand via postcode
• Studielening Lenersassistentie: Deze non-profitorganisatie heeft een lijst met niet-LSC rechtsbijstandsorganisaties
• Massachusetts Student Loan Faillissement Assistance Project
• Oregon Student Debt, Fuller's pro bono studieleningorganisatie

3. Bestand voor faillissement hoofdstuk 7 of 13.Als je nog geen faillissement hebt aangevraagd, doe dat dan als eerste. Uw advocaat kan helpen bij het bepalen van het type faillissement van de consument dat het beste bij u past: hoofdstuk 7 of hoofdstuk 13.

Als u al faillissement heeft aangevraagd maar niet hebt geprobeerd uw studieleningen te laten uitbetalen, kunt u de zaak heropenen en ervoor pleiten dat ze worden gewist.

4. Dien een klacht in om met de tegenstander te beginnen.Een procedure tegen een tegenstander is een rechtszaak die verband houdt met het faillissement. Om het proces te starten, moet u - of uw advocaat waarschijnlijker - een schriftelijke klacht indienen waarin wordt uiteengezet op welke manier u voldoet aan de norm voor onnodige ontbering. Van daaruit zal de zaak worden geprocedeerd totdat de rechter de uitkomst bepaalt. Mogelijk krijgt u volledige ontlading, gedeeltelijke ontlading of geen ontslag.

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Leren over inkomstengestuurde aflossingsplannen

• Wil je dieper duiken?

  Vind faillissement alternatieven

• Wil je verwant zoeken?

  Onderzoek vergevingprogramma's voor studentenlening